Un estudio estima que cada estadounidense debe más de $7,000 solo en sus tarjetas de crédito, y la deuda total de una persona promedio es de más de $15,000. Además, todos los graduados universitarios ya tienen más de $35,000 en préstamos cuando dejan la universidad. ¿Te sorprende la estadística?
La mayoría de ustedes debe miles de dólares en dinero. Y todos los meses paga intereses sobre el dinero prestado, intereses que se acumulan con el tiempo. Entonces, ¿por qué no pagar toda la deuda lo más rápido posible? Una vez que esté libre de deudas, no tendrá que pagar ningún pago mensual ni intereses.
¿Suena difícil? ¿Cómo pagará sus préstamos? Por más difícil que sea, si está decidido, puede tomar un buen control de su situación financiera. Compartiremos con usted algunos consejos sorprendentes que le permitirán pagar su deuda pronto, y luego hablaremos sobre lo que debe hacer una vez que esté libre de deudas.
1. Pagar más de las cantidades mínimas
Este es un consejo que se aplica a sus tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y otros préstamos personales. Considerando las tarjetas de crédito, el saldo promedio por persona es de unos $15,000, como mencionamos al principio. Si la APR es del 15 %, eso significa que el monto mínimo adeudado al banco es de solo $ 625, que pagará en aproximadamente 13,5 años. ¿No es demasiado largo? Además, no lo olvidemos, le tomará más tiempo pagar el monto del préstamo si continúa usando sus tarjetas de crédito para otras compras durante ese tiempo.
En lugar de pagar la cantidad mínima, sus pagos mensuales deben ser tan grandes como pueda pagar. Esto le ayudará a ahorrar miles de dólares en intereses y le permitirá pagar su préstamo mucho más rápido. Pero antes de usar este consejo, comuníquese con su banco y asegúrese de que no haya multas por pago anticipado.
2. Prueba el método de la bola de nieve
El método de la bola de nieve es una estrategia popular para pagar su deuda, que nuevamente se basa en pagar más del monto mínimo mensual. Haz una lista de todas tus deudas, empezando por la más pequeña, que es la que abordarás primero. Use sus fondos en exceso y pague más que el monto mínimo en la deuda más pequeña. Para sus otras deudas más grandes, todavía pagaría la cantidad mínima.
Ahora que ha pagado la deuda más pequeña, puede pasar a la siguiente deuda de su lista y comenzar a pagar más que la cantidad mínima en esa. De esta manera, puede continuar pagando todas las deudas una por una. A medida que desaparecen sus saldos pequeños, libera más dólares, lo que le permitirá pagar sus deudas más grandes más rápido. El objetivo principal es gastar todo tu dinero extra en las deudas, empezando por la más pequeña, hasta que las pagues todas.
3. Intenta aumentar tus ingresos
¿Cuántas fuentes de ingresos tiene actualmente? Si solo está haciendo un trabajo, ¿qué le parece dedicarse a otros negocios o empresas de medio tiempo para ganar más dinero? Esto le dará más control sobre sus finanzas, lo que hará que sea más fácil salir de la deuda.
Piense en sus puntos fuertes y vea cómo puede utilizarlos. Cree una cuenta en sitios web como Upwork, donde puede trabajar como autónomo en una variedad de industrias. E incluso si no eres un genio de la tecnología, está bien. Aún puede cuidar a alguien, cortar el césped o tomar un trabajo como cajero en una tienda local. Así que gane algo de dinero extra y utilícelo para pagar sus deudas. Y una vez más, haz esto usando el método de bola de nieve que ya hemos discutido.
4. Cree un presupuesto básico… y apéguese a él
Una de las mejores y más efectivas formas de pagar sus préstamos es reducir todos sus gastos y gastar solo lo mínimo. A pesar de lo difícil que puede ser, todo esto es una de las formas más rápidas de salir de la deuda y definitivamente vale la pena intentarlo para mejorar su situación financiera.
Puedes crear un presupuesto limpio que te permitirá reducir al máximo tus gastos y vivir solo de lo absolutamente necesario. Dado que todos tienen necesidades diferentes, sus presupuestos básicos también serán diferentes. Pero una cosa común sería el hecho de que el presupuesto estará desprovisto de lujos como salir a comer o ver películas. Evite todos los gastos innecesarios y use la cantidad de la que está seguro para pagar sus deudas. Por cierto, cuando esté libre de deudas, puede revisar su presupuesto y aumentar sus gastos, pero solo tanto como lo permitan sus ingresos. No se endeude más para satisfacer su hambre y antojos.
5. Vende artículos que no necesites
Una manera fácil de obtener efectivo rápido que puede usar para pagar préstamos. Revise todas sus pertenencias y reserve las cosas que realmente necesita y usa con regularidad. Ahora venda todas las demás cosas y luego use el dinero para salir de la deuda. La forma más fácil de vender artículos es probablemente una venta de garaje. Pero si no se le permite tener uno en su vecindario, puede vender en línea en varios sitios web como eBay.
6. Vea si puede obtener una tasa de interés más baja en su tarjeta de crédito
¿Cuáles son las tarifas y las tasas de interés en el suyo? tarjeta de crédito? ¿Y cuánto dinero entra en ellos? Estas cantidades suelen ser más altas y, a menudo, consumen una gran parte de sus gastos. Pero a veces los prestamistas pueden ceder y revisar sus tasas si tiene buen crédito y ha realizado los pagos a tiempo. Así que hable con su proveedor de tarjeta de crédito e intente negociar términos más favorables.
7. Negocia tus facturas
¿Su proveedor de tarjeta de crédito no ha aceptado tasas de interés más bajas? No se preocupe, trate de negociar sus otras facturas mensuales ahora. Sí, puede hablar con sus proveedores de servicios públicos y, por lo general, están más que dispuestos a ofrecerle una mejor oferta. Comience con su proveedor de TV satelital y cable porque generalmente son los más ansiosos por negociar. Prepárate para la reunión, infórmate de los precios que ofrecen otros proveedores de servicios y luego presenta tu caso. ¿Qué pasa si no funciona? Después de todo, ya has investigado, ¿verdad? Cambie a un proveedor que ofrezca una tarifa más baja por un paquete similar. También puede negociar sus facturas de Internet de manera similar. Y, por cierto, combine sus facturas de Internet y TV juntas si aún no lo ha hecho, porque puede obtener mejores tarifas cuando elige el mismo proveedor para ambos. También intente negociar sus facturas médicas, primas de seguro y montos de alquiler.
8. Considera transferir saldos
Otra estrategia que puede probar si su proveedor de tarjeta de crédito no acepta tasas más bajas. Las opciones de transferencia de saldo son bastante comunes, y si investiga, incluso puede encontrar una opción que le permita aprovechar el 0% APR durante alrededor de 12 o 15 meses. Puede haber una pequeña tarifa involucrada, generalmente alrededor del 3% del monto transferido, pero sigue siendo una buena opción. A la larga, puede ahorrar dinero que puede usar para pagar sus deudas más rápido.
9. Combina tus deudas
La combinación de deuda y crédito o la combinación de cuentas le permite simplificar todas sus facturas al combinar todas sus deudas en un solo pago mensual. No solo es más fácil administrar el préstamo, sino que también puede obtener una tasa de interés más baja. La opción se puede utilizar para pasivos múltiples, acreedores múltiples y pagos múltiples. Todas estas cuentas se liquidan a través de un programa de gestión de deudas, después del cual realiza un pago único cada mes durante los próximos 3 a 5 años. Cuando paga todas sus deudas con un nuevo préstamo único, disfruta de varios beneficios, como gastos mensuales reducidos, mejor flujo de efectivo, mayores ahorros y menos estrés. Antes de inscribirse en cualquier programa o préstamo, puede ser una buena idea analizar todas las opciones posibles de consolidación de deuda con un asesor financiero.
10. Usa tus bonos o promociones
¿Su empleador lo recompensó con un bono o un aumento este año? O tal vez obtuviste un reembolso de impuestos. Sea cual sea el dinero extra que obtenga, evite gastarlo en algo innecesario. En su lugar, utilícelo para sus préstamos pagando más de los montos mínimos.
11. Deshazte de tus hábitos caros
¿Algunos de sus hábitos son demasiado caros y ocupan una parte importante de sus gastos mensuales? Si está endeudado, debe tratar de deshacerse de todos sus hábitos costosos. Averigüe cómo gasta su dinero a diario y luego evalúe si estas compras realmente valen la pena o no.
Beber y fumar son hábitos que definitivamente debes abandonar, no solo para reducir tus gastos, sino también para mejorar tu salud. Si suele comer fuera, evítelo también.
12. Evita usar tarjetas de crédito
Cuando su objetivo es pagar sus deudas antes de tiempo, debe dejar de usar tarjetas de crédito por completo para no aumentar la cantidad que debe. ¿Parece difícil? Deje sus tarjetas en casa en lugar de guardarlas en su billetera. Si necesita usarlos en una emergencia, asegúrese de pagar el monto total la próxima vez para que no se agreguen intereses. Otra opción podría ser usar una tarjeta de débito que financie la transacción con el monto de su cuenta bancaria. Solo usa su propio dinero para no aumentar su deuda.
Ahora que estás libre de deudas
Sigue nuestros consejos y podrás saldar todas tus deudas. Y cuando logras ese objetivo, ¿qué haces a continuación? Esto es lo que ofrecemos.
Date un capricho
Porque realmente te lo mereces después de todos esos esfuerzos por minimizar exitosamente tus gastos para salir de deudas. Así que permítete relajarte, pero no hagas nada demasiado lujoso.
Revisa tu presupuesto
Hasta ahora, ha estado pagando todo su dinero extra para eliminar sus deudas, pero ahora que ha alcanzado la meta, puede usar el dinero para otra cosa. ¿Crees que te estás quemando en el trabajo? Tómate un descanso entonces. O puede usar el dinero para un proyecto de mejoras para el hogar.
Pero hagas lo que hagas, elabora un plan financiero adecuado. Y ese plan no debe basarse en pedir prestado más dinero. Porque si ese es el caso, no tenía sentido salir de la deuda.
Aumentar los ahorros
Ahora que está libre de deudas, puede considerar aumentar sus fondos de emergencia. Si sus cuentas de ahorro ya son lo suficientemente impresionantes, entonces tal vez podría comenzar a ahorrar para un automóvil nuevo o para el pago inicial si vive en una propiedad de alquiler.
Aumenta tus cuentas de jubilación
¿Cuánto dinero has ahorrado para la jubilación hasta ahora? Piense en maneras de mejorar sus planes de jubilación. Puede aumentar su pago mensual o suscribirse a un plan diferente.
Tenga en cuenta que si aumenta sus contribuciones solo un 5% o un 10%, todas se sumarán a largo plazo y serán significativas cuando se jubile.
Considere inversiones alternativas
Porque los ingresos extra siempre son deseables, ¿verdad? Invierte tus ahorros en un nuevo proyecto o emprendimiento. Podrías dedicarte a bienes raíces, al mercado de valores oa cualquier otra industria. Todo depende de la cantidad que estés dispuesto a invertir. Independientemente de lo que elija, analice los riesgos y elabore estrategias de mitigación efectivas.
Crear un negocio paralelo
Incluso puede crear un negocio secundario si tiene suficiente tiempo y habilidades empresariales. Hazlo bien y, si tienes la suerte, es posible que ya no necesites trabajar.
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