¿Subirán las tasas hipotecarias después de la reunión de la Reserva Federal?
La Reserva Federal celebrará su próxima reunión del Comité de Mercado Abierto los días 12 y 13 de diciembre. Como siempre, queremos saber si viene con un aumento de tarifas.
De mayo a octubre, la tasa de inflación anual osciló entre el 3% y el 4%, y el banco central mantuvo su objetivo a largo plazo del 2%. La Reserva Federal decidió no subir las tasas en sus reuniones de septiembre y noviembre, y muchos expertos predicen más de lo mismo en diciembre.
«La lenta inflación y los mercados financieros que anticipan un posible fin del ciclo de alzas de la Reserva Federal están detrás de la reciente caída de las tasas (de interés)», dijo Joel Kahn, economista jefe adjunto de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
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¿Dejará la Fed de subir los tipos en 2023?
La Reserva Federal es responsable de mantener la tasa de inflación en torno al 2% a lo largo del tiempo. Mantener la inflación cerca de ese ritmo estabiliza los precios para los consumidores y ayuda a la asequibilidad.
Después de que la tasa de inflación anual superara el 8% en 2022, el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) ideó un plan para aumentar la tasa de los fondos federales para controlarla.
La tasa de inflación nacional ha disminuido gradualmente durante 12 meses consecutivos: desde un máximo de 41 años del 9,1% en junio de 2022 al 3% en junio de 2023, antes de aumentar al 3,7% en septiembre, según la Oficina de Estadísticas del Trabajo de Estados Unidos. Durante este tiempo, la Reserva Federal ajustó su política restrictiva. Recientemente, el banco central aumentó la tasa objetivo sobre los fondos financiados, de aumentos de 50 y 75 puntos básicos, a aumentos de 25 puntos básicos en mayo y julio, omitiendo aumentos por completo en junio, septiembre y noviembre.
El FOMC siempre podría cambiar de rumbo, pero muchos expertos predicen otra pausa en las subidas en la reunión de diciembre.
Una encuesta de Reuters encontró que 97 de 102 economistas encuestados creen que la Reserva Federal ha terminado de subir las tasas para este ciclo.
«A medida que la inflación y las expectativas inflacionarias continúan avanzando hacia el objetivo de inflación del 2% de la Reserva Federal, se hace más probable un cambio de sentido en la política de la Fed, sólo para evitar que la política monetaria se vuelva más restrictiva y desencadene una desaceleración económica», dijo Orphe Divounguy, alto funcionario Macroeconomista de Zillow Home Loans.
La subida de los tipos de interés podría continuar
Las tasas de interés han tenido una tendencia alcista durante los primeros 10 meses de 2023, con una hipoteca fija promedio a 30 años que oscila entre el 6,09% y el 7,63%, según Freddie Mac. Luego llegó noviembre con alivio y la MRF a 30 años cerró el mes en 7,22%.
Aunque el ritmo anual de inflación está disminuyendo, sigue por encima del objetivo de la Reserva Federal. Por lo tanto, podrían continuar más aumentos y endurecimiento de la política monetaria hasta que la inflación baje a un nivel normalizado. Las tasas de interés son notoriamente difíciles de predecir, pero generalmente aumentan en respuesta al ajuste de la Reserva Federal.
Debido a los rápidos aumentos de tasas que hemos visto en 2022, algunos prestamistas le permitirán fijar su tasa durante 90 días por poco o ningún costo, por lo que estará protegido de tasas más altas si no cierra rápidamente. Algunos ejemplos de prestamistas que ofrecen esto incluyen AmeriSave Mortgage, Quicken Loans y Rocket Mortgage.
Algunos prestamistas incluso ofrecen a los prestatarios refinanciar sin repetir las tarifas de préstamo o las tarifas de tasación cuando las tasas de interés finalmente caen en el ciclo. Cuando busque una hipoteca, asegúrese de preguntarle a su oficial de préstamos sobre estos servicios.
Las tasas hipotecarias y el papel de la Reserva Federal
La Reserva Federal no fija las tasas hipotecarias. Más bien, las tasas están intrínsecamente ligadas a las acciones de la Reserva Federal. El año pasado, la Reserva Federal anunció planes para aumentar la tasa de los fondos federales en cada una de sus reuniones en 2022 y posiblemente también en 2023.
La tasa de fondos federales es la cantidad que los bancos pagan para pedir dinero prestado entre sí a un día, y un aumento indica una mayor inflación y expansión económica. Las tasas de interés hipotecarias generalmente aumentan en respuesta a un aumento en la tasa de los fondos federales.
Durante el año pasado no ha quedado claro cómo reaccionan las tasas hipotecarias inmediatamente después de estas reuniones del FOMC. Recientemente subieron tres puntos básicos (0,03%) el día después del aumento de 25 puntos de julio, aumentaron un punto básico (0,01%) después de la pausa de septiembre y cayeron tres puntos básicos después de la pausa de noviembre.
Consejos para prestatarios
Reducir la inflación y mantenerla a raya sigue siendo difícil, especialmente con las tasas hipotecarias en máximos de 20 años.
Si bien las tasas podrían aumentar en cualquier momento, históricamente todavía están por debajo del promedio. Incluso si se ha perdido las tasas más bajas en años, siempre puede refinanciar cuando finalmente bajen. También es importante señalar que muchas personas generan riqueza a través del capital.
Si está listo para solicitar una hipoteca y convertirse en propietario de una vivienda, hable con un prestamista local para ver para qué tipo de préstamo y tasa de interés puede calificar antes de la reunión de la Reserva Federal de diciembre.
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