Cuando su cheque de pago se detenga en la jubilación, ¿tendrá suficiente para pagar sus cuentas, viajar y vivir el estilo de vida que desea en sus años dorados? Por supuesto, usted puede ser uno de los afortunados con una pensión. Puede que el Seguro Social aún exista. Pero si quiere vivir su visión de jubilación, es importante ahorrar e invertir adecuadamente. Y la forma en que pague la universidad de sus hijos afectará su propia jubilación. Considere esto: la matrícula universitaria, los libros, las tarifas y la vivienda continúan aumentando a un ritmo más rápido que la inflación general. Con base en las tendencias actuales, el costo de enviar solo a dos hijos a una universidad privada o de élite por un total de ocho años costaría más de $360,000 después de impuestos. Eso significa que aquellos en la categoría impositiva del 28 por ciento necesitarían ganar más de $500,000 para cubrir los gastos de flujo de caja. Independientemente de a dónde envíe a sus hijos a la escuela, la conclusión es la siguiente: la forma en que paga la universidad afecta cuánto ahorra para la jubilación. Porque cada dólar que ahorre en costos universitarios significa más para su jubilación personal en el futuro.
Hay una serie de estrategias que puede utilizar para mejorar sus posibilidades de una mejor jubilación y una educación sólida a costos personales más bajos. Hay más de trece estrategias para aumentar la ayuda basada en las necesidades. Hay al menos una docena de formas de reducir costos que cualquier familia puede usar para mejorar sus resultados. En última instancia, todo se reduce a qué tan bien sabe cómo usar el código del IRS a su favor para reducir su propia Contribución familiar esperada (o EFC en el lenguaje de ayuda financiera). Ya sea que espere calificar para la ayuda basada en la necesidad o no, aquí hay algunos ejemplos de estrategias de reducción de costos disponibles para usted.
Estrategia 1: Obtenga créditos universitarios tomando exámenes Al tomar exámenes de colocación avanzada o incluso un examen de «desafío» para los cursos universitarios básicos, un estudiante puede avanzar en la escuela más rápidamente, ahorrando potencialmente miles en matrícula y tarifas. Las oportunidades de examen de Colocación avanzada (AP), Programa de examen de nivel universitario (CLEP) o DSST están disponibles para 37 cursos diferentes. Para obtener más información acerca de estos, consulte CollegeBoard o busque «Obtener crédito universitario».
Estrategia 2: permanecer local La matrícula y los cargos dentro del estado en una institución de educación superior dentro del estado son una ganga en comparación con la élite e incluso cruzar la frontera para ir a la universidad pública de otro estado. Si está considerando cruzar la frontera o ir, considere que su hijo establezca su residencia en este país. Averigüe cuáles son los requisitos de residencia con anticipación comunicándose con la Oficina de Admisiones.
Estrategia 3: Obtenga el crédito que se merece del IRS Use el Crédito de Educación Hope, rebautizado como Crédito Tributario de la Oportunidad Estadounidense. Esto se incrementó recientemente a $2,500 (de $1,200) y ahora se aplica a los cuatro años de universidad, no solo a los dos primeros. Además, el cuarenta por ciento del préstamo está siendo reembolsado. Otra ayuda viene en la forma del Crédito de aprendizaje de por vida, que está disponible para un miembro de la familia y le permite tomar hasta un 40% de crédito para gastos educativos de hasta $ 10 000. Se aplican límites de ingresos, así que asegúrese de consultar con un impuesto calificado. profesional o visite el sitio web del IRS.
Estrategia 4: Contrata a tu hijo Si es dueño de un negocio, trabaja como contratista independiente o es dueño de una propiedad inmobiliaria en alquiler, considere contratar a su hijo para que trabaje para usted. Tal vez su hijo pueda brindar apoyo administrativo o ayudar con las tareas de marketing o inmobiliarias. Al emplear y pagar a un niño, reducirá su ingreso imponible personal mediante la deducción de los gastos comerciales y proporcionará ingresos para su hijo. Además, el niño puede usar los ingresos para abrir una cuenta IRA Roth, una cuenta de jubilación con ventajas impositivas que no cuenta como un activo para fines de ayuda financiera. Y si es necesario, el niño puede retirar una parte de las ganancias para pagar los gastos educativos calificados. Hay ciertos límites y límites de tiempo que se aplican.
Estrategia 5: Crear un Plan de Asistencia Educativa de la Sección 127 Como propietario de una empresa, puede establecer un programa de beneficios de capacitación de la Sección 127 pagado por el empleador para sus empleados. Este plan permite que el dueño de la empresa pague hasta $5,250 por año a los empleados (incluidos los niños empleados) como un gasto deducible de impuestos calificado. Esto se puede utilizar tanto para programas de estudio de pregrado como de posgrado. Suponiendo que Junior hubiera trabajado en el negocio familiar durante el verano y durante todo el año, Junior podría estar ganando un salario (un gasto comercial deducible) que podría usar para su propio mantenimiento y una contribución Roth IRA (que podría igualar en los términos del pago de los gastos de educación) y obtener un subsidio de capacitación (otro gasto comercial deducible). Si tiene la intención de darle el dinero al niño, también puede estructurarlo para que sea deducible de impuestos. Piénsalo: hay más de 110 estrategias diferentes a considerar. Razón de más para tener un plan coordinado al hablar con un asesor profesional que pueda ayudarlo a evaluar estas opciones con usted. Comida para el pensamiento:
- Anime a su preadolescente a abrir una cuenta IRA Roth con las ganancias de sus registros en papel u otros trabajos.
- Considere contratar a su hijo para que trabaje en su negocio o lo ayude con las tareas relacionadas con su propiedad de inversión.
- Use un CD de CollegeSure emitido por un banco asegurado por la FDIC para generar ahorros
- Considere usar una anualidad de ingresos fijos para guardar algo de dinero para la universidad a fin de evitar la posible pérdida de capital que puede ocurrir con un plan 529 invertido en fondos mutuos.
- Busque becas privadas y basadas en el mérito (para obtener más información sobre algunas de estas opciones, consulte Fast Web, CollegBoard y Scholarship Experts o Scholarship Coach en la web.
