Las tasas hipotecarias de hoy cayeron por tercer día consecutivo. Estas son las tasas más recientes para préstamos hipotecarios populares:
- Fijo a 30 años: 7,55%
- Fijo a 15 años: 6,73%
- Jumbo fijo a 30 años: 7,57%
Los tipos de interés hipotecarios actuales
Las tasas hipotecarias se han movido en diferentes direcciones esta semana. El mayor movimiento es la tasa fija a 15 años, que bajó 27 puntos básicos en la semana. (Un punto básico equivale a 0,01).
interés hipotecario a 30 años
La hipoteca fija media a 30 años se situaba el miércoles en el 7,55%, según datos de Curinos. Eso representa una caída semanal de 26 puntos básicos.
Si bien ese es el plazo de pago más común para los propietarios de viviendas, 30 años no siempre es la mejor opción. Podría considerar un plazo de 20 o 15 años si las tasas más bajas (y generalmente los pagos mensuales más altos) se ajustan a su presupuesto a corto plazo y a sus planes a largo plazo.
interés hipotecario a 20 años
La hipoteca fija media a 20 años se situaba el miércoles en el 7,24%, según datos de Curinos. Eso representa una caída semanal de 27 puntos básicos.
Aunque son menos populares que los plazos de 30 y 15 años, muchos prestamistas acreditados ofrecen la opción de elegir un plazo de 20 años. Solo tenga en cuenta que priorizar un plazo de 20 años (y sus pagos mensuales más altos) sobre un plazo de pago de 30 años (pagos mensuales más bajos) podría limitar la cantidad de préstamo que puede recibir.
Interés hipotecario a 15 años.
El tipo de interés actual de una hipoteca a 15 años es del 6,73%, según Curinos. En comparación, las tasas de los préstamos hipotecarios a 15 años fueron del 5,18% aproximadamente en la misma época del año pasado.
Un plazo de 15 años suele tener tasas más bajas que los plazos de 20 y 30 años. Si su presupuesto puede soportar pagos mensuales más altos durante un plazo de 15 años, ahorrará significativamente en costos de intereses.
Tasas de interés hipotecarias jumbo fijas a 30 años
La tasa promedio diaria de un préstamo jumbo fijo a 30 años es del 7,57%, según datos de Curinos. En comparación, las tasas de los préstamos jumbo a 30 años fueron del 5,57% aproximadamente en la misma época del año pasado.
Las tasas de los préstamos grandes son comparables (y en los últimos meses más bajas) a las tasas de las hipotecas convencionales de tasa fija.
Tasas de interés ARM 10/6
La tarifa promedio diaria de las ARM 10/6 es del 7,46%, según datos de Curinos. Las tasas de los ARM 10/6 promediaron el 7,59% la semana pasada.
Dada la tasa de interés inicial más baja, una ARM 10/6 podría ser una buena opción si planea mudarse antes del undécimo año de su hipoteca, o si espera que las tasas hipotecarias bajen en los próximos años.
Tasas de interés ARM 7/6
La tarifa promedio diaria para 7/6 ARM es del 7,37%, según datos de Curinos. Eso representa una caída semanal de 17 puntos básicos.
Además de la opción ARM 7/6, también existe una ARM 7/1 en la que su tasa se ajustaría cada año después de alcanzar el octavo año de pago.
Comprender las tasas de interés hipotecarias
La tasa de interés hipotecaria es el costo principal de pedir prestado el monto principal del préstamo. Cuanto menor sea su tasa de interés, menos le pagará a su prestamista durante el período de pago.
Si bien las tasas de interés son un indicador claro del mercado en general, es crucial considerar las tasas porcentuales anuales (o APR) al comparar opciones de préstamos hipotecarios. La APR calcula la tasa de interés del prestamista más las tarifas asociadas. (Cuando obtiene un préstamo hipotecario, la mayoría de sus pagos en los primeros años se destinan a intereses según cómo su prestamista amortice el préstamo).
Las tasas altas, como han sido la tendencia en 2023, tienden a enfriar el mercado inmobiliario. Los compradores potenciales de viviendas pueden esperar precios más bajos, y los vendedores potenciales de viviendas pueden estar menos dispuestos a poner a la venta su propiedad debido a la menor demanda.
Tipos de tasas de interés hipotecarias
Una tasa hipotecaria fija permanece igual durante todos sus pagos. Si pide prestado un préstamo hipotecario con una tasa de interés anual del 8,00% por un plazo de 30 años, la tasa de interés anual en el primer año de pago sería la misma que en el año 30 (a menos que haya refinanciado a una tasa diferente en el camino). (Si bien su APR y sus pagos de capital e intereses no cambian, la cantidad de interés que paga cada mes cambia, dependiendo de cómo su prestamista amortice el préstamo).
Las hipotecas de tasa ajustable (ARM), por otro lado, combinan tasas variables y fijas: sus pagos comenzarían con una APR menor que la fija durante un período determinado, luego aumentarían o disminuirían según el mercado. Una ARM 7/1, por ejemplo, significaría que su tasa es fija durante los primeros siete años, pero se ajustaría anualmente hasta que salde su deuda. Si planea mudarse de su casa antes de que expire su tarifa fija, o si espera que las tarifas bajen con el tiempo, las ARM pueden ser una buena idea.
Las tasas hipotecarias fijas ofrecen coherencia a su presupuesto ya que sus pagos mensuales no cambiarán. Sin embargo, las armas ofrecen riesgos y recompensas a partes iguales: su pago mensual puede aumentar o disminuir con el tiempo.
Factores que afectan las tasas de interés hipotecarias
Las tasas hipotecarias fluctúan de acuerdo con factores económicos que escapan al control de los consumidores cotidianos. Las tasas suelen seguir la trayectoria de los bonos del Tesoro a 10 años de referencia y pueden verse influenciadas por las acciones de la Reserva Federal, entre otros factores. En octubre de 2023, mientras la Reserva Federal sigue luchando contra la inflación, el rendimiento a 10 años alcanzó el 5,00%, la culminación de las subidas de tipos desde 2022. En el mismo mes, el tipo medio de las hipotecas fijas a 30 años subió al 8,00%.
Como solicitante, la solidez de su historial crediticio y financiero afecta más directamente las tasas hipotecarias que se le cotizarán. Los prestamistas analizan su solicitud de hipoteca a través del prisma de la probabilidad de que usted pague su deuda.
Consejos para conseguir la mejor tasa de interés hipotecaria
Para empezar, compare precios. Al comparar las cotizaciones de APR de al menos algunos prestamistas iguales, puede asegurarse de obtener el mejor préstamo posible para su situación. Mejor aún, dé prioridad a los prestamistas que le permitan «fijar» una tasa cuando presente la solicitud y «reducirla» a una más baja si el mercado cambia antes de que se finalice su préstamo.
Antes de solicitar una aprobación previa de un préstamo hipotecario, puede tomar medidas para fortalecer su solicitud y, por lo tanto, obtener una tasa más baja. Estos pasos incluyen:
- Consulta tus informes de crédito a través del informe de crédito anual y disputar cualquier error con la agencia de crédito correspondiente (Equifax, Experian y TransUnion). Si bien algunos errores no afectarán su puntaje crediticio (por ejemplo, escribir mal su nombre), otros pueden afectar su puntaje (por ejemplo, un pago atrasado que tiene más de siete años y aún está en su informe).
- Realice un seguimiento de su puntaje crediticio utilizando un servicio gratuito a través de su institución financiera o utilizando un servicio pago.
- Ahorre un 20 % en el pago inicial, si es posible. O, si no supera el umbral del 20%, considere utilizar algunos de sus ahorros para comprar puntos de descuento de su prestamista. Los puntos son una forma de «liquidar» su tasa en el momento de pedir el préstamo.
- Explore los programas de asistencia para compradores de vivienda especialmente si es la primera vez que compra una vivienda, ya que pueden ofrecer diferentes tipos de hipotecas y plazos de préstamo para reducir su tasa potencial.
- Pague su otra deuda de consumo, como saldos de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles. Esto mejorará su relación deuda-ingresos y lo convertirá en un candidato más sólido para obtener las mejores tasas hipotecarias.
Cómo comparar tasas hipotecarias
Después de elegir el tipo de préstamo hipotecario que desea y aceptar una oferta de vivienda, compare las APR con al menos tres (e idealmente, más) prestamistas. Puede obtener tasas hipotecarias (y estimaciones de préstamos) a través de su banco, cooperativa de crédito o servicios en línea.
Si prefiere completar el proceso de compra, puede trabajar con un agente hipotecario que vaya al mercado por usted. Los corredores también pueden conectarlo con ofertas de mayoristas hipotecarios que tal vez no trabajen directamente con los consumidores.
Proyecciones de tipos de interés de las hipotecas
Dada la inflación persistente, entre otros factores macroeconómicos, muchos expertos predicen esto
Las tasas hipotecarias se mantendrán en niveles similares hasta finales de 2023, posiblemente hasta 2024. Los esfuerzos de la Reserva Federal para combatir la inflación (es decir, el anuncio de cualquier aumento adicional de las tasas) probablemente tendrán el mayor impacto a corto plazo en el entorno de tasas hipotecarias.
Las previsiones de los expertos son más claras en este frente: los días de la pandemia con tipos hipotecarios del 3,00% han quedado atrás. La tasa hipotecaria fija promedio a 30 años alcanzó cerca del 8,00% en octubre de 2023.
Preguntas frecuentes (FAQ)
La principal diferencia es que las tasas fijas son estáticas durante todo el plazo de la hipoteca, mientras que las hipotecas de tasa ajustable (ARM) no lo son. Si desea saber exactamente cuánto será su pago cada mes, una tasa fija probablemente sea una mejor opción. Sin embargo, si tiene apetito por ahorrar y estómago para correr riesgos, puede optar por una ARM. Las tasas ARM generalmente comienzan más bajas que las APR fijas durante varios años antes de subir o bajar según las condiciones del mercado.
Debe elegir el plazo del préstamo que le permita obtener el pago mensual que mejor se adapte a su presupuesto. Un plazo más corto (digamos, 15 años) generalmente significa que pagará menos intereses durante la vigencia del préstamo, pero su factura mensual será mayor. Un plazo más largo (piense en 30 años) aumenta significativamente los costos de endeudamiento, gracias a los intereses, pero también reduce sus obligaciones mensuales. Es útil utilizar una calculadora de hipotecas en línea gratuita para estimar los costos mensuales (y totales) de pago de la hipoteca en diferentes términos.
Sí, puede negociar la tasa de su hipoteca y las tarifas del prestamista para reducir la APR cotizada. Si tiene un crédito excelente y una sólida relación deuda-ingresos, puede aprovechar el poder de su solicitud para reclamar un descuento en la tarifa. O, si ha recibido varias ofertas, puede pedirle a su prestamista preferido que iguale o mejore la APR ofrecida por un competidor. Nunca está de más preguntar. Si todo lo demás falla, puede comprar puntos de descuento (usando efectivo) para reducir su tarifa.
Sí, las tasas hipotecarias siempre cambian, a veces cada hora. Aunque las tarifas no suelen cambiar drásticamente el mismo día o dentro de la misma semana, cualquier cambio es notable. Esto se debe a que incluso un cambio aparentemente pequeño en los puntos básicos (un punto básico equivale a 0,01%) genera mayores ahorros o costos para los aspirantes a compradores de vivienda al realizar la que suele ser su mayor inversión.
Sí, entre el momento en que acepta la oferta de préstamo y el momento en que finaliza su hipoteca, puede fijar la tasa de su hipoteca. La advertencia es que el cierre se produce antes de que expire el bloqueo de la tasa, generalmente 30, 45 o 60 días. Antes de aceptar una oferta de préstamo de cualquier prestamista, pregunte acerca de su programa de fijación de tasas y si ofrecen la opción de «reducir» a una APR más baja si el mercado ve tasas más bajas antes de que se finalice su préstamo.
Las tasas de interés hipotecarias promedio, como el promedio de los préstamos hipotecarios a tasa fija a 30 años, son un barómetro del mercado en general. Se refieren a la tasa de interés típica asignada a prestatarios con un determinado perfil crediticio. Pero no todos reciben la misma tasa hipotecaria. Los prestatarios particularmente solventes calificarán más estrechamente para las APR de sótano promovidas por los prestamistas. Los solicitantes que no sean solventes generalmente serán cotizados en el extremo superior de los rangos de tasas promocionales.
