Antes de convertirme en ama de casa, pasé mi carrera en el mundo financiero. Pasé casi una década en este campo y trabajé para muchos grandes bancos conocidos y pequeñas cooperativas de crédito y todo lo demás. Trabajé para una institución bancaria muy grande y prestigiosa en California donde administré autos (entre el fabricante y el concesionario) y toqué millones de dólares por día. He trabajado en pequeñas instituciones financieras otorgando préstamos (entre el comerciante y el comprador). He manejado cobranzas, he dado préstamos a personas para tarjetas de crédito, casas, autos, préstamos personales. Ingresé datos y rellené sobres. He ocupado varios puestos directivos. He ostentado títulos de empleado del mes. Reuní más capital en mi primer mes trabajando en un banco famoso que mis colegas que habían estado en el trabajo por más de 3 años. Vendí tarjetas de crédito, tuve excelentes relaciones con los clientes y, sobre todo, superé a todos mis colegas en todos los trabajos que tuve. Estaba obligado por un cuarto de millón de dólares. He ayudado a detener el fraude, he trabajado en departamentos de fraude. He ayudado a detener el robo de empleados, he realizado la nómina y la contabilidad de instituciones financieras completas, incluidos los clientes. Lo he hecho todo y visto casi todo. ¡Al menos espero haberlo hecho!
¿Por qué te digo todo esto? ¿Es para sentarse alto y poderoso? Absolutamente no. Pero si quieres escuchar lo que tengo que decir, debes saber que YO SÉ de lo que estoy hablando. Que tengo autoridad para hablar porque, seamos sinceros, tanta gente afirma todo esto y más y nada de eso es cierto. Muchas personas en línea son expertos en sus propias mentes, no en el papel donde realmente importa.
Después de casi una década de trabajar en el entorno financiero, estas son las cosas más importantes que debe saber.
1) Nunca trabaje para un banco y nunca se una a un banco como cliente. Seleccione cooperativas de ahorro y crédito. Algunos de los bancos más grandes y famosos de Estados Unidos no son más que fraudes. Los bancos tienen accionistas y como tales tienen una misión en la vida. Para hacer rico al Sr. Accionista. Tú haces todo el trabajo; se les paga en su totalidad. Algunos bancos más amigables ofrecen incentivos a los empleados en forma de bonos, la mayoría, y me mata decirlo, incentivos con puestos de trabajo. Como empleado, si no vendes cierta cantidad, no trabajas allí. He visto a empleados de 3 años irse porque se resbalaron UN mes y llegaron un 20% menos que la cuota. A los bancos no les importa. Porque deberia; pueden contratar a otra persona para ocupar ese puesto durante unos días.
En una cooperativa de ahorro y crédito, su empleado se basa, como Winco. USTED obtiene una parte de las ganancias. Lo llaman dividendos. Obtienes intereses en cheques, ahorros, todo el sha-bang. ¡Cuando ellos ganan, tú ganas! No hay ningún accionista en la cima para desviar todo ese dinero. Se distribuye dentro de la empresa y usted está en igualdad de condiciones con los empleados. Las cooperativas de ahorro y crédito también tienden a otorgar bonificaciones regulares a sus empleados y no se basan en el desempeño, lo que significa que no tiene que ser despiadado, puede ser BUENO y aun así recibir su pago.
Las cooperativas de ahorro y crédito generalmente se preocupan por las personas. Porque las personas son técnicamente propietarios privados y, en mi opinión, la NCUA protege a las cooperativas de ahorro y crédito mejor que los bancos. Como parte de la NCUA, sus cuentas están aseguradas hasta $100,000 si la cooperativa de ahorro y crédito cierra. Si los bancos hacen eso, no estás tan bien cubierto.
2) Los bancos cobran cargos por sobregiro. Ah, les ENCANTAN los cargos por sobregiro. ¡He visto personalmente más de $600 en cargos por sobregiro SOLAMENTE en la pestaña de sobregiro de $20! Lo alientan. Literalmente hacen sus propias reglas para fomentarlo. Recuerdo una vez en este banco despiadado cuando un cliente entró por las puertas tan angustiado. Dijo que acaba de retirar $20 del cajero automático y no le dijo el saldo hasta DESPUÉS de que le dio el dinero. Bandera roja # 1, ¡le dio dinero automáticamente a pesar de que lo habría descubierto! Bandera roja #2, no le dijiste tu saldo hasta DESPUÉS de retirar el dinero. ¡¡¡Crees que el banco no preparó todo esto!!! Me decía frenéticamente que simplemente depositara el dinero en su cuenta. No quería usar un sobregiro porque el cargo era de más de $40. Siguió diciendo, solo devuélvelo, solo devuélvelo. ¿Me cobrarán por esto? Por supuesto, nadie podía garantizarle que no lo haría. Al día siguiente revisé su cuenta. Por supuesto, hubo un cargo por sobregiro y mencionó que no le habían pagado durante otros 3 días. Déjame decirte algo. Todos los DÍAS que estás en números rojos te cobran algunos bancos. Este tipo perdió $120 en 3 minutos en rojo. Estaba indignado, pero por supuesto no había nada que pudiera hacer. Le pregunté a mi gerente si podíamos renunciar a estas tarifas. El hombre aún no lo sabía, pero estoy seguro de que lo haría. El gerente dijo: escucha, eres nuevo aquí, pero no vamos a renunciar a las tarifas. De hecho, nos gusta cuando tienen un sobregiro. Todavía bastante ingenuo. No lo entendí en ese momento, pero luego entendería el esquema. Hay tantas estafas grandes por ahí que harán que tu cabeza dé vueltas y debido a MORALS tuve que irme.
3) Los banqueros no son tus amigos. Está bien, sé que esto va a lastimar a muchos de ustedes que piensan que su banquero es el mejor banquero y lo conocen por su nombre, lo aman, lo adoran y nunca lo guiarían mal. Pero soy un tirador directo, así que ahí lo tienes. Recuerda en el #1 donde DEBES vender para mantener tu trabajo. Pues sí, así es como lo hacen. Te conviertes en un «amigo» del cliente, te ganas su confianza, les haces sentir que estás de su lado, no de los bancos, y luego, bam, acaban de convencerte de una línea de crédito de $ 20,000 que no estás. destinado a aplicar. Pero ellos saben mejor y confías en ellos, así que lo haces. En todas las instituciones en las que he trabajado, ese es el protocolo. Así es como venden los bancos y las cooperativas de crédito. Ahora, les admitiré que a las cooperativas de ahorro y crédito les importa más que a los bancos, pero siempre se trata del dólar estadounidense. En todas las profesiones, en todos los continentes del mundo, siempre se trata de dinero. Tal vez, solo tal vez, tenga un amigo banquero maravilloso que nunca le vendería algo que no necesita. Sí, no duran mucho. No producen suficientes ventas y, por lo tanto, se descartan y reemplazan una vez que la gerencia se entera.
Recuerdo que trabajé para una cooperativa de ahorro y crédito en particular e hicieron que viniera este especialista y recibimos capacitación y todo sobre cómo venderle a un cliente sin que ellos supieran que fueron vendidos. La psicología fue precursora en todo esto. Y admito que no fui salvo entonces y podría venderte una propiedad frente al mar en Idaho. Yo era bueno en eso. Fui uno de los mejores en todas las empresas en las que trabajé porque tenía un 20% de atención al cliente.
4) La mayoría de los bancos no son tan robados como piensa la persona promedio. Sí, conozco personas retenidas y metidas en la bóveda y sí, puede suceder. Pero hay una cantidad increíble de seguridad en todos los bancos y cooperativas de crédito, y se nos enseña exactamente qué hacer para prevenirla y qué hacer en cada situación. Sabemos cuándo y dónde es más probable que suceda, cómo hacen o actúan la mayoría de los ladrones y qué hacer para atraparlos mientras aún están en el banco. El entrenamiento es terriblemente aburrido y terriblemente extenso y hay pruebas que tienes que pasar incluso para llegar al piso. Diría que cualquiera que asalte un banco solo está buscando una manera fácil de ir a la cárcel.
5) Los cajeros no chequean en efectivo. Lo escucho todo el tiempo cuando reviso el dinero que la gente me da si vendo algo en, por ejemplo, Craigslist. «Está bien, lo llevé al banco». Sí, ¿realmente crees que los banqueros tienen suficiente tiempo para sentarse y revisar cada factura que llega? No. La ÚNICA vez que verificamos las cuentas fue si algo parecía extraño y cuanto más tiempo trabaja en la banca, más conoce la cuenta como la palma de su mano. Puedes oler qué denominación es. Ok, no realmente jajaja. Pero cerca. Entonces, como cliente, es SU trabajo revisar las facturas EN EL MOSTRADOR. Una vez que dejes el mostrador, incluso con todas las cámaras, no harán nada al respecto. Del mismo modo, SON válidos todos los billetes que tengan al menos 3/4 del billete intactos, independientemente de si están pegados con cinta adhesiva o lavados en la lavadora. No se aceptará nada inferior a 3/4. Solía ser la mitad, pero había demasiadas estafas.
6) NUNCA, repito NUNCA entregue su cheque a alguien que no conoce. En una venta de garaje, en Craigslist, en una fiesta privada que acabas de conocer, etc. Una vez que esa persona obtiene su número de cuenta, ni siquiera necesita el número de ruta, puede llamar a cualquier banco y obtenerlo. Esta es información pública incluso si no tiene una cuenta. Una vez que tienen ese número, pueden hacer cosas malas con él. No vale la pena.
7) Nunca transfiera dinero fuera del país a menos que conozca personalmente a la persona. Ahora bien, pensaría que esto es sentido común, pero esa sensibilidad eludió a muchas personas en mis días bancarios. Los bancos no te cubren en tales casos. Personalmente, he visto a una chica perder $600 en una transacción y, curiosamente, ¡TRABAJA para el banco!
8) No se deje engañar por el «esquema de phishing». Esto es básicamente una llamada telefónica, un correo electrónico o un mensaje de texto que dice que su cuenta bancaria está en descubierto o que es un mensaje urgente, debe iniciar sesión ahora. Sigues su enlace, rastrean tu información, obtienen tu información de inicio de sesión y te ponen en un bote de remos. Un pato sentado, por así decirlo. Si recibe un correo electrónico de este tipo, inicie sesión en OTRO navegador desde el sitio central de su banco. Esto asegurará que no se rastree su información personal.
9) Revisa tus cuentas regularmente. Si comienza a ver un cargo que no es suyo, repórtelo de inmediato. Tienes una ventana de 90 para reportarlo. Si lo informa dentro de este período de tiempo específico, el banco tiene 48 horas, por ley, para depositar TODO el dinero en su cuenta. Esta es la parte que no te cuentan. Dirán, lo investigaremos. ¡Algunos tratan de salirse de eso, pero tienen que hacerlo porque es una auditoría del gobierno! Usted ESTÁ protegido en tales casos. No tengas miedo.
10) La mayor parte del fraude en las instituciones financieras ocurre en los cajeros nocturnos y cajeros automáticos. Mira, te diré claramente que si usas un cajero automático o una cubierta nocturna, tienes la oportunidad de algo de 2 maneras. Primero, es el más susceptible al robo. En segundo lugar, la mayoría de las veces estas transacciones son publicadas por UNA persona… por lo general SIN responsabilidad. He visto cosas, eso es todo lo que puedo decir. Aunque no es la «norma», ha sucedido. Cuando lo hace, ¿qué prueba tienes?????? Comprobaciones que puede probar, por supuesto. Dinero, no se puede. No se arriesgue. PD: Si atrapan a un banquero robando, es un incendio automático. SI es la palabra operativa.
11) La mayoría de las instituciones financieras tienen algún tipo de cheque bancario o cheque de caja que cuesta alrededor de $1. Algunos bancos cobran codiciosamente $3, pero la mayoría cuesta $1. Si necesita un cheque de caja, su banco NO le informará sobre esta opción. A menos que se entere, NO ofrecerán esta información. Recuerde, esto se trata de dinero. Los cheques de caja pueden variar en tarifas de $ 5 a $ 10 por pieza. Un cheque de caja es lo mismo que un cheque de caja. Estos son fondos garantizados. Los fondos se retiran en ese momento y lugar. La única diferencia es que no dicen «CHEQUE DE CAJA». Nunca he visto a una empresa receptora estar interesada si no tiene esas palabras. Por lo tanto, ahorre algo de dinero y elija cheques de caja/banqueros la próxima vez que los necesite.
Está bien, uno más y luego me detendré o será un libro y tendré que venderlo por $24.95. jajaja
12) No haga copias de billetes de curso legal. Incluso si es solo un regalo por diversión o para uso personal. Esto es contra la ley y es severamente punible.
Descargo de responsabilidad: estas políticas se aplican a la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito. Estos pueden diferir de su banco local dependiendo de los cambios gubernamentales y las reglas bancarias individuales. Esta guía es en términos generales.
