Un préstamo para automóvil con mal crédito es una solución de financiamiento de automóviles diseñada para conductores con puntajes de crédito más bajos, generalmente por debajo de 580. Es importante evitar los costosos pero comunes peligros de los préstamos para automóviles con mal crédito buscando las mejores tasas disponibles para usted.
Conclusiones clave
Cuando busque un préstamo para automóvil con mal crédito, prepárese para tasas de interés potencialmente más altas.
Obtener financiación con la ayuda de un aval puede proporcionar tasas más favorables para quienes tienen mal crédito.
Los préstamos para automóviles compre aquí y pague aquí no son la única opción para los prestatarios con mal crédito.
¿Qué es el mal crédito para un automóvil?
El mal crédito para automóvil funciona como cualquier otro préstamo para automóvil. La única diferencia es el puntaje crediticio del destinatario, que afecta los términos para los cuales califica el prestatario. Los conductores con un puntaje crediticio de alrededor de 580 o menos tienden a tener un historial de dificultades financieras. Se consideran un mayor riesgo de incumplimiento y los prestamistas pueden mostrarse reacios a ofrecer préstamos para automóviles en condiciones favorables.
Los prestamistas con mal crédito considerarán su puntaje crediticio, ingresos y carga de deuda actual junto con la marca, modelo, año y condición del vehículo que le interesa. Con base en esta información, el prestamista determinará su tasa de interés y el monto máximo reaprobado para pedir prestado.
Al igual que con cualquier otro préstamo para automóvil, deberá reembolsar los fondos prestados dentro de un período determinado y el automóvil será oficialmente suyo una vez que lo haya pagado en su totalidad.
¿Cuánto se puede pedir prestado con un mal crédito para el automóvil?
Su puntaje crediticio puede afectar significativamente la cantidad que puede pedir prestado. Debido a que los prestamistas consideran que los prestatarios con puntajes crediticios más bajos son más riesgosos, a menudo es menos probable que aprueben préstamos más grandes. Ahorrar para un pago inicial significativo puede ayudar a cerrar la brecha financiera y hacer que usted parezca un cliente más atractivo para los prestamistas.
Si está buscando un vehículo de alta gama pero no puede obtener la aprobación por el monto total, intente verificar los años de modelos más antiguos. Comprar vehículos usados certificados puede eliminar algunos de los riesgos de comprar vehículos usados.
¿Conseguir un coche con mal crédito? Evite estos peligros
La mejor manera de evitar los peligros de los préstamos para automóviles con mal crédito es investigar un poco y determinar cuánto automóvil puede pagar antes incluso de visitar el concesionario. Sea honesto consigo mismo acerca de su presupuesto y asegúrese de poder afrontar los pagos.
Prepárese para una tasa de interés más alta
Las tasas más deseables están reservadas para prestatarios con excelentes puntajes crediticios. Se enfrentará a tasas mucho más altas si tiene un puntaje crediticio de 500. Si puede posponer la compra de un automóvil, es mejor que trabaje para mejorar su crédito para calificar para una tasa de interés más baja. Según los últimos datos de Experian, aquellos con puntuaciones de crédito entre 300 y 500 pagaron una media del 14,17 por ciento por coches nuevos, frente al 6,88 por ciento de los beneficiarios de préstamos.
tipo bancario
Considere presentar la solicitud con la ayuda de un codeudor con mejor crédito. Esto puede mejorar significativamente sus tarifas y términos disponibles.
Intenta evitar comprar aquí, paga mucho aquí.
Algunos concesionarios se negarán a venderle un vehículo si tiene mal crédito. Estos clientes son el público objetivo de compre aquí, pague aquí. Muchos de estos lotes anuncian que le prestarán fondos incluso sin una verificación de crédito.
Pero estas tramas no siempre son la mejor opción. Estos préstamos a menudo conllevan tasas altas, tarifas complejas e incluso requieren que usted equipe su automóvil con una unidad GPS para facilitar la recuperación. En su lugar, consulte los prestamistas en línea que atienden a clientes con mal crédito, como Caribou o Autopay.
No tomes el plazo más largo posible si puedes evitarlo.
Un plazo más largo significa un pago mensual más bajo, pero también significa un préstamo más caro en su conjunto. Además, algunos prestamistas le cobrarán una tasa de interés más alta si opta por un período de pago prolongado porque perciben un mayor riesgo de incumplimiento. Por lo tanto, puede valer la pena elegir un plazo de préstamo más corto si puede permitirse un pago mensual más alto.
Conclusión
Si está pensando en comprar un vehículo, es fundamental comprender su crédito y para qué puede calificar. Pero no es sólo su puntaje crediticio lo que determinará si obtiene un préstamo. Las opciones de financiación disponibles variarán y es importante comparar precios.
