Agregando los costos de la matrícula universitaria, las tarifas y la vivienda, ese número puede duplicarse fácilmente. Pero pagar la universidad no debería requerir ganar la lotería. La planificación cuidadosa y coordinada por parte de los padres y abuelos con la ayuda de un asesor financiero de confianza puede ayudar a reducir la carga sobre las familias y sus hijos.
Antes de que la abuela o el abuelo escriban un cheque
Contar con la ayuda de un familiar sin duda reducirá parte de la tensión. Pero antes de que alguien escriba un cheque, debe pensar detenidamente sobre la mejor manera de ayudar.
Dar ayuda de la manera equivocada puede perjudicar las posibilidades de que un estudiante reciba ayuda financiera.
Considere estas estrategias que ayudarán al estudiante de una manera amigable con la ayuda financiera.
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Las ayudas económicas se basan en diferentes fórmulas para calcular el Aporte Familiar Esperado (EFC). La mayor parte de esto se basa en la información provista en un formulario de ayuda financiera para estudiantes sobre los bienes e ingresos de padres e hijos.
Los formularios de ayuda financiera no preguntan sobre los activos financieros de otros familiares.
Si usted o un pariente se encuentran en la afortunada posición de tener dinero extra, es posible que se sienta inclinado a ayudar. Pero dar una donación en efectivo directamente a los padres o al estudiante aumentará los activos declarables, lo que reducirá la necesidad calculada, aumentará el EFC y, a su vez, disminuirá la cantidad de ayuda financiera disponible.
Y si un pariente útil interviene e indica que ayudará, entonces la oficina de ayuda financiera también revisará la necesidad financiera del estudiante. El dinero pagado a la escuela en nombre del estudiante puede considerarse cualquier otro recurso externo, como una beca privada, que reduce la ayuda que ofrece la escuela.
La mejor manera es permitir que el estudiante califique para la ayuda máxima mientras aún está en la escuela y luego ayudar contribuyendo a pagar el saldo del préstamo.
¿EFC familiar demasiado alto?
Para aquellos que saben que su EFC es demasiado alto para calificar para recibir asistencia, todavía hay opciones para los abuelos que aún pueden ayudar. Estas opciones al menos les ofrecen algunos ahorros en impuestos.
Consejo #1: Pague directamente a la universidad
Como la ayuda no se verá afectada, solo pague directamente a la escuela. Cada abuelo puede dar hasta el límite de donación anual ($13,000 en 2010) a cada estudiante. Esto ayudará a reducir el patrimonio sujeto a impuestos de los abuelos y es un regalo exento para el estudiante.
Consejo #2: Crea un Plan de Ahorros 529
Para los abuelos que desean ayudar con los costos universitarios, un plan de matrícula calificado ofrece una excelente opción. El dinero reservado en estos planes se puede utilizar para gastos elegibles como matrícula, tarifas, libros y equipo.
Estas cuentas ofrecen una variedad de opciones de inversión que se pueden adaptar al marco de tiempo antes de que se necesiten los fondos. Los fondos crecen libres de impuestos y, si se utilizan para gastos que califican, se pueden retirar libres de impuestos.
Los abuelos pueden transferir grandes cantidades de efectivo a estas cuentas sin generar un impuesto sobre donaciones. Cada abuelo puede depositar efectivamente hasta cinco años de donaciones anuales, que actualmente es de $ 65 000. Los activos en estas cuentas permanecen bajo el control de los abuelos y no son activos contables para el estudiante.
Consejo n.º 3: obsequie bienes apreciados
Suponiendo que los abuelos tengan activos fijos que se han apreciado en valor, una forma de pagar la universidad y reducir una posible factura de impuestos es regalar esos activos muy apreciados a alguien en una categoría impositiva más baja. Este podría ser el niño o los padres.
Esto ahorra la gran factura de impuestos sobre las ganancias de capital en la que probablemente incurrirían los abuelos si vendieran el activo apreciado y usaran las ganancias para ayudar a pagar directamente la matrícula u otros gastos.
Consejo n.º 4: Cree un fideicomiso benéfico remanente
Para aquellos que son caritativos y están dispuestos a ayudar a un estudiante, los abuelos pueden crear un fideicomiso.
Un fideicomiso benéfico restante puede financiarse con activos muy apreciados que luego pueden convertirse en activos generadores de ingresos. Los ingresos generados se pueden utilizar para apoyar al estudiante. En última instancia, los activos restantes se pueden regalar a la organización benéfica. Esta estrategia ayuda a los abuelos a evitar pagar ganancias de capital sobre los activos y elimina el activo del patrimonio imponible. Si bien no es un problema este año (no hay impuestos sobre el patrimonio en 2010), eso cambiará en 2011 sin la acción del Congreso.
Para más consejos y ayudaconsidere usar un planificador de ayuda universitaria calificado.
