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Consulte las últimas tasas de refinanciamiento de la FHA para ver si puede ahorrar algo de dinero refinanciando su hipoteca de la FHA.
¿Cuáles son las tasas de refinanciamiento actuales de la FHA?
Las hipotecas de la FHA ofrecen algunas de las tasas hipotecarias más bajas del mercado y las tasas de refinanciamiento de la FHA pueden ser incluso más bajas. Uno de los beneficios de obtener un préstamo respaldado por el gobierno, como una hipoteca de la FHA, es que muchos prestatarios pagan menos por estos préstamos, incluso en comparación con los préstamos convencionales con plazos más cortos, como una hipoteca de refinanciamiento a 15 años.
En noviembre, las tasas de refinanciamiento de la FHA promediaron alrededor del 6,50%, según datos de Zillow. Se trata de una pequeña caída de 6 puntos respecto al mes anterior.
Pero aún puede obtener un descuento significativo si obtiene un refinanciamiento de la FHA en lugar de un refinanciamiento convencional. Las tasas de refinanciamiento de la FHA fueron más de un punto porcentual más bajas que las tasas de refinanciamiento convencionales a 30 años el mes pasado.
Compare las tasas de refinanciamiento actuales de la FHA
Vea cómo se comparan las tasas de refinanciamiento actuales de la FHA con otros tipos de préstamos de refinanciamiento.
Tipos de préstamos de refinanciamiento de la FHA
Los tres tipos principales de préstamos de refinanciamiento de la FHA incluyen:
- Refinanciación por tasa y plazo o refinanciación simple: Este es un refinanciamiento estándar que le permite reducir su tasa o cambiar la duración del plazo. Si refinancia de una hipoteca convencional a una hipoteca de la FHA, se llama refinanciación según tasa y plazos. Si refinancia de una hipoteca de la FHA a otra hipoteca de la FHA, se llama refinanciamiento simple.
- Simplifique la refinanciación: Como sugiere el nombre, un refinanciamiento simplificado ofrece un proceso más simple para refinanciar de una hipoteca de la FHA a una nueva hipoteca de la FHA. Estas refinanciaciones pueden ser tanto calificación crediticialo que significa que el prestamista tendrá que verificar su crédito antes de aprobarlo, o calificaciones sin crédito, que no requiere verificación de crédito. Con ambos tipos, hay menos requisitos de documentación y seguro y no se requiere tasación.
- Refinanciamiento en efectivo: Este tipo de refinanciamiento le permite aprovechar el valor líquido de su vivienda y obtener un reembolso en efectivo al momento del cierre.
Cómo obtener una buena tasa en su refinanciamiento de la FHA
A menos que obtenga un refinanciamiento sin préstamo, su prestamista examinará su crédito, por lo que un perfil crediticio sólido puede ayudarlo a asegurar una buena tasa de interés en su refinanciamiento de la FHA.
No importa qué tipo de refinanciamiento obtenga, una de las mejores cosas que puede hacer para asegurarse de obtener una buena tasa es comparar precios con más de un prestamista. Los expertos suelen recomendar obtener la aprobación previa de al menos dos o tres prestamistas para ver cuál puede ofrecerle la mejor tasa con las tarifas más bajas.
Beneficios de refinanciamiento de la FHA
La refinanciación de la FHA es una buena opción si su crédito o sus finanzas lo descalifican para obtener una hipoteca convencional.
«Si utiliza la FHA para su préstamo, generalmente es porque tiene que basarse en puntajes crediticios más bajos, índices deuda-ingresos más altos o eventos crediticios importantes en su pasado reciente, como una quiebra, una ejecución hipotecaria o una quiebra a corto plazo. venta», afirma Mason Whitehead, director de la sucursal de Churchill Mortgage con sede en Dallas. «La FHA le permite calificar mucho más rápido con esos problemas que un préstamo convencional».
La simplificación de los refinanciamientos de la FHA en particular puede ser beneficiosa porque el proceso es más simple y puede ser un poco menos costoso ya que no tendrá que pagar una tasación. Además, si califica para una optimización sin crédito, no tendrá que preocuparse de que su crédito le impida refinanciar.
Costos de refinanciamiento de la FHA
La principal desventaja de obtener un préstamo de refinanciamiento de la FHA es que puede resultar más costoso que otros tipos de refinanciamiento. No solo incurrirá en costos de cierre estándar, sino que también tendrá que pagar una prima de seguro hipotecario por adelantado, que equivale al 1,75% del monto del préstamo.
Esta prima se puede financiar con una hipoteca, pero tenga en cuenta que esto aumentará su pago mensual y la cantidad que pagará en intereses durante la vigencia del préstamo.
Además de la prima inicial, también pagará una prima mensual de seguro hipotecario como parte del pago de su hipoteca. Dependiendo del tamaño de su préstamo, la duración del plazo y la relación préstamo-valor, pagará entre el 0,40% y el 0,75% del monto del préstamo cada año.
Esto puede suponer un gasto importante y, dependiendo de su situación, puede resultar más asequible refinanciar con un préstamo convencional.
Refinanciar un préstamo de la FHA a un préstamo convencional
No es raro que los prestatarios de la FHA busquen un refinanciamiento convencional después de que sus finanzas mejoren. Si bien las hipotecas de la FHA pueden ayudar a quienes tienen mal crédito o DTI alto a comprar una casa de manera asequible, los préstamos convencionales a menudo pueden ser una mejor opción si su crédito está en el rango de «muy bueno» a «excelente», ya que es posible que pueda obtener una tasa más baja. y ahorros en seguros hipotecarios.
«El seguro hipotecario mensual de la FHA es generalmente más caro que el de un préstamo convencional porque tiene una tasa fija independientemente de su puntaje crediticio», dice Whitehead. «Por lo tanto, un prestatario con una puntuación de crédito de 740 que pone un 5% de pago inicial en un préstamo convencional sólo puede tener una tasa de seguro hipotecario mensual del 0,25%, mientras que la misma relación préstamo-valor con la FHA será del 0,80%».
Refinanciar a una hipoteca convencional puede ser una idea especialmente buena si tiene un 20% o más de valor líquido en su vivienda, ya que no tendrá que pagar ningún seguro hipotecario.
Si no está seguro de qué tipo de hipoteca desea refinanciar, su prestamista puede explicarle todas las opciones para las que es elegible y ayudarle a determinar cuál tiene más sentido para usted.
Calculadora de hipoteca
Utilice la calculadora de hipotecas gratuita de Insider para ver cómo la nueva tasa podría afectar su pago hipotecario mensual.
Preguntas frecuentes sobre refinanciamiento de la FHA
¿Cuál es la tasa de interés actual de refinanciamiento de la FHA?
La tasa de refinanciamiento de su hipoteca de la FHA dependerá en gran medida del estado en el que se encuentre y del prestamista con el que acuda, ya que cada prestamista establece sus propias tasas. En general, las tasas de interés actuales de refinanciamiento de la FHA están por debajo del 6%.
¿Vale la pena la refinanciación de la FHA?
Los expertos suelen decir que vale la pena refinanciar si puede reducir su tasa al menos un punto porcentual. También debe considerar cuánto tiempo le llevará dejar de refinanciar.
Por ejemplo, si pagó $2,000 en costos de cierre y su pago mensual se redujo en $100, le tomaría 20 meses de pagos recuperar lo que gastó en el refinanciamiento. Si cree que podría vender la casa antes de alcanzar el punto de equilibrio, probablemente no valga la pena refinanciarla.
¿Qué puntaje crediticio se requiere para un refinanciamiento de la FHA?
Por lo general, necesitará una puntuación de al menos 580 para obtener un refinanciamiento de la FHA, aunque algunos prestamistas pueden exigir una puntuación más alta. Si obtiene un refinanciamiento sin crédito que no califica, no existe un puntaje crediticio mínimo porque no se verificará su crédito.
