Los propietarios de viviendas suelen refinanciar para ahorrar dinero. Si puede reducir su tasa de interés en un 1% o más, eso podría ser un incentivo suficiente para refinanciar. Sin embargo, dado el aumento de las tarifas, probablemente no podrá obtener una tarifa mucho más baja que la que tiene actualmente. Esto no significa que una refinanciación no sea una buena idea por otros motivos, como cambiar el plazo o el tipo de préstamo hipotecario.
Tanto las refinanciaciones fijas a 15 años como las fijas a 30 años vieron disminuir sus tasas promedio esta semana. Las tasas promedio para refinanciaciones fijas a 10 años también disminuyeron.
Millones de propietarios refinanciaron cuando las tasas hipotecarias alcanzaron mínimos históricos al comienzo de la pandemia. Sin embargo, en el entorno actual de tasas altas, la mayor parte de la demanda de refinanciamiento es con retiro de efectivo para ayudar a consolidar deuda o financiar otros gastos importantes, dice Matt Graham de Mortgage News Daily. Para aquellos que estén considerando refinanciar, Graham recomienda ponerse en contacto con un originador de préstamos, monitorear los cambios diarios en las tasas de interés y crear un plan de juego para aprovechar la próxima gran caída de las tasas.
Acerca de estas tarifas: Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta contiene tasas de socios prestamistas que puede utilizar al comparar varias tasas hipotecarias.
Tasas de refinanciamiento para propietarios de viviendas
Muchos propietarios enfrentan las mismas desventajas que todos los demás en el mercado inmobiliario en este momento: tasas hipotecarias elevadas, inventario disponible limitado y viviendas caras.
Si decide refinanciar, asegúrese de comparar tasas, tarifas y la tasa de porcentaje anual (que refleja el costo total del préstamo) de diferentes prestamistas para encontrar la mejor oferta. A continuación se muestra una tabla de tasas de refinanciamiento promedio proporcionadas por prestamistas en los EE. UU. Realizamos un seguimiento de las tendencias de las tasas de refinanciamiento utilizando datos recopilados por Bankrate:
Tasas de refinanciación actuales
| Producto | Cuotas | Hace una semana | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Refi fijo de 30 años. | 7,54% | 7,69% | -0,15 |
| 15 años de refinanciación fija. | 6,74% | 6,89% | -0,15 |
| Refinanciamiento fijo de 10 años. | 6,75% | 6,91% | -0,16 |
Precios al 7 de diciembre de 2023.
¿Hacia dónde van las tasas de refinanciación?
A principios de noviembre, la caída de las tasas hipotecarias motivó a algunos compradores potenciales a dejar de lado y solicitar préstamos hipotecarios. Las solicitudes de refinanciación también han aumentado ligeramente en las últimas semanas, pero todavía están muy por debajo de los promedios históricos, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios. Los expertos predicen que la actividad de compra y refinanciación no volverá a su pleno apogeo hasta dentro de algún tiempo.
«Las altas tasas de interés y los precios de las viviendas han disminuido la demanda, particularmente en el mercado de refinanciamiento, que actualmente está estancado», dijo Carlos Garriga, vicepresidente senior y director de investigación del Banco de la Reserva Federal de St. Luis.
Las tasas hipotecarias aumentaron de manera constante durante la mayor parte de 2022 y 2023 a medida que la Reserva Federal implementó agresivas alzas de tasas para frenar la inflación. Ahora que la inflación está cayendo, la Reserva Federal ha postergado nuevas subidas de tipos para evaluar el impacto sobre el crecimiento de los precios y el mercado laboral.
Se espera ampliamente que la Reserva Federal mantenga las tasas de interés estables hasta mediados de 2024, lo que puede ayudar a estabilizar las tasas hipotecarias. Una vez que el banco central comience a recortar las tasas, debería haber un movimiento a la baja más sostenido.
«Los movimientos de las tasas hipotecarias son muy difíciles de predecir, pero esperamos una volatilidad de las tasas significativamente menor en el próximo año que en 2022», dijo Matthew Walsh, economista de vivienda de Moody’s Analytics.
Incluso si las tasas regresan al 7% (una caída significativa desde los máximos recientes), los propietarios de viviendas aún podrían tener dificultades para encontrar muchas razones convincentes o rentables para refinanciar, dijo Keith Gumbinger, vicepresidente del sitio hipotecario HSH.com.
En lugar de un refinanciamiento tradicional a tasa y plazo, los propietarios pueden optar por un refinanciamiento con retiro de efectivo, que les permite aprovechar su capital a una tasa de interés más baja que otros tipos de préstamos, según Logan Mohtashami, analista principal de HousingWire. . «Esto sólo tendría sentido si beneficiara al propietario con un costo de vida general más bajo porque las tasas de interés de las tarjetas de crédito son muy altas», dijo Mohtashami.
Cómo encontrar tasas de refinanciamiento personalizadas
Las tarifas anunciadas en línea a menudo requieren condiciones especiales para calificar. Su tasa de interés personal se verá afectada por las condiciones del mercado, así como por su historial crediticio específico, perfil financiero y solicitud. Un puntaje crediticio alto, un índice de utilización de crédito bajo y un historial de pagos consistentes y puntuales generalmente lo ayudarán a obtener las mejores tasas de interés. Para obtener las mejores tasas de refinanciamiento, haga que su solicitud sea lo más sólida posible poniendo en orden sus finanzas, utilizando el crédito de manera responsable y monitoreando su crédito con regularidad. Y no olvide hablar con varios prestamistas y comparar precios.
La refinanciación puede ser una gran decisión si obtiene una buena tasa de interés o puede liquidar el préstamo anticipadamente, pero considere si es la opción correcta para usted en este momento.
Refinanciación a 30 años con tipo de interés fijo
La tasa promedio para un préstamo de refinanciación fija a 30 años es actualmente del 7,54%, 15 puntos básicos menos que hace una semana. (Un punto básico equivale a 0,01%). Un refinanciamiento fijo a 30 años generalmente tendrá pagos mensuales más bajos que un refinanciamiento a 15 o 10 años, por lo que puede ser una buena opción si tiene dificultades para realizar los pagos mensuales. Sin embargo, un préstamo de refinanciamiento a 30 años le llevará más tiempo liquidarlo y, por lo general, le costará más intereses a largo plazo.
Refinanciación a 15 años con tipo de interés fijo
Para una refinanciación fija a 15 años, la tasa promedio se encuentra actualmente en 6,74%, 15 puntos básicos menos que lo que vimos la semana pasada. Aunque lo más probable es que un refinanciamiento fijo a 15 años aumente su pago mensual en comparación con un préstamo a 30 años, ahorrará más dinero con el tiempo porque pagará su préstamo más rápido. Además, las tasas de refinanciamiento a 15 años suelen ser más bajas que las tasas de refinanciamiento a 30 años, lo que le ayudará a ahorrar más a largo plazo.
Refinanciación a 10 años con tipo de interés fijo
La tasa de interés promedio actual para una refinanciación a 10 años es del 6,75%, 16 puntos básicos menos que hace una semana. Un refinanciamiento a 10 años generalmente tiene la tasa de interés más baja pero el pago mensual más alto de todos los términos de refinanciamiento. Un refinanciamiento a 10 años puede ayudarlo a liquidar su casa mucho más rápido y ahorrar en intereses, pero asegúrese de poder afrontar el pago mensual más alto.
¿Cuándo debo refinanciar?
En general, es una buena idea refinanciar si puede obtener una tasa de interés más baja que su tasa de interés actual o si necesita cambiar el plazo del préstamo. Al decidir si refinanciar, considere otros factores, incluido cuánto tiempo planea permanecer en su casa actual, la duración de su préstamo y el monto de su pago mensual. Y no olvide tener en cuenta las tarifas y los costos de cierre, que pueden acumularse.
Con las tasas de refinanciamiento hipotecario en sus máximos actuales, el número de solicitantes de refinanciamiento ha disminuido. Si compró su casa cuando las tasas de interés eran más bajas que hoy, refinanciar su hipoteca tiene pocos beneficios financieros. Sin embargo, los propietarios de viviendas no pueden cronometrar el mercado. Independientemente de hacia dónde se dirigen las tasas, decida si la refinanciación tiene sentido según su situación financiera y sus objetivos.
