¿Qué hay de malo en la tendencia de presupuesto viral de TikTok?

Hacer un presupuesto puede ser difícil y llevar mucho tiempo. El «relleno de efectivo», también conocido como método del sobre, ha surgido en los últimos años como una sencilla herramienta de gestión del dinero que permite a los usuarios establecer límites estrictos a sus gastos.

Está ganando popularidad en TikTok, donde los clips con los hashtags «#cashstuffing», «#cashenvelopesystem» y «#cashenvelopes» han obtenido más de 3 mil millones de visitas combinadas.

Gran parte del atractivo de cargar dinero es su simplicidad: cada mes, los seguidores simplemente dividir sus fondos entre sobres destinados a diferentes categorías de consumo. ¿Pero es esta técnica de baja tecnología una buena estrategia presupuestaria?

A continuación, CNBC Select explora los pros y los contras de las recargas en efectivo, así como las alternativas que ofrecen más beneficios por su inversión.

Recargar dinero en efectivo implica poner dinero en sobres designados para diferentes categorías de gastos, como alquiler, comestibles, entretenimiento y gasolina. Una vez que hayas gastado todo el dinero de un sobre determinado, no podrás gastar más en esa categoría hasta el mes siguiente.

La idea de presupuestar asignando físicamente efectivo en categorías de gasto no es nada nuevo: la personalidad de finanzas personales Dave Ramsey ha estado promocionando su sistema de sobres durante casi 20 años. Pero el relleno de efectivo despegó con la Generación Z y los Millennials, algunos de los cuales enfrentan deudas de tarjetas de crédito e inflación por primera vez.

Mientras que otros métodos de elaboración de presupuestos solo realizan un seguimiento de sus gastos, cargar dinero en efectivo evita físicamente que se exceda del presupuesto. Una vez que el sobre esté vacío, no podrás gastar más. Esto lo hace útil si eres un comprador impulsivo o se te acaban todos los meses.

Con una recarga de efectivo, podrá visualizar mejor sus hábitos de gasto y realizar ajustes. También puedes evitarlo intereses de tarjetas de crédito y cargos por sobregiro, que pueden acumularse rápidamente.

No hay vuelta de hoja: tener grandes cantidades de efectivo en casa es arriesgado. Si te asaltaran o se produjera un incendio, ese dinero desaparecería para siempre. (Incluso un perro rebelde podría costarle miles).

Dile adiós a las compras online. No sólo para ropa y otros bienes, sino también para entradas de cine y comidas. Y todos esos viajes a cajeros automáticos y cajas registradoras toman mucho tiempo.

Pagar en efectivo también significa que no disfrutará de los programas de protección y recompensas que incluyen la mayoría de las tarjetas de crédito. La tarjeta American Express® Gold, por ejemplo, ofrece puntos Membership Rewards® 4X en restaurantes y tiendas y 3X en vuelos reservados directamente con aerolíneas o a través de Amextravel.com.

Los miembros que vinculen su tarjeta a la aplicación Uber también pueden obtener hasta $120 en crédito por año para usar en viajes de Uber y pedidos de Uber Eats en los EE. UU.

Lo más importante es que utilizar el método del sobre significa que el dinero no acumulará intereses. La cuenta de ahorro Milli es una cuenta de ahorro de alto rendimiento con un rendimiento anual del 5,5%. No hay depósito mínimo de apertura ni cargos de mantenimiento o sobregiro.

Incluso hay una función de presupuesto que permite a los titulares de cuentas asignar dinero en hasta cinco «frascos» diferentes y calcular cuánto necesitan para alcanzar ese objetivo financiero.

La dependencia del papel moneda también puede fomentar el gasto irresponsable. Un análisis de más de 118.000 transacciones de 2023 encontró que los compradores tendían a usar efectivo para compras de las que se sentían culpables o en las que no querían pensar más tarde, ya que las tarjetas de crédito dejan una huella más grande.

Si desea trabajar en el presupuesto, pero no quiere renunciar a la facilidad y conveniencia de las tarjetas de crédito, tiene algunas opciones. CNBC Seleccionar para La mejor tarjeta de crédito con devolución de efectivo, la tarjeta Chase Freedom Unlimited® viene con el Planificador de gastos de Chase, que divide sus gastos en categorías y le permite realizar un seguimiento de sus gastos diarios y mensuales.

La tarjeta también ofrece un 5 % de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards®, un 3 % de reembolso en efectivo en farmacias y restaurantes, y un 1,5 % de reembolso en efectivo en todas las demás compras.

Si solo desea una herramienta de administración de dinero, la aplicación You Need a Budget (YNAB) es una versión virtual del método del sobre. Los usuarios asignan fondos a una categoría de gasto, o «trabajo», hasta que se asigna todo el dinero disponible. Hay una prueba gratuita de 34 días y puedes vincular cuentas y establecer objetivos de gasto.

Las recargas de efectivo pueden resultar atractivas para los consumidores que prefieren la simplicidad o tienen problemas para controlar sus impulsos. Pero el riesgo de tener todo ese efectivo (sin mencionar perder intereses y recompensas de tarjetas) debería hacerte pensar dos veces antes de marcar todos esos sobres.

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