Cuando no tiene un crédito sólido, obtener la aprobación de un préstamo puede parecer un desafío. Esto incluye cuando solicita un préstamo estudiantil. La buena noticia es que incluso si no tiene un buen puntaje crediticio hoy, todavía hay opciones de préstamos para explorar. Esto se debe a que hay muchos tipos diferentes de préstamos para estudiantes disponibles y los requisitos del préstamo varían de un prestamista a otro.
¿Se puede obtener un préstamo estudiantil con mal crédito?
La respuesta corta es sí. A diferencia de otros tipos de préstamos, el mal crédito no le impide automáticamente obtener un préstamo estudiantil. Sin embargo, un buen puntaje crediticio, que es 670 o más según el modelo de puntaje FICO, le brinda acceso a más opciones de préstamos y a una tasa de interés potencialmente más baja.
Esto es especialmente cierto porque los requisitos y aprobaciones varían entre los prestamistas. Por ejemplo, en el caso de los préstamos federales para estudiantes, generalmente no existe ningún requisito de calificación crediticia (excepto para el préstamo Plus y el préstamo para padres, que incluyen una verificación de crédito). Además, algunos prestamistas privados no toman en cuenta el puntaje crediticio, dice Margaret Poe, gerente de educación crediticia al consumo de TransUnion.
«Pueden analizar otros factores, incluido el rendimiento académico, para determinar la elegibilidad para el préstamo», dijo Poe. «Estos prestamistas pueden limitar el monto máximo del préstamo o aprobar préstamos sólo para estudiantes de menor estatura y mayores. «Pero es importante recordar: hay opciones para estudiantes con historial crediticio limitado o nulo».
Cómo conseguir un préstamo estudiantil si tu crédito no es el mejor
A continuación se presentan dos formas de obtener un préstamo estudiantil federal o privado con mal crédito.
Considere primero la ayuda federal
El Programa Federal de Préstamos Directos William D. Ford ofrece varias opciones de préstamos estudiantiles para estudiantes. Los estudiantes universitarios pueden calificar para préstamos directos subsidiados y no subsidiados, que no requieren una verificación de crédito.
Los estudiantes de posgrado y profesionales pueden ser elegibles para préstamos directos sin subsidio o préstamos directos PLUS. Sin embargo, los préstamos PLUS directos incluyen una verificación de crédito. Si bien su crédito no necesariamente le impedirá calificar, no debe tener un historial crediticio malo. En los casos en que esto sea un problema, existen ciertos requisitos adicionales que pueden permitir que los solicitantes aún califiquen.
Los préstamos federales ofrecen tasas fijas, planes de pago flexibles y son elegibles para programas federales de condonación de préstamos estudiantiles. Para solicitar préstamos federales para estudiantes, presente la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA).
Regístrese con un cofirmante
Algunos estudiantes no califican para préstamos federales para estudiantes o pueden haber alcanzado los límites de endeudamiento de sus préstamos federales para estudiantes. Si necesita un préstamo estudiantil privado pero tiene mal crédito, un codeudor podría ayudarlo a obtener la aprobación.
Un codeudor, idealmente que cumpla con los criterios de ingresos y crédito del prestamista, es otra persona cuyo nombre figura en el préstamo estudiantil. Los cofirmantes no pueden utilizar los fondos del préstamo, pero aceptan pagar la deuda si usted no realiza sus pagos.
Este acuerdo ayuda a asegurar a los prestamistas al aumentar la probabilidad de que se pague el préstamo y también puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja.
Sin embargo, existen advertencias sobre ser cofirmante, incluidas las consecuencias por falta de pago.
“Como cofirmante, usted se vuelve financiera y legalmente responsable de pagar el préstamo si el estudiante incumple”, dijo Poe. “En otras palabras, existe un impacto potencial en su crédito para ambas partes: el prestatario y el codeudor. Dado que las dos partes esencialmente están mezclando finanzas, no practicar un comportamiento crediticio saludable podría naturalmente causar tensión en la relación”.
Algunos prestamistas, como Sallie Mae y SoFi, ofrecen una opción de liberación del aval. Esta característica permite a los prestatarios principales eliminar un cofirmante de su contrato de préstamo después de cumplir con los requisitos del prestamista. Por ejemplo, realizar una cantidad mínima de pagos mensuales consecutivos y puntuales, aceptar otra verificación de crédito y proporcionar prueba de ingresos adecuados.
Una autorización de aval puede ser beneficiosa si su puntaje crediticio y sus finanzas han mejorado desde que obtuvo el préstamo por primera vez. Las ventajas de liberar a un aval incluyen que el prestatario puede liberar al aval de una mayor responsabilidad por la deuda. Tras la liberación del cofirmante, cualquier comportamiento adverso futuro del prestatario no afectará negativamente al cofirmante. Dar este paso también alivia la posible tensión o tensión en la relación debido a la deuda asociada.
Alternativas si no puede calificar para un préstamo estudiantil
Dependiendo de su situación, es posible que no califique para un préstamo estudiantil federal o privado. Sin embargo, todavía existen opciones que pueden ayudarte a pagar la escuela.
becas
Una beca es un obsequio que se otorga en función del mérito, la necesidad financiera, la afiliación o una habilidad o talento especial. Puede encontrar becas a través de su institución, organizaciones locales y nacionales, empresas privadas y otras fuentes. Busque becas a través de sitios gratuitos, como Fastweb y The College Board.
Subsidios
Las subvenciones son otro tipo de ayuda que normalmente no es necesario devolver. Puede encontrar estos programas de ayuda a través de su escuela, su gobierno estatal o federal y algunas organizaciones de terceros. La Beca Pell, por ejemplo, es un programa federal beneficioso que no requiere reembolso. Pero existen requisitos para ser aceptado para una Beca Pell.
Estudio y trabajo
El programa federal de estudio y trabajo ofrece empleo a tiempo parcial a estudiantes que demuestren necesidad financiera en su FAFSA. Está disponible para estudiantes de pregrado y posgrado que trabajan a tiempo parcial o completo. El programa tiene requisitos y restricciones de empleo que deberá cumplir.
Trabajo de medio tiempo
Si las restricciones del Trabajo-Estudio no se adaptan a sus necesidades, considere trabajar por cuenta propia a tiempo parcial. Muchos estudiantes de tiempo completo aceptan trabajos de tiempo parcial para cubrir los gastos diarios durante el año académico. Puede buscar oportunidades de tiempo parcial en el campus y en la comunidad local a través de bolsas de trabajo físicas y en línea. La economía colaborativa es otra opción de trabajo a tiempo parcial que incluso puede adaptarse más fácilmente a su horario estudiantil.
Preguntas frecuentes (FAQ)
No existe un puntaje crediticio mínimo para préstamos federales para estudiantes. Los prestamistas privados de préstamos para estudiantes tienen sus propios criterios crediticios que pueden diferir de un prestamista a otro. En general, una puntuación más alta puede aumentar la probabilidad de aprobación y una mejor tasa de interés.
Generalmente sí. Debido a que los préstamos federales para estudiantes no requieren una verificación de crédito, es más fácil calificar para ellos que los préstamos privados para estudiantes. Si es inevitable utilizar un préstamo para financiar su educación, solicite préstamos federales primero. Además de ser más fácil calificar para ellos, los préstamos federales para estudiantes ofrecen generosos beneficios y acceso a mayores programas de alivio de préstamos para estudiantes que a menudo no vienen con préstamos privados.
La mejor opción para obtener un préstamo estudiantil si tiene mal crédito y no tiene un aval es a través del sistema federal de préstamos estudiantiles. El Departamento de Educación ofrece préstamos a estudiantes calificados, graduados y padres de estudiantes universitarios dependientes.
Sí. Sallie Mae es un prestamista privado de préstamos para estudiantes que realiza rigurosas verificaciones de crédito de sus solicitantes. Este paso es necesario para evaluar su historial de endeudamiento y sus hábitos de pago de deuda pasados y activos.
