Nuestros expertos responden las preguntas de los lectores sobre préstamos para estudiantes y escriben reseñas imparciales de productos (así es como calificamos los préstamos para estudiantes). En algunos casos recibimos una comisión de nuestros socios; sin embargo, nuestras opiniones son nuestras.
- A partir de octubre de 2023, los reembolsos de los préstamos estudiantiles volverán, pero existen opciones si no puede pagarlas.
- Verifique su plan de pagos y asegúrese de que sus ingresos se informen correctamente.
- Evite la tentación de refinanciar sus préstamos federales para estudiantes.
A partir de octubre de 2023, los pagos mensuales de los préstamos federales para estudiantes vencen nuevamente después de haber estado suspendidos desde marzo de 2020. Si bien muchos prestatarios están de acuerdo con realizar los pagos donde los dejaron, es inevitable que algunos estadounidenses tengan problemas para continuar realizando los pagos debido a la actual dificultades debido a una pandemia, una pérdida de ingresos o un problema presupuestario que los deja luchando para mantenerse al día con otras facturas, y mucho menos con los préstamos estudiantiles.
Afortunadamente, existen soluciones para las personas que no pueden afrontar los pagos de sus préstamos estudiantiles en este momento. Nos comunicamos con los expertos para conocer las mejores opciones que existen. Esto es lo que sugirieron.
1. Recuerda, aún tienes tiempo si lo necesitas
En primer lugar, debes saber que tienes un año más para retomar el rumbo sin mayores consecuencias para tus finanzas. Jared Costigan, consultor de planificación de préstamos estudiantiles, señala que la Casa Blanca ha anunciado un pago «en rampa» que da a los prestatarios 12 meses para determinar sus próximos pasos sin dañar su crédito. Según un comunicado de la Casa Blanca, «los prestatarios que no realizan pagos mensuales durante este período no se consideran morosos, no se informan a las agencias de crédito, no se remiten por morosidad ni se remiten a agencias de cobro de deudas».
Costigan dice que aunque los pagos no vencen y su préstamo permanece al día durante este período, los intereses se acumularán durante este período y el saldo de su préstamo será mayor cuando salga del pago y comience a realizar pagos nuevamente. Esto significa que sólo debes seguir omitiendo pagos como último recurso.
2. Cambie su plan de pago
Robert Farrington de The College Investor también dice que es crucial determinar si estás en camino de pagar tus préstamos estudiantiles y considerar nuevas opciones.
Señala que las personas que se graduaron de la universidad en los últimos tres años probablemente no cumplan con el plan de pago estándar de 10 años, que tiene el pago mensual más alto de todos. Los prestatarios que no quieran realizar pagos según el plan de pago estándar a 10 años deberían considerar planes de pago basados en los ingresos (incluido el nuevo plan de pago SAVE de Biden). Este plan tiene un umbral de ingresos más alto que cuenta para los pagos mensuales de $0, y los funcionarios de la administración dicen que incluso aquellos que no califican para el pago mensual de $0 ahorrarán un promedio de $1,000 al año en comparación con otros planes de pago basados en los ingresos.
3. Actualice su información de ingresos
Farrington agrega que si ya tiene un plan de pago basado en los ingresos y cree que su pago es demasiado alto, debe verificar que haya verificado sus ingresos y que su pago refleje sus ingresos actuales.
En última instancia, esto le ayudará a asegurarse de que su plan basado en los ingresos le brinde el mejor pago mensual posible en función de lo que gana ahora, no de cuánto ganó en el pasado.
Puede ir a Studentaid.gov y seguir las instrucciones para asegurarse de que sus ingresos verificados sean correctos.
4. Evite la tentación de refinanciar
El planificador financiero Danny Cieniewicz de Hyperion Financial dice que tiene sentido refinanciar préstamos estudiantiles privados si se puede obtener una tasa de interés más baja, un pago mensual más bajo o ambas cosas. Sin embargo, debería considerar la idea de refinanciar préstamos federales con un prestamista privado.
Esto se debe a que estos préstamos cuentan con protecciones, incluido el acceso a opciones de pago basadas en los ingresos, programas de condonación de préstamos como la condonación de préstamos por servicio público (PSLF) y programas por dificultades económicas como aplazamiento y cancelación. Cuando refinancia préstamos federales con un prestamista privado, renuncia a esta protección.
5. Piense en formas de ganar más o gastar menos.
Mark Kantrowitz, experto en préstamos estudiantiles y autor de «Cómo solicitar más ayuda financiera universitaria» está de acuerdo en que cambiar los planes de pago puede ser el camino a seguir. Sin embargo, si aún no está seguro de cómo realizar su pago mensual, es posible que deba encontrar formas de gastar menos o ganar más dinero.
Las buenas opciones incluyen «pedirle un aumento a su jefe, conseguir un trabajo a tiempo parcial por las tardes y los fines de semana, reducir costos y vender cosas que ya no necesita», dijo. También realice un seguimiento del gasto mensual y marque cada gasto como obligatorio (necesidad) o discrecional (deseo), y compare el gasto discrecional total con los pagos de su préstamo estudiantil.
El educador financiero Ben Markley de You Need a Budget dice que usar un presupuesto mensual y darle un «trabajo» a cada dólar puede brindarle más claridad. Tómese el tiempo para anotar todos sus gastos y hábitos de gasto habituales en comparación con sus ingresos y determine adónde quiere que se destine cada dólar que gane en el futuro.
«Esto le da una idea más clara de lo que está haciendo su dinero, lo que realmente puede permitirse y dónde podría querer hacer cambios», dijo Markley. «Con ese conocimiento, puedes realizar cambios que te pondrán en una mejor posición a largo plazo».
