Conclusiones clave
Algunos prestamistas aprueban a prestatarios con puntajes crediticios tan bajos como 580 o menos.
Los préstamos para malos créditos suelen tener altas tasas de porcentaje anual (APR) y tarifas elevadas.
Tenga cuidado con los prestamistas que garantizan la aprobación o exigen tarifas por adelantado: estos son signos de una estafa.
Si su crédito no es perfecto, probablemente encontrará que obtener la aprobación de un préstamo tradicional de un banco nacional es todo un desafío. Pero el mal crédito podría ser una alternativa si ha agotado todas las demás opciones.
Antes de presentar la solicitud, comprenda cómo funcionan y qué esperar en términos de costos de endeudamiento. Algunos prestamistas con mal crédito son depredadores y no hacer los deberes puede poner en riesgo su salud financiera.
¿Qué es el mal crédito?
Un préstamo para mal crédito es un préstamo personal que sirve a prestatarios con puntajes crediticios bajos, a menudo definido como un puntaje FICO inferior a 580. Están diseñados para servir como una alternativa de financiamiento si no puede obtener la aprobación para un préstamo tradicional debido a créditos anteriores. problemas.
En la mayoría de los casos, no existen límites de gasto para estos préstamos. Puede utilizar los fondos para diversos fines, como cubrir emergencias financieras, consolidación de deudas o pagar facturas médicas.
¿Cómo funciona el mal crédito?
Estos préstamos funcionan de la misma manera que otros préstamos personales: generalmente tienen tasas fijas y se pagan en cuotas mensuales. Sin embargo, la diferencia clave es que muchos tipos suelen tener tasas y tarifas más altas. Como resultado, es mejor considerar los costos potenciales de un préstamo con mal crédito para evaluar si es la mejor opción para usted.
¿Dónde puede obtener mal crédito?
Puede obtener un préstamo personal para casos de mal crédito de una variedad de prestamistas, incluidos bancos locales y cooperativas de crédito. Sin embargo, encontrará que la mayoría de los prestamistas con mal crédito operan exclusivamente en línea.
Prestamistas en línea. Muchos prestamistas en línea ofrecen préstamos para casos de mal crédito. Por ejemplo, Avant ofrece préstamos a consumidores con puntajes crediticios tan bajos como 580.
Las cooperativas de crédito. Debido a que las cooperativas de crédito son instituciones propiedad de sus miembros, es posible que estén dispuestas a ofrecerle un préstamo incluso si su crédito no es excelente.
Bancos comunitarios. Aunque los bancos tienen requisitos crediticios más estrictos, es posible que aún puedas obtener un préstamo personal de tu banco local, especialmente si ya tienes una cuenta.
¿Quién podría considerar mal crédito?
Puede valer la pena considerar el mal crédito si necesita efectivo rápidamente y no califica para otros préstamos. Si tiene tiempo, probablemente sea mejor que aumente su crédito o ahorre, pero ambas cosas llevan tiempo.
Si necesita el dinero más temprano que tarde, existen otras opciones. Los préstamos garantizados son buenos si está seguro de que podrá realizar los pagos a tiempo, siempre que tenga un activo para utilizar como garantía.
Los préstamos sin garantía tienen tasas de interés más altas, pero son más comunes para prestatarios con mal crédito. Esta será la opción que elijas en la mayoría de las circunstancias.
¿Cuánto cuesta un préstamo personal con mal crédito?
Depende del prestamista y de su calificación crediticia. Puede esperar una APR de hasta el 36 por ciento cuando obtiene mal crédito.
Por ejemplo, esto es lo que podría costar un préstamo personal de $5,000 para casos de mal crédito con un plazo de tres años según diferentes APR.
ABR | Mensualidad | Interés total |
|---|---|---|
28% | 207 dolares | $2,445.45 |
32% | 218 dolares | $2,839.79 |
35,99% | 229 dolares | $3,243.66 |
Un puntaje crediticio más bajo significa que generalmente obtendrá una tasa de interés más alta porque el riesgo de incumplimiento es mayor. Pero si opta por un préstamo garantizado, el prestamista podría darle un pequeño descuento en la tasa de interés, ya que hay menos riesgo de su parte.
¿Cómo evitar préstamos abusivos para mal crédito?
No todo el mal crédito es igual. Al considerar sus opciones, existen varios factores que determinan si un prestamista es una opción segura.
¿El prestamista tiene buena reputación? El prestamista debe estar registrado para operar en su estado, tener una dirección física y un sitio web seguro.
¿El prestamista cobra multas por pago anticipado? Es posible que desee mantenerse alejado de los préstamos para mal crédito con multas por pago anticipado. De lo contrario, se le cobrará una tarifa si vuelve a encarrilarse y cancela el préstamo antes de tiempo.
¿La tasa de interés es demasiado alta? El mal crédito a menudo viene acompañado de altas tasas de interés. Investigue el mercado y encuentre un prestamista que ofrezca tasas competitivas. Si el tuyo no lo hace, considera otra opción.
¿Cuáles son los términos de pago? Evite préstamos para mal crédito con condiciones de pago extendidas. El prestamista puede extender el préstamo para que su pago mensual sea más asequible, pero usted también pagará una fortuna en intereses.
También evite los prestamistas que garantizan la aprobación antes de presentar la solicitud o exigen un pago inicial para garantizar el préstamo. Ambos son signos de fraude.
Conclusión
Obtener un préstamo personal para casos de mal crédito puede ayudarlo a cubrir grandes gastos. Sin embargo, considere si puede afrontar los costos más altos y siempre busque primero alternativas más baratas. Si encuentra que es la mejor opción de financiamiento para usted, compare tasas, términos y tarifas de tantos prestamistas como sea posible para encontrar la mejor oferta.
