Publicado el 7 de diciembre de 2023 a las 9:32 UTC
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Las tasas hipotecarias tienen una tendencia más o menos la misma. Aquí están las tasas hipotecarias promedio de hoy:
- Fijo a 30 años: 7,46%
- Fijo a 15 años: 6,70%
- Jumbo a 30 años: 7,50%
*Datos correctos a partir de Diciembre 6 de diciembre de 2023, últimos datos disponibles.
Hipotecas fijas a 30 años
La hipoteca fija a 30 años hoy es del 7,46 por ciento, por debajo del 7,55 por ciento de la semana pasada, según muestran los datos de Curinos. Se trata de una disminución en comparación con el 7,90% del mes pasado. El año pasado, aproximadamente por la misma época, los tipos fijos a 30 años estaban en el 5,83%, lo que hace que el tipo actual sea significativamente más alto que hace un año.
A la tasa fija actual a 30 años, pagará alrededor de $703 cada mes por cada $100,000 que pida prestado, en comparación con aproximadamente $709 la semana pasada.
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Hipotecas fijas a 15 años
La tasa hipotecaria fija a 15 años es hoy del 6,70%, ligeramente por debajo del 6,74% de la semana pasada. Se trata de una disminución en comparación con el 7,10% del mes pasado. El año pasado, aproximadamente por la misma época, los tipos fijos a 15 años eran del 5,18%, lo que hace que el tipo actual sea significativamente más alto que hace un año.
A la tasa fija actual a 15 años, pagará alrededor de $885 cada mes por cada $100,000 que pida prestado, en comparación con aproximadamente $888 la semana pasada.
Tasas hipotecarias a 30 años.
La hipoteca preferencial a 30 años hoy es del 7,50%, ligeramente por debajo del 7,63% de la semana pasada. Se trata de una disminución en comparación con el 7,83% del mes pasado. El año pasado, aproximadamente por la misma época, las tasas gigantes a 30 años estaban en 5,57%, lo que hace que la tasa actual sea más de 2 puntos porcentuales más alta que hace un año.
Con la tasa gigante actual a 30 años, pagará alrededor de $702 cada mes por cada $100,000 que pida prestado, en comparación con aproximadamente $712 la semana pasada.
Metodología
Para determinar las tasas hipotecarias promedio, Curinos utiliza un conjunto estandarizado de parámetros. Para las hipotecas convencionales, los cálculos se basan en una sola unidad ocupada por el propietario con un monto de préstamo de $350,000. Para hipotecas grandes, el monto del préstamo es de $750,000. Estos cálculos suponen una relación préstamo-valor del 80%, una puntuación crediticia de 740 o superior y un período de bloqueo de 60 días.
Preguntas frecuentes (FAQ)
La Reserva Federal es el 3 de mayo de 2023. anunció el tercer aumento de las tasas de interés para el año, esta vez en 25 puntos básicos. Aunque la Reserva Federal no fija las tasas hipotecarias, este aumento en la tasa de los fondos federales podría incitar a los prestamistas individuales a aumentar las tasas de sus préstamos hipotecarios.
Si ya tiene una hipoteca, la forma en que esto podría afectar su pago mensual dependerá de si su préstamo tiene una tasa fija o ajustable. La tasa fija permanece igual durante la vigencia del préstamo, lo que significa que sus pagos nunca cambiarán. Sin embargo, la tasa ajustable puede fluctuar según las condiciones del mercado, lo que significa que podría ver aumentar sus pagos mensuales.
Por ejemplo, si obtiene un ARM por $250 000 con una tasa de interés del 5,5%, sus pagos mensuales iniciales serían de $1719. Pero una vez que finaliza el período inicial y la ARM cambia a una tasa variable, sus pagos podrían aumentar si la tasa sube. Si la tasa aumentara solo 25 puntos básicos (5,75%), por ejemplo, sus pagos aumentarían a $1,750.
Si no planea conservar la casa por mucho tiempo, una ARM podría ser una mejor opción, especialmente si los préstamos a tasa fija tienen tasas mucho más altas en ese momento. Esto se debe a que las ARM suelen tener tasas iniciales más bajas que las hipotecas de tasa fija, aunque su tasa puede aumentar con el tiempo.
Mientras que un préstamo a tasa fija tendrá la misma tasa durante todo el plazo, una ARM comenzará con una tasa fija durante un cierto período de tiempo y luego cambiará a una tasa variable que se puede cambiar durante el resto del plazo del préstamo. Por ejemplo, una ARM 5/1 tendrá una tasa fija durante cinco años (el “5” en 5/1) y luego cambiará a una tasa variable que puede cambiar una vez al año (“1” en 5/1).
Si una compra de hipoteca es la opción correcta para usted dependerá de sus circunstancias individuales y objetivos financieros. Si planea quedarse en la casa por un período prolongado de tiempo y puede permitirse pagar la compra, podría tener sentido. Pero si sabe que se mudará o refinanciará su hipoteca antes de alcanzar el punto de equilibrio en el precio de compra en comparación con pagos mensuales más bajos, entonces puede que no valga la pena reducir su tasa.
La reducción de precio puede ser permanente o temporal, lo que afectará a los costes totales. Una compra permanente también se conoce como compra de puntos de descuento hipotecario: por cada punto, normalmente pagará el 1% del monto del préstamo a cambio de una tasa un 0,25% más baja.
Los reembolsos temporales, por otro lado, reducirán su tasa de interés hasta cierto punto y luego aumentarán cada año hasta alcanzar su tasa original. Algunas opciones temporales comunes son los términos 2-1 y 1-0, donde el primer número indica cuánto se reduce su tarifa en el primer año y el segundo número es la reducción para el año siguiente. A diferencia de los puntos de descuento que paga el comprador, este tipo de compra puede ser pagado por el prestamista, el vendedor o el constructor de viviendas.
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