¿Conoce su puntaje de crédito o los detalles de su informe del Seguro Social? ¿Puede encontrar la escritura de su casa, hipoteca, pólizas de seguro de vida, título de automóvil, pólizas de seguro de automóvil, declaraciones de impuestos de los últimos 5 años, declaraciones de corretaje y estados de cuenta bancarios del último año? ¿Sabe cuánto gana su cónyuge o cuánto se destina a un plan 401k por año?
El divorcio es a menudo una llamada de atención cuando necesita averiguar lo que sabe y lo que no sabe sobre las finanzas de su familia.
Administrar sus finanzas no se trata de saber qué acciones, bonos o fondos mutuos comprar. Se trata de saber lo que posee (activos); lo que debe (obligaciones); lo que entra (ingresos) y lo que sale (gastos). Se trata de prestar atención a dónde va su dinero y dónde está organizado.
Se le pedirá que proporcione una gran cantidad de documentos financieros y documentación para el tribunal, su abogado o mediador y su ex cónyuge reciente. Entonces empecemos:
Despeje un espacio de trabajo y recopile todos sus extractos: bancarios, de corretaje, tarjetas de crédito, etc. Otros artículos de colección: papel, bolígrafo o lápiz, carpeta de 3 anillas, punzón, separadores de índice, marcador y sentido del humor.
Primero, tabularemos su patrimonio neto (la diferencia entre lo que posee y lo que debe): haga una lista de todo lo que posee: casa, automóvil, cuentas de corretaje, seguro de vida, cuentas de jubilación y su valor (Internet puede ayudar – pruebe KBB.com y zillo.com). Luego enumere todo lo que debe: hipoteca, préstamo de automóvil, deuda de tarjeta de crédito, préstamos escolares y su saldo pendiente. Guarde esta información en la primera sección de la carpeta de 3 anillos.
Luego descubra a dónde va su dinero (flujo de efectivo) o la realidad de no tener idea de dónde gastó todo ese dinero. La forma más fácil de determinar su flujo de efectivo es con un programa de computadora como Quicken o QuickBooks. Un sitio web útil es mint.com. Si prefiere no usar la computadora, puede hacerlo con Excel, columnas en papel rayado o papel cuadriculado.
Para hacer un presupuesto, reúna sus chequeras, cheques y extractos de tarjetas. Asigne a cada gasto una categoría y una subcategoría. Ejemplo: Servicios: Teléfono, Servicios: Teléfono celular, Servicios: Cable e ingrese sus costos para cada mes. Obtendrá un total para cada subcategoría, así como un total para toda la categoría de servicios públicos. Asegúrese de ingresar sus ingresos, incluidos los ingresos por manutención infantil y pensión alimenticia. Imprima un informe cada mes y un informe trimestral cada 3 meses. Colóquelos en la sección Flujo de caja o Presupuesto de la carpeta.
Puede tomar algunos meses tener una idea de sus ingresos y gastos, pero se convertirá en la base para administrar sus finanzas, así como negociar la pensión alimenticia y la manutención de los hijos.
Al controlar su flujo de efectivo, puede buscar lugares donde puede reducir o controlar los costos. Intente ahorrar el 10% superior de sus ingresos. Luego revise sus gastos para ver si aún puede manejarlos. Use cualquier cantidad de dinero que ahorre para:
• Salir de la deuda: pagar tarjetas de crédito y préstamos
• Contar con un fondo de emergencia que no esté invertido en la bolsa de valores. Apunta a un mínimo de 3 meses de gastos domésticos en ahorros. Si es posible, tenga 3 meses adicionales en un CD a corto plazo o en una cuenta de mercado monetario
• Aproveche los planes de jubilación
Ponga esta información en la sección de objetivos de ahorro de la carpeta.
Armado con esta información, consultar con un analista financiero de divorcio certificado al principio del proceso puede ayudarlo a enfrentar los desafíos del divorcio con más confianza y dignidad de lo que lo haría de otra manera.
