¿Año nuevo, nuevo mercado inmobiliario? En realidad no, pero como se espera que las tasas hipotecarias bajen, los compradores deberían tenerlo más fácil en 2024 que el año pasado.
2023 fue el mercado inmobiliario menos asequible jamás registrado, según un informe de la correduría hipotecaria Redfin. Entonces, cuando las tasas hipotecarias cayeron en noviembre, dio a los observadores del mercado un impulso muy necesario al optimismo.
Aunque el mercado inmobiliario suele ser estacional, las tasas de interés hipotecarias no lo son. Las tasas cambian diariamente e incluso cada hora en respuesta a una variedad de factores, incluida la política monetaria, los datos económicos, los rendimientos de los bonos del Tesoro a 10 años y las expectativas de los inversores. Son de esperar ciertas fluctuaciones en los tipos hipotecarios. Por eso advierten los expertos en hipotecas demasiados optimismo.
Actualmente, la tasa promedio para una hipoteca fija a 30 años ronda justo por debajo del 7%, y los pronósticos muestran que las tasas caerán al rango bajo del 6% para fin de año. Echemos un vistazo más profundo a cómo podemos llegar allí.
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Las tasas hipotecarias deberían disminuir gradualmente
Las tasas hipotecarias no caerán a los mínimos históricos de la era de la pandemia. Un escenario más probable es una caída gradual de un por ciento o más a lo largo del año mientras los mercados esperan que la inflación mejore y que la Reserva Federal recorte las tasas de interés primero.
He aquí un vistazo a dónde algunos de los principales pronosticadores hipotecarios esperan que vayan las tasas hipotecarias:
Un recorte de tipos de la Fed podría ayudar al mercado hipotecario
Durante casi dos años, la Reserva Federal estuvo enfrascada en una lucha contra la inflación. Después de aumentar las tasas de interés 11 veces (aumentando el costo de pedir dinero prestado en toda la economía), la inflación se ha enfriado significativamente y los expertos dicen que finalmente el viento está a nuestro favor.
Habiendo mantenido estable su tasa de interés de referencia desde julio de 2023, la Reserva Federal ha pronosticado tres recortes de tasas este año. Esa noticia, combinada con otros datos económicos, es lo que ayudó a que las tasas hipotecarias cayeran significativamente en los dos últimos meses de 2023. Aún así, después de caer más de un punto porcentual completo en nueve semanas, las tasas hipotecarias comenzaron a subir nuevamente alrededor del nuevo año.
«Las tasas hipotecarias a menudo comienzan a subir ligeramente de enero a febrero a medida que avanza la temporada de compra de viviendas de primavera», dijo Selma Hepp, economista jefe de CoreLogic.
Es por eso que todos los ojos están puestos en los datos mensuales de inflación y empleo, que influirán en el próximo movimiento del banco central. A medida que la inflación mejora hacia el objetivo anual de la Reserva Federal del 2%, las tasas hipotecarias deberían bajar. «A menos que haya serias sorpresas inflacionarias, podríamos ver a la Reserva Federal sugiriendo más claramente su intención de recortar las tasas de interés, y eso resultaría en mayores caídas en las tasas hipotecarias», dijo Hepp.
Pero por ahora, es un juego de espera.
La primera reunión de política monetaria del año de la Reserva Federal será a finales de enero, otra prevista para marzo y una tercera para principios de mayo. La mayoría de los expertos dicen que un recorte de tipos antes de mayo sería prematuro.
«Los miembros federales tal vez quieran ver un poco más de evidencia de que el alivio de las presiones sobre los precios es permanente», dijo Keith Gumbinger, vicepresidente del sitio hipotecario HSH.com.
Y los recortes en sí no necesariamente resultarán en tasas hipotecarias más bajas, según Mark Zandi, economista jefe de Moody’s Analytics. Se trata más bien del mensaje que los recortes de tipos (incluso su potencial) están enviando a los mercados financieros.
Los precios de la vivienda y la oferta de vivienda podrían mejorar
2024 no traerá la asequibilidad de la vivienda, pero habrá pequeños pasos en esa dirección, especialmente si los precios de las viviendas existentes bajan, dice Hannah Jones, analista senior de investigación económica de Realtor.com. «Con las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas ligeramente más bajos, los compradores potenciales verán que el costo de comprar una casa comenzará a bajar en algunas áreas», dijo Jones.
Sin embargo, no hay suficientes casas en el mercado. Los propietarios actuales con tasas hipotecarias significativamente más bajas que las actuales se muestran reacios a vender sus casas, lo que a su vez reduce el inventario de viviendas existentes. Pero eso podría cambiar si las tasas de los préstamos hipotecarios bajan.
«Si bien el shock de las tasas hipotecarias puede haber frenado a algunos hogares en los últimos años, los acontecimientos importantes de la vida, como el crecimiento de una familia, pueden hacer que muchos aprovechen las tasas de interés más bajas para mudarse a una casa que se adapte mejor a sus necesidades», dijo Orphe. Divounguy, macroeconomista senior de Zillow Home Loans.
Las tasas hipotecarias más bajas deberían llevar a que más personas se interesen en negociar para poner sus casas en el mercado, dijo Greg Heym, economista jefe de Brown Harris Stevens. «Ayudaría a aumentar la oferta existente de hogares en ciertos segmentos del mercado».
Sin embargo, el inventario limitado y la creciente demanda de viviendas podrían seguir haciendo subir los precios, a menos que haya un aumento significativo en la construcción de nuevas viviendas unifamiliares. «Se necesitan muchas más unidades para satisfacer la demanda, especialmente a medida que nuevos compradores ingresan al mercado, previamente excluidos por el aumento de las tasas hipotecarias», dijo Jessica Lautz, economista jefe adjunta de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
Algunos consejos sobre las tasas hipotecarias
Las tasas hipotecarias están determinadas por una variedad de condiciones macroeconómicas, pero la que usted califica dependerá de factores personales, como su puntaje crediticio. Si está buscando comprar una casa en 2024, asegurarse de ahorrar para el pago inicial, desarrollar su puntaje crediticio, investigar sus opciones de préstamos y buscar prestamistas lo colocará en una mejor posición para comprar una casa cuando sea adecuado para usted. .
