En cuanto a las finanzas de los estadounidenses, con inflación, desempleo fluctuante, una crisis de salud pública y desastres naturales, a la gente de todo el país le resulta cada vez más difícil pagar sus cuentas.
Según un nuevo informe de WalletHub, muchas personas han terminado en dificultades financieras, definidas como tener una cuenta de crédito que está en mora o en pagos morosos, lo que significa que al propietario de la cuenta se le permite temporalmente incumplir debido a dificultades financieras.
Para arrojar luz sobre las dificultades financieras que enfrentan las personas en los EE. UU. y mostrar dónde son más pronunciadas, WalletHub comparó los 50 estados y el Distrito de Columbia a través de nueve métricas clave.
El conjunto de datos incluye factores como la puntuación crediticia promedio, el cambio en el número de solicitudes de quiebra entre septiembre de 2022 y septiembre de 2023 y la proporción de personas con cuentas en problemas.
«Los problemas financieros pueden ser un círculo vicioso. «Las personas que no pueden pagar sus facturas terminan dañando sus puntajes crediticios, lo que a su vez les dificulta calificar para las mejores soluciones para su deuda», dijo Cassandra Happe, analista de WalletHub.
Los 10 países principales con La mayoría Personas con problemas financieros:
- Luisiana (puntuación general: 50,44)
- Misisipi (48,56)
- Tejas (45,25)
- Tennesse (45,06)
- Nevada (43,66)
- Carolina del Sur (42,41)
- Alabama (42,41)
- Distrito de Columbia (42,35)
- Georgia (40,65)
- Kentucky (40,65)
Los 10 países principales con El menos Personas con problemas financieros:
- Wisconsin (puntuación general: 26,05)
- Connecticut (26 de enero)
- Montaña (23,88)
- Nuevo México (23,72)
- Wyoming (23.24)
- Nueva Jersey (22,75)
- Rhode Island (22,57)
- Maine (21,75)
- Massachusetts (21,59)
- Nuevo Hampshire (20,54)
Una mirada detallada a los países con las dificultades financieras más graves
Luisiana – El estado del pantano
Luisiana es el estado donde la gente tiene más problemas financieros, lo cual tiene sentido dado que es extremadamente vulnerable a los desastres naturales y tiene la segunda tasa de pobreza más alta del país. Alrededor del 11,6% de los residentes de Luisiana tienen una cuenta de crédito que se les ha permitido incumplir temporalmente debido a dificultades financieras, el porcentaje más alto en los EE.UU.
Desafortunadamente, los pagos atrasados perjudican los puntajes crediticios de las personas en el estado de Bayou. El puntaje crediticio promedio de Luisiana es 642, el tercero más bajo del país, según datos exclusivos de WalletHub. Eso está sólo ligeramente por encima del umbral crediticio justo, 640.
Mississippi – El estado de Magnolia
El estado que ocupa el segundo lugar en dificultades financieras es Mississippi, en parte debido a que es el estado con la tasa de pobreza más alta, superior al 19% según los datos del último censo. Naturalmente, la pobreza hace que a las personas les resulte más difícil pagar sus cuentas, y los habitantes de Mississippi «préstamos» en Google más que la gente de cualquier otro estado. Esta es una señal de problemas financieros subyacentes que contribuyen al puntaje crediticio promedio más bajo del estado en el país, 634. Eso está en territorio de mal crédito, pero lo suficientemente cerca de un crédito regular como para llegar allí con unos meses de uso responsable del crédito.
Texas: el estado de la estrella solitaria
Texas es el estado que experimenta la tercera mayor dificultad financiera, lo que podría parecer contradictorio, dado que Texas es la octava economía más grande del mundo, con un PIB más alto que el de la mayoría de los países. Sin embargo, los tejanos enfrentan una serie de dificultades económicas, incluido un aumento de más del 21% en las declaraciones de quiebras no comerciales durante el año pasado. Casi el 7% de los residentes del estado también tienen una cuenta de pago diferido o diferido, que se encuentra entre las 10 principales de EE.UU.
Sin embargo, el puntaje crediticio promedio en Texas está en el rango de crédito relativo, 661. Si bien los residentes no corren el riesgo de caer en mal crédito, todavía tienen casi 40 puntos que mejorar antes de alcanzar un buen crédito.
Cambio en la proporción de personas con cuentas en dificultades en octubre de 2023 en comparación con octubre de 2022:
Más alto:
- Vermont
- Hawai
- Illinois
- Nevada
- California
más bajo:
- Nuevo Hampshire
- Misuri
- Delaware
- Distrito de Columbia
- Iowa
Cambio en las declaraciones de quiebra en septiembre de 2023 en comparación con septiembre de 2022:
Más alto:
- Distrito de Columbia
- Oregón
- Nueva York
- Texas
- Maryland
más bajo:
- Maine
- Rhode Island
- Wyoming
- Vermont
- Nuevo Mexico
«Si tiene problemas financieros, algunas de las mejores opciones que puede considerar son la liquidación de deudas, la gestión de deudas y el asesoramiento crediticio gratuito. Si su puntaje crediticio aún no está demasiado dañado, es posible que pueda ahorrar mucho dinero a través de consolidación de deuda», dijo Happe.
Para leer el informe completo, que incluye más datos, gráficos y metodología, haga clic aquí.
