Préstamos hipotecarios con mal crédito son préstamos diseñados por instituciones financieras específicamente para prestatarios con mal crédito, según Ray Ethell, director ejecutivo de Non Conforming Loans Pty Ltd, con sede en Sydney. «Estos préstamos están diseñados para prestatarios que quizás ya hayan pagado los pagos anteriores de su préstamo hipotecario», dijo Ray Ethell.
Los deterioros crediticios que representan un mal historial crediticio pueden incluir uno, algunos o todos los siguientes
- Facturas o impuestos impagos
- Atrasos en hipotecas o préstamos
- Quiebra descargada o parte 9
- Consolidación de Deuda No Garantizada (Tarjetas de Crédito y Préstamos Personales)
- Administracion de COMPAÑIA
¿Es posible obtener un préstamo hipotecario con mal crédito?
Hay ciertos prestamistas conocidos como prestamistas no conformes que ofrecen préstamos hipotecarios incluso a prestatarios que tienen un historial crediticio malo pero con ciertas estipulaciones. Como tal, los préstamos pueden ser muy riesgosos para el financista, por lo que se ofrecen a una tasa de interés ligeramente más alta que los préstamos normales, teniendo en cuenta que esto no perjudica mucho al prestatario. Este tipo de préstamo hipotecario generalmente se ofrece con un coprestatario, un pago inicial ligeramente más alto y un poco más de seguridad. Pero hoy en día la mayoría de los prestamistas ofrecen préstamos a casi la misma tasa de interés en el mercado financiero altamente competitivo que a los prestatarios comunes y corrientes sin un mal historial crediticio.
¿Cómo se evalúan los préstamos hipotecarios incobrables?
Se evalúan según los méritos de cada prestatario en función de su historial crediticio. Esto es importante porque las empresas deciden, basándose en cierta información, cuál debe ser el precio del préstamo y qué riesgos implica. Generalmente, los prestamistas fijan el precio de los préstamos hipotecarios para personas con mal crédito a una tasa de interés ligeramente más alta que los préstamos disponibles en el mercado para morosos debido a los riesgos asociados. Generalmente se considera mejor si el historial de impagos de préstamos es más antiguo, los préstamos prestados han sido cancelados y la fuente de ingresos está activa.
Las reglas generales para fijar el precio de los préstamos para casos de mal crédito se basan en los siguientes parámetros:
- Duración del historial crediticio
- Si las obligaciones crediticias pendientes se han pagado o no y, si se han pagado, se indica cuánto tiempo después del retraso.
- Naturaleza y tipo de incumplimiento del préstamo
- Relación préstamo-valor (LVR)
- La situación laboral del solicitante o su fuente de ingresos por mal crédito.
- Ubicación de los activos de seguridad
Cómo mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo hipotecario con mal crédito con mínimas molestias:
1) El solicitante debe estar actualizado sobre su historial crediticio y la naturaleza del historial: los incumplimientos con las empresas de servicios públicos y telecomunicaciones se consideran menos graves que los incumplimientos financieros.
2) El solicitante debe solicitar una relación préstamo-valor más baja, porque con una relación préstamo-valor más baja, debería pagar una tasa de interés más baja.
3) El solicitante debería poder resaltar su fuente actual de ingresos a los prestamistas, ya que esto aumenta sus posibilidades de ser evaluado para nuevos préstamos.
4) Debes tener en cuenta que cuanto más antiguo sea el historial predeterminado, mejor.
¿Hay alguna manera de aumentar mi puntaje crediticio?
Sí. Pague sus facturas de servicios públicos, inscríbase en el censo electoral, elimine facturas antiguas o actualícelas, pague los pagos de deuda posteriores a tiempo: todos estos son métodos «funcionales» para arreglar el mal crédito.
¿Los prestamistas están tratando de descubrir por qué usted tiene mal crédito?
Si solicita un préstamo hipotecario por mal crédito, seguramente tendrá la oportunidad de explicar por qué ha tenido problemas para administrar sus finanzas. Hay expertos con los que puede sentarse y explorar en profundidad las diversas opciones de hipotecas con mal crédito.
¿Pueden los prestatarios con atrasos y/o incumplimientos de pago calificar para un préstamo hipotecario con mal crédito?
En la mayoría de los casos, la respuesta a esta pregunta es «Sí». Es posible pedir prestado hasta el 95% del LVR para una compra y hasta el 90% del LVR para refinanciar en una zona densamente poblada.
¿Puedo obtener préstamos hipotecarios para personas con mal crédito sin tener que aceptar una tasa de interés muy alta?
Los prestamistas incomparables ofrecen diferentes tipos de préstamos hipotecarios para personas con mal crédito. En la mayoría de los casos, se le cobrará una tasa de interés y una tarifa de solicitud ligeramente más altas.
conclusión:
Los préstamos hipotecarios para personas con mal crédito ofrecen una solución valiosa para las personas con problemas de crédito que buscan un acceso rápido y sin preocupaciones a un préstamo hipotecario. Sin embargo, como ocurre con cualquier decisión financiera, una investigación exhaustiva y una consideración cuidadosa de los términos y condiciones son esenciales para garantizar que un préstamo para mal crédito se ajuste a sus objetivos y capacidad financiera.
Sobre los préstamos morosos
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