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- Los compradores de viviendas para enfermeras deben buscar programas específicos para enfermeras, así como aquellos disponibles para todos los compradores.
- Las enfermeras y otros profesionales de la salud pueden recibir subvenciones y otro tipo de asistencia a través del programa Nurse Next Door.
Las enfermeras que buscan ayuda para compradores de vivienda por primera vez tienen una variedad de opciones disponibles, incluidos programas exclusivos para personas de la profesión de enfermería, así como programas que están disponibles para todos. Además, algunas empresas se destacan como los mejores prestamistas hipotecarios para quienes compran una vivienda por primera vez.
Si trabaja como enfermero y está listo para convertirse en propietario de una vivienda, aquí le mostramos cómo puede encontrar hipotecas y subvenciones que le ayudarán a lograr ese objetivo.
¿Existen préstamos de vivienda especiales para enfermeras?
Sí, existen varios programas diferentes para compradores de vivienda disponibles a nivel nacional para ayudar a las enfermeras y otros profesionales de la salud a pagar la propiedad de una vivienda. Esto incluye el programa Nurse Next Door y Homes for Heroes.
Sin embargo, es posible que pueda obtener mejor ayuda utilizando programas que estén disponibles para todos los compradores de vivienda por primera vez y que no estén restringidos por profesión. No es que estos programas específicos para enfermeras no puedan ser útiles, pero hay muchos más préstamos para compradores de vivienda por primera vez disponibles para la población en general. Así que asegúrese de explorar todas sus opciones para asegurarse de obtener la ayuda que necesita.
La autoridad de vivienda de su ciudad o condado también puede ofrecer préstamos, subvenciones u otros tipos de asistencia para trabajadores de atención médica o compradores primerizos y de bajos ingresos. Puede consultar el sitio web de la autoridad de vivienda para ver qué hay disponible.
¿Cómo funciona el programa Nurse Next Door?
El programa Nurse Next Door ofrece subvenciones y asistencia para el pago inicial a enfermeras y otros profesionales de la salud.
«Muchas veces las subvenciones y otras ayudas que brindamos marcan la diferencia a la hora de comprar una nueva casa para su familia», dice Stephen Parks, director nacional del programa Next Door, que incluye una enfermera y un maestro.
Parks dice que quienes utilicen el programa pueden recibir una subvención de hasta $8,000 y hasta $10,681 en ayuda.
Requisitos del programa Enfermera de al lado
Todos los trabajadores de la salud son elegibles para Nurse Next Door, por lo que no es necesario ser un enfermero registrado para beneficiarse del programa. Ni siquiera es necesario ser comprador de vivienda por primera vez.
Sin embargo, tendrá un número limitado de profesionales con los que trabajar a medida que avanza en el proceso de compra de una vivienda. Los participantes de Nurse Next Door deberán trabajar con un agente de bienes raíces afiliado a Nurse Next Door y uno de sus prestamistas hipotecarios preferidos.
Si está considerando este programa, es posible que también desee presentar la solicitud y comparar precios con otros prestamistas hipotecarios para comparar tasas y otras ofertas de asistencia para el pago inicial. Esto le ayudará a obtener la mejor oferta general.
Límites de ingresos del programa Nurse Next Door
No existen límites de ingresos para utilizar el programa Nurse Next Door, aunque la asistencia local ofrecida a través del programa puede tener sus propios límites.
¿Las enfermeras califican para el programa Buen Vecino de al Lado?
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. ofrece un programa llamado Buen Vecino de al Lado. GNND permite a los empleados del gobierno comprar viviendas propiedad de HUD en determinadas áreas con un descuento del 50 %.
Actualmente, las enfermeras no son elegibles para GNND. El programa solo está disponible para agentes del orden, maestros, bomberos y trabajadores de servicios médicos de emergencia.
Programa Hogares para Héroes para enfermeras
Homes for Heroes es un programa que ayuda a personas de determinadas profesiones de servicio público a obtener descuentos durante el proceso de compra de una vivienda. Las enfermeras son elegibles para Homes for Heroes, al igual que los médicos y otros profesionales de la salud.
Cuando compra una casa a través de este programa, trabajará con profesionales afiliados a Homes for Heroes para obtener descuentos en una variedad de servicios. Homes for Heroes dice que los compradores ahorran un promedio de $3,000 a través del programa, que viene en forma de cheque después del cierre.
Préstamos hipotecarios bajos para enfermeras
Todos los tipos de hipotecas más populares vienen con opciones de pago inicial bajo o nulo para los prestatarios elegibles. Si usted es enfermero y tiene pocos ahorros o ingresos más bajos, puede beneficiarse de obtener una de estas hipotecas.
«Encontrar una hipoteca asequible es más fácil de lo que cree porque existen muchas opciones y estrategias excelentes que pueden ayudar a los consumidores a alcanzar sus objetivos de propiedad de vivienda», dice Eileen Tu, vicepresidenta ejecutiva de desarrollo de productos de Rocket Mortgage. «Los posibles compradores pueden comenzar a sentar las bases para su viaje como propietarios de una vivienda elevando su puntaje crediticio y explorando todas las opciones de préstamos, incluidos los préstamos de la FHA».
Préstamo de la FHA
«Estos préstamos son especialmente atractivos para los compradores de vivienda por primera vez porque sólo requieren un pago inicial del 3,5% y tienen pautas crediticias más flexibles para los compradores de vivienda», dice Tu.
Los prestatarios sólo necesitan realizar un pago inicial del 3,5% para obtener un préstamo de la FHA. Estas hipotecas respaldadas por HUD están dirigidas a prestatarios primerizos y de bajos ingresos y vienen con requisitos crediticios menos estrictos.
Para calificar para un préstamo de la FHA, generalmente necesitará un puntaje crediticio de al menos 580. Sin embargo, si realiza un pago inicial del 10%, podría calificar con una puntuación de hasta 500.
Los préstamos de la FHA también tienen algunas de las tasas de interés hipotecarias más bajas disponibles, lo que los hace muy asequibles para los prestatarios.
Préstamo convencional
Los préstamos convencionales no están respaldados por una agencia gubernamental, por lo que generalmente requieren que los prestatarios tengan mejores puntajes crediticios y una baja relación deuda-ingresos. Pero también suelen permitir pagos aún más bajos.
Los prestatarios pueden calificar para un préstamo convencional con tan solo un pago inicial del 3%. Necesitará al menos 620 puntos de crédito para calificar.
Préstamo VA
Los préstamos VA cuentan con el respaldo del Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. y solo están disponibles para miembros militares y veteranos que cumplan con los requisitos mínimos de servicio. Si califica para una de estas hipotecas, puede comprar una casa con un 0% de pago inicial y una hipoteca baja.
El VA no establece una puntuación crediticia mínima para los préstamos que garantiza, pero muchos prestamistas exigen una puntuación mínima de 620. Pero algunos permiten puntuaciones más bajas.
crédito del USDA
Si está comprando una casa en un área rural o suburbana, puede calificar para un préstamo del USDA. Estas hipotecas también permiten a los prestatarios comprar una casa sin pago inicial.
Necesitará un puntaje crediticio decente para calificar para un préstamo del USDA, generalmente al menos 640. Al igual que otras hipotecas respaldadas por el gobierno, los préstamos del USDA generalmente ofrecen tasas más bajas que las hipotecas convencionales.
Programas de prestamistas para enfermeras
Mientras busca un prestamista hipotecario, pregunte acerca de los programas que tienen para profesionales de la salud. Si bien es más común que los prestamistas ofrezcan hipotecas específicamente para médicos en lugar de enfermeras, es posible encontrar prestamistas que también tengan programas para una gama más amplia de profesionales de la salud.
Flagstar Bank, por ejemplo, ofrece «préstamos profesionales» para enfermeras, enfermeras practicantes, enfermeras anestesistas y otras profesiones que requieren capacitación especializada. Estos préstamos no permiten pagos iniciales de hasta $1 millón con un puntaje de crédito de 740. Tampoco pagará un seguro hipotecario privado.
Guild Mortgage también ofrece un programa de profesionales médicos disponible para enfermeras.
Además, algunos de los mejores prestamistas hipotecarios ofrecen programas especiales para ayudar a los prestatarios primerizos o de bajos ingresos a conseguir una vivienda, independientemente de su profesión.
Ahí es donde Rocket Mortgage propone el programa ONE+ para prestatarios que buscan ayuda para comprar una vivienda. Con ONE+, solo necesitará un pago inicial del 1 % y el prestamista le proporcionará una subvención del 2 % para cubrir el resto. United Wholesale Mortgage, un prestamista mayorista con el que solo puede trabajar a través de un agente hipotecario, tiene un programa similar.
Muchos de los prestamistas hipotecarios más populares ofrecen programas que combinan hipotecas asequibles con pago inicial o asistencia para el cierre. Los prestamistas locales más pequeños también pueden ofrecer asistencia. Cuando solicite una hipoteca, pregunte qué hay disponible para usted.
Preguntas frecuentes sobre préstamos hipotecarios para enfermeras
¿Las enfermeras obtienen un descuento hipotecario?
Las enfermeras pueden obtener un descuento hipotecario según los programas que estén disponibles para ellas. Nurse Next Door y Homes for Heroes ofrecen descuentos para profesionales de la salud, incluidas enfermeras.
¿Pueden las enfermeras obtener tasas de interés más bajas?
Algunos programas específicamente para enfermeras, así como programas para compradores de vivienda por primera vez y de bajos ingresos en general, pueden anunciar tasas de interés más bajas. Pero la única forma de asegurarse de obtener una tasa baja es obtener la aprobación de varios prestamistas y comparar las tasas que le ofrecen.
¿Cómo se calculan los ingresos por cuidados para una hipoteca?
El prestamista hipotecario considerará todos los ingresos que la enfermera ha obtenido en los últimos dos años y los utilizará para determinar cuánto gana en promedio por mes.
