Obtenga una hipoteca como prestatario militar
El GI Bill ofrece una serie de beneficios para los veteranos, los miembros del servicio activo y sus familias, pero no ofrece su propio programa de préstamos hipotecarios.
Pero los prestatarios militares tienen acceso al Programa de Préstamos Hipotecarios del VA a través del Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU., un programa hipotecario diseñado para ayudar a que ser propietario de una vivienda sea más asequible.
El programa de préstamos hipotecarios del VA ofrece importantes beneficios, especialmente en comparación con otros programas de préstamos hipotecarios, que incluyen:
- Sin pago inicial
- Sin seguro hipotecario privado (PMI)
- Tasas de interés competitivas
- Requisitos de calificación flexibles
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¿Existe un programa de préstamos hipotecarios GI?
Aunque técnicamente no existe un programa de préstamos hipotecarios que incluya los beneficios de GI Bill, los compradores de viviendas militares que califican para el GI Bill probablemente también califiquen para el programa de préstamos hipotecarios VA, que ofrece hipotecas a veteranos calificados, miembros militares y sus familias.
Beneficios de un préstamo hipotecario VA
La ventaja más importante de un préstamo VA es que no requiere pago inicial. Mientras que otros programas pueden requerir entre el 3 y el 20 por ciento del monto del préstamo por adelantado, un préstamo VA no tendrá ningún pago inicial, lo que puede representar un ahorro inmediato.
Otros beneficios de préstamos VA incluyen:
- Tasas de interés competitivamente bajas
- Sin seguro hipotecario privado
- Requisitos de calificación flexibles
- Costos de cierre limitados
- Los préstamos son posibles
- Sin límites de crédito
- puede ser usado múltiples veces
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Elegibilidad y requisitos para préstamos VA 2024
Requisitos de elegibilidad para el servicio VA
Los préstamos VA son para militares en servicio activo, veteranos y sus familias (incluidos los cónyuges sobrevivientes).
Esto significa que existen requisitos de servicio que los prestatarios deben cumplir para calificar.
Generalmente, los prestatarios calificados tendrán uno o más de los siguientes:
- 90 días consecutivos de servicio activo durante la guerra
- 181 días de servicio activo en tiempos de paz
- 6 años de servicio en la guardia nacional o reserva.
- Cónyuge que murió en el cumplimiento del deber o como resultado de una discapacidad o lesión relacionada con el servicio
Los soldados demostrarán su calificación militar con un Certificado de Elegibilidad (COE), un documento que indica los detalles de su servicio militar y el monto total de su derecho.
Los prestatarios pueden solicitar un COE directamente al VA, o un prestamista del VA puede ayudarlo a solicitar uno.
Elegibilidad financiera de VA
El VA no establece umbrales financieros calificados para sus prestatarios. Estos requisitos serán establecidos por el prestamista privado individual que emite el préstamo VA. Esto significa que los mínimos requeridos para calificar variarán un poco de un prestamista a otro, y los prestatarios militares pueden incluso estar en condiciones de comprar si tienen dificultades para calificar.
Además, los prestatarios del VA generalmente pueden esperar necesitar una puntuación de 640 o más y una relación deuda-ingresos (DTI) del 41 por ciento o menos.
Requisitos de préstamo VA
Además de los requisitos de elegibilidad del prestatario, el VA establece requisitos para las propiedades compradas con un préstamo del VA. Esto tiene como objetivo garantizar que el programa VA se utilice para que los prestatarios militares obtengan viviendas que sean adecuadas para su residencia principal, tanto seguras como estructuralmente sólidas.
Un prestamista de VA ordenará una tasación de VA (que no debe confundirse con una inspección de la vivienda) que garantizará que la casa cumpla con los estándares de habitabilidad de VA. Obtenga más información sobre los requisitos de activos mínimos (MPR) de VA aquí.
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Tipos de préstamos hipotecarios del VA
Los préstamos VA se pueden utilizar para comprar o refinanciar una vivienda. Los tipos de préstamos disponibles a través del programa VA incluyen:
- Préstamos de compra VA: Se pueden utilizar para comprar una residencia principal, incluida una propiedad de unidades múltiples de hasta cuatro unidades, un condominio o casa adosada aprobado por VA o una casa prefabricada.
- VA agiliza el refinanciamiento: También conocidos a veces como préstamos de refinanciamiento con reducción de tasas de interés de VA (IRRRL), estos préstamos de refinanciamiento están destinados a ayudar a los propietarios de viviendas de VA existentes a reducir de manera rápida y asequible su tasa de interés o mejorar los términos de sus préstamos.
- Préstamos directos para nativos americanos: Estos préstamos del VA son específicamente para veteranos nativos americanos y pueden utilizarse para comprar, construir, renovar o refinanciar bienes raíces en terrenos de propiedad federal.
- Préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo de VA: Estos préstamos VA permiten a los propietarios convertir su valor líquido en efectivo reemplazando su préstamo hipotecario existente por uno más grande y entregando al prestatario una suma global de efectivo. Un refinanciamiento con retiro de efectivo del VA puede ser una opción para convertir un préstamo hipotecario que no sea del VA en un préstamo del VA.
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¿Cuál es la tarifa de financiación del VA?
La tarifa de financiamiento del VA es un porcentaje del monto del préstamo pagado al cierre. Este dinero permite que el programa de préstamos hipotecarios del VA sea autosuficiente y que el Departamento de Asuntos de Veteranos garantice futuros préstamos del VA.
El importe de la comisión de financiación es variable y suele costar entre el 0,5 y el 3,3 por ciento del importe del préstamo. El monto exacto está determinado por la naturaleza del servicio militar del prestatario, el monto del pago inicial, el tipo de préstamo y la cantidad de veces que el prestatario ha utilizado el programa de préstamos VA.
Aunque la tarifa de financiamiento del VA puede ser un costo inicial significativo, es un costo que generalmente se compensa con otros ahorros que ofrece el programa de préstamos del VA.
Finalmente, la tarifa de financiamiento del VA se puede incluir en el monto total del préstamo y pagarse con el tiempo.
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Preguntas frecuentes sobre crédito GI
¿Qué tan típico es un préstamo hipotecario GI?
Aunque no existe un préstamo hipotecario GI, el programa de préstamos hipotecarios VA no tiene restricciones. Esto significa que los prestatarios elegibles pueden obtener un préstamo por el monto que deseen, siempre que puedan calificar financieramente para ello con un prestamista hipotecario.
¿Cuáles son los beneficios de un préstamo hipotecario del VA?
Un préstamo hipotecario del VA es un producto diseñado para ayudar a los veteranos, militares en servicio activo, reservistas e incluso algunos de sus familiares a comprar una casa. ¿Cuánta casa puedo pagar como veterano?
La cantidad de vivienda que un prestatario puede pagar con un préstamo hipotecario del VA dependerá de su presupuesto, la tasa de interés para la que califica y el monto del pago inicial que puede pagar.
¿Qué es un Certificado de Elegibilidad (COE)?
Un Certificado de Elegibilidad (COE) es un documento que indica los detalles del servicio de una persona en las fuerzas armadas y la cantidad de derechos de VA disponibles para ellos. Los prestamistas utilizan los COE para verificar que un prestatario cumpla con los requisitos de servicio del VA.
¿Puedo obtener un COE como cónyuge de un veterano?
En algunos casos, un cónyuge puede recibir un COE, como cuando un miembro del servicio está desaparecido en acción, es un prisionero de guerra o ha muerto en el servicio o por una lesión o discapacidad en el servicio.
¿Puedo obtener un COE para una vivienda directa del VA o respaldada por el VA?
Se requieren COE para todos los préstamos del VA, incluidos los préstamos directos para nativos americanos o los préstamos de compra o refinanciamiento basados en el VA.
¿A cuánto asciende la tarifa de financiación?
La tarifa de financiamiento del VA suele oscilar entre el 0,5 y el 3,3 por ciento del monto total del préstamo, dependiendo de si el prestatario está comprando o refinanciando, si es un prestatario por primera vez, cuántas veces ha utilizado el programa de préstamos del VA, el tamaño de su pago inicial y la naturaleza de su servicio militar.
¿Son los veteranos de la Segunda Guerra Mundial elegibles para el programa de préstamos hipotecarios del VA?
Sí, los veteranos de la Segunda Guerra Mundial son elegibles para el programa de préstamos hipotecarios del VA. Los miembros del servicio con 90 días de servicio activo consecutivo durante tiempos de guerra, incluidos Corea, Vietnam e Irak, son elegibles para el programa de préstamos VA.
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Préstamos hipotecarios para militares: conclusión
Aunque el GI Bill no ofrece beneficios de préstamos hipotecarios, el programa de préstamos hipotecarios del VA es un recurso maravilloso para los miembros del servicio que buscan comprar o refinanciar una casa.
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