Conclusiones clave
Los préstamos con buen crédito suelen ofrecer condiciones y tasas de interés más competitivas que los créditos justos o malos.
Los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea ofrecen buenos préstamos crediticios.
Para solicitar un préstamo con buen crédito, necesitará un puntaje FICO de al menos 670, además de cumplir con los criterios de ingresos y otros criterios de elegibilidad establecidos por ese prestamista en particular.
Antes de enviar una solicitud de préstamo formal, debe comparar ofertas de al menos tres prestamistas diferentes para asegurarse de obtener el mejor préstamo para su situación.
Si necesita pedir dinero prestado, un buen puntaje crediticio puede jugar a su favor. No sólo tendrá acceso a más prestamistas, sino que también tendrá más posibilidades de obtener un préstamo personal con condiciones y tasas de interés competitivas.
Pero incluso si tiene buen crédito, hay varios factores a considerar antes de solicitar un préstamo personal. Esto incluye su situación financiera general y su presupuesto mensual, así como cuánto dinero necesita y si lo que se ofrece se adapta a sus necesidades exactas.
¿Qué es un buen puntaje crediticio?
Su puntaje crediticio mide qué tan buen prestatario es usted al evaluar factores como el historial de pagos, los montos adeudados y la combinación de crédito. El modelo de calificación crediticia más popular utilizado por la mayoría de los prestamistas es FICO. Estos puntajes van de 300 a 850. Si tiene buen crédito, eso significa que tiene un puntaje de crédito entre 670 y 739; cualquier valor superior se considera «muy bueno» o «excepcional».
Un buen puntaje crediticio es esencial para obtener productos crediticios asequibles, como préstamos o tarjetas de crédito, ya que los prestamistas le ofrecerán mejores condiciones y tasas de interés. Esto se debe a que los prestatarios con buen crédito presentan un menor riesgo de incumplimiento, lo que significa que tienen más probabilidades de pagar sus deudas que aquellos con mal crédito.
¿Qué son los buenos préstamos crediticios?
Un préstamo personal con buen crédito generalmente viene con términos de préstamo más competitivos, que incluyen tasas de interés bajas, períodos de pago más largos y montos más altos de los que obtendría con un crédito regular o malo.
Los préstamos personales tienen actualmente una tasa de interés promedio del 11,54 por ciento. Pero las tasas de interés de los préstamos personales pueden oscilar entre el 5 y el 36 por ciento. Si tiene buen crédito, podría calificar para un préstamo con una tasa de interés inferior al 11 por ciento.
Si bien un buen crédito puede ayudarle a conseguir una tasa más baja, eso no significa que obtendrá la tasa más baja disponible. Esas tasas generalmente están reservadas para prestatarios con muy buen y excelente crédito (puntuaciones superiores a 740). Además, los prestamistas considerarán otros factores, como sus ingresos, la duración del empleo en su trabajo actual y su relación deuda-ingresos (DTI). .de acuerdo a determinar su elegibilidad y tarifas.
Dónde conseguir un buen crédito
Los préstamos con buen crédito están disponibles a través de tres tipos de prestamistas: bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.
Bancos
Los bancos brindan servicios a prestatarios con puntajes crediticios buenos o excelentes. Ofrecen préstamos más grandes y plazos que en muchos casos oscilan entre 24 y 72 meses. Algunos bancos también ofrecen beneficios a los titulares de cuentas corrientes, como tasas de interés reducidas, para aumentar los ahorros.
Las cooperativas de crédito
Necesitará ser miembro para solicitar un préstamo personal en la mayoría de las cooperativas de crédito. Sus préstamos suelen tener condiciones similares a las de los bancos, pero con tipos de interés más bajos.
A modo de ejemplo, la tasa nacional promedio de un préstamo personal de tasa fija, sin garantía y a tres años es del 10,32 por ciento para las cooperativas de crédito y del 11,04 por ciento para los bancos, según la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito.
Prestamistas en línea
Los prestamistas en línea generalmente tienen un proceso de solicitud digital simplificado, aprobaciones y tiempos de financiación rápidos. Muchos también ofrecen precalificación para revisar una oferta de préstamo sin afectar su puntaje crediticio.
También encontrará que los prestamistas en línea tienen criterios de préstamo más flexibles que los bancos tradicionales, y algunos incluso evalúan factores alternativos como su educación e historial laboral para aprobarle un préstamo. Además, algunos prestamistas en línea también ofrecen tarifas más bajas, ya que pueden reducir los costos operativos asociados con tener sucursales físicas.
Cómo conseguir un buen crédito
El proceso de solicitud de un buen crédito es básicamente el mismo que el de solicitar cualquier otro tipo de préstamo personal.
Verifique su crédito. Obtenga una copia de su informe de crédito para saber cuál es su situación con respecto a sus acreedores. Si ve algo mal, como una cuenta cerrada que parece una cuenta abierta o una cuenta paga que parece estar retrasada, presente disputas con cada una de las agencias de crédito (TransUnion, Equifax y Experian) para que las eliminen. La oficina puede tardar hasta 30 días en responder, pero cuando lo haga, es posible que su puntuación aumente en algunos puntos.
Comprando por ahí. Nunca es ideal conformarse con la primera opción de préstamo personal que encuentre. Investigue un poco para identificar préstamos personales de bancos tradicionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea que puedan satisfacer sus necesidades.
Precalificate. Precalifique en línea con al menos tres prestamistas para ver posibles ofertas de préstamos sin afectar su puntaje crediticio.
Compara ofertas de préstamos. Al comparar sus opciones, tenga en cuenta las tasas de interés, los términos del préstamo, las tarifas y los plazos de financiamiento que ofrece cada prestamista. Además, considere cualquier beneficio, como descuentos por pagos automáticos.
Recoge tus documentos. La mayoría de los prestamistas solicitarán varios documentos, incluida una copia de su identificación emitida por el gobierno, comprobante de domicilio, recibos de pago o extractos bancarios recientes e información sobre su empleador.
Solicitar un préstamo. Complete la solicitud final y presente la documentación que el prestamista requiere para tomar una decisión sobre el préstamo. Muchos prestamistas ofrecen decisiones de préstamo el mismo día o al día siguiente, y algunos ofrecen opciones de financiación rápidas.
Cómo decidir si un buen crédito es adecuado para usted
Los préstamos personales son una gran decisión financiera. Considere los pros y los contras de un préstamo personal antes de solicitarlo y pregúntese lo siguiente:
¿Tiene un puntaje crediticio sólido? Si es así, ¿califica para una tasa de interés competitiva?
¿Cómo planea utilizar los fondos? ¿Existe una necesidad urgente de un préstamo personal o podría ahorrar el dinero que necesita con el tiempo?
¿Tiene suficiente margen de maniobra en su presupuesto para afrontar los pagos mensuales de su préstamo? ¿Utilizó una calculadora de préstamos personales para tomar esta decisión?
¿Está planeando consolidar deuda con intereses altos? Si es así, ¿los ahorros superan los costos de endeudamiento en los que incurrirá con un préstamo personal? ¿Es usted lo suficientemente disciplinado en sus gastos como para evitar acumular más deudas de tarjetas de crédito después de liquidar su saldo?
Sus respuestas a estas preguntas lo ayudarán a determinar si un préstamo personal tiene sentido financiero o si debe explorar otras opciones.
Una alternativa al buen crédito
Un préstamo personal no es la única forma de acceder a los fondos que necesitas. Algunas alternativas viables incluyen líneas de crédito, tarjetas de crédito, uso de su plan de jubilación y préstamos garantizados.
Líneas de crédito personales. Las líneas de crédito funcionan como una tarjeta de crédito. Puede utilizar los fondos nuevamente mientras paga el saldo. Y, a diferencia de los préstamos personales, solo paga intereses sobre la cantidad que pide prestada.
Tarjeta de crédito con tasa APR del 0 por ciento. Estas tarjetas vienen con un período introductorio sin intereses, generalmente entre 12 y 18 meses, lo que puede hacer que los préstamos sean más asequibles. Esta puede ser una opción ideal para gastos más pequeños, como una reparación de automóvil de $500. Sin embargo, si tiene una tarjeta de crédito normal, también puede utilizarla. Algunas tarjetas también pueden permitirle obtener un adelanto en efectivo, pero tienen tasas de interés y tarifas más altas que las compras normales con tarjeta de crédito.
Préstamo 401(k) o retiro de IRA. Si bien generalmente no se recomienda pedir dinero prestado de su cuenta de jubilación porque podría perder mayores ingresos, puede haber casos en los que pueda tener sentido solicitar un préstamo 401(k) o un retiro anticipado de una cuenta IRA. Antes de considerar esto, asegúrese de comprender las tarifas y los términos asociados.
Préstamos hipotecarios y líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC). Tanto los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda como los HELOC le permiten pedir prestado sobre el valor líquido que ha acumulado en su casa. A menudo tienen tasas de interés bajas porque utiliza su casa como garantía. Pero también podría hacerle perder su casa si incumple su préstamo. Sin embargo, esta puede ser una gran solución para proyectos más grandes, como renovaciones de viviendas.
Conclusión
Los préstamos personales con buen crédito pueden ser una excelente opción de financiación si no tienes el dinero o no quieres utilizar tus ahorros. Dicho esto, un préstamo personal sigue siendo una forma de deuda, por lo que es importante evaluar cuidadosamente sus opciones, así como sus finanzas, antes de comprometerse con uno.
