Para cuando cumpla 40 años, debe tener recursos reservados para su futura jubilación. Planificar para una futura jubilación exitosa requiere un poco de esfuerzo. Sería mejor utilizar la opción 401(k) de su empleador. Si su empleador no ofrece un 401(k), 403(b) o un plan de beneficios definidos, debe hacer un esfuerzo por ahorrar dinero en una cuenta IRA. Si trabaja por cuenta propia, debe crear una cuenta SEP. Sin embargo, la planificación no termina con el ahorro de dinero.
¿Qué sucede cuando su salud cambia debido a una enfermedad prolongada, un accidente o simplemente los efectos del envejecimiento? A medida que envejecemos, estos riesgos para la salud aumentan significativamente. ¿Su plan de jubilación sobrevivirá a la longevidad?
La planificación de la jubilación para la atención a largo plazo se ha convertido en una prioridad principal para muchos Gen Xers y Baby Boomers. Muchas personas entre las edades de 40 y 70 años han experimentado personalmente el impacto de la atención médica a largo plazo con un padre u otro ser querido.
El problema es que demasiadas personas se olvidan de proteger estos fondos de jubilación de los altos costos de atención a largo plazo. Los costos financieros y las cargas que conlleva el envejecimiento lo afectarán a usted, a su familia, a sus ahorros y a su estilo de vida.
Experimentará cambios en su salud, cuerpo y mente, aumentando su necesidad de atención médica a largo plazo. Cuidar es un desafío para su familia. Depender de que tus hijos sean los cuidadores no es un buen plan. Tienen o tendrán sus propias carreras, familias y responsabilidades. No es que no te quieran, pero tener un hijo o una hija o una familia política que cuidar es estresante. También puede afectar su salud y su carrera.
Los cónyuges tampoco son una buena opción de cuidado. A medida que envejezcan, ellos también lo harán. También tendrán que lidiar con sus propios problemas de salud y edad.
La atención pagada agota sus activos y afecta negativamente sus ingresos y estilo de vida. Según la Calculadora de costos de atención de LTC NEWS (www.ltcnews.com), el costo de los servicios de apoyo y atención a largo plazo continúa aumentando. Incluso un huevo sustancial puede verse afectado negativamente.
El costo promedio nacional actual del cuidado en el hogar, basado en una semana de 44 horas, es de casi $4,500 por mes. Los costos básicos de vida asistida comienzan en $ 4300 por mes más tarifas adicionales según sus necesidades. El cuidado de enfermería especializada en un hogar cuesta un promedio de $8,900 por mes, más de $100,000 por año. El costo de los servicios de atención a largo plazo aumenta con el tiempo.
Muchas personas asumen incorrectamente que Medicare pagará todas las necesidades de atención a largo plazo en el futuro. El seguro de salud, Medicare y los suplementos solo pagan una cantidad limitada de servicios especializados, y solo si mejora. Estas opciones de seguro no cubren el costo de los servicios de custodia que ayudan con las actividades diarias. Sin embargo, la mayoría de las personas necesitan servicios de custodia a medida que envejecen.
Si bien la mayoría de los cuidados a largo plazo ocurren cuando somos mayores, las personas de todas las edades necesitan cuidados a largo plazo. La demencia de inicio temprano, incluida la enfermedad de Alzheimer, la forma más conocida de demencia, puede aparecer tan pronto como a los 30 años. El Parkinson, la esclerosis múltiple e incluso los accidentes cerebrovasculares están ocurriendo a una edad más temprana.
Su buena salud hoy es lo que le permite planificar con anticipación.
Medicaid, el programa de asistencia médica, puede pagar la atención a largo plazo, pero tiene que ser pobre o empobrecerse. Para la mayoría de las personas, esto es algo que desea evitar.
El hecho es que los costos financieros y las cargas del envejecimiento afectarán sus ahorros y los de su familia. El seguro de atención a largo plazo asequible protege sus activos y alivia la carga que de otro modo recaería sobre su familia.
Aunque algunos piensan que el seguro de atención a largo plazo es costoso, en realidad es muy asequible para la mayoría de las personas, especialmente si está planeando su jubilación. Las primas pueden variar más del 100% entre las compañías de seguros.
Si disfruta de una salud razonablemente buena, estas pólizas pueden encajar fácilmente en los presupuestos de la mayoría de las personas. El problema es que demasiadas personas buscan un asesor financiero o un agente de seguros generales con poco conocimiento en esta área. A menudo hacen recomendaciones que son demasiado grandes o, a veces, demasiado pequeñas. Además, muchos de estos profesionales solo trabajan con una o dos compañías de seguros. Debido a que no tienen una buena idea de cómo se están utilizando las políticas en el momento del reclamo, sus recomendaciones no coinciden con lo que podría necesitar.
Además, 45 estados ofrecen pólizas de asociación de atención a largo plazo que brindan protección adicional de activos dólar por dólar.
Hay varios tipos de pólizas disponibles en la mayoría de los estados. Estos incluyen planes tradicionales, planes de asociación que brindan protección adicional de activos, planes «híbridos» de prima única que también ofrecen un beneficio por fallecimiento y planes a corto plazo que ofrecen calificaciones más amplias de edad y salud.
La clave es trabajar con un especialista en seguros de atención a largo plazo que trabaje con las principales compañías de seguros. Siempre hago preguntas muy detalladas para armar un plan apropiado basado en las preocupaciones y el presupuesto específicos del cliente.
El costo de los servicios de atención a largo plazo varía según la ubicación. La mayoría de los reclamos comienzan con la atención en el hogar, y muchas personas evitan un hogar de ancianos por completo porque obtienen la atención que necesitan en el hogar o en un centro de vida asistida. Estos costos son mucho menores que los servicios de hogares de ancianos especializados.
El seguro de atención a largo plazo pagará los beneficios ya sea en el hogar, en centros de atención diurna para personas mayores, en vida asistida, cuidado de la memoria y en hogares de ancianos especializados tradicionales. Con la mayoría de las pólizas, usted y su familia deciden cómo usar sus beneficios.
¿Funciona el seguro de cuidado a largo plazo? Absolutamente. En 2020, las principales compañías de seguros pagaron más de $11,600 millones en beneficios a las familias estadounidenses. De lo contrario, estas familias tendrían que agotar sus propios activos para pagar el cuidado, miembros de la familia para convertirse en cuidadores, o ambos.
Debido a que las pólizas están hechas a la medida, usted puede decidir qué es importante para usted. La clave es planificar antes de la jubilación. El seguro de atención a largo plazo no es atractivo. No brilla como un auto nuevo o una joya nueva. No puede mostrar su póliza en una fiesta. Sin embargo, esto le dará tranquilidad a usted y a su familia.
Trabajar con un profesional de atención a largo plazo le permitirá obtener la información exacta que está buscando. Comience su investigación a los 40 y 50 años, cuando tenga la mayor cantidad de opciones disponibles.
El hecho es que el seguro de atención a largo plazo es fácil, asequible y proporciona ingresos sólidos y protección de activos.
