La Oficina de Protección Financiera del Consumidor advierte a los estadounidenses que no guarden su dinero en una aplicación de pago.
Los fondos retenidos en aplicaciones populares como Venmo, PayPal y CashApp son más susceptibles a la incertidumbre financiera porque es posible que sus cuentas no brinden un seguro federal de depósitos a través de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, según un aviso al consumidor publicado esta semana por la organismo de control federal del consumidor.
Si una de esas aplicaciones de pago falla o se declara en quiebra, los consumidores podrían correr el riesgo de perder su dinero, dijo la agencia federal, y señaló que la conciencia de este tipo de seguro de depósito se había vuelto más importante después de las quiebras de Silicon Valley Bank, Signature Bank y First Republic. Banco este año.
«Las aplicaciones de pago digital populares se utilizan cada vez más como sustitutos de una cuenta bancaria o cooperativa de crédito tradicional, pero carecen de las mismas protecciones para garantizar que los fondos estén seguros», escribió el director de CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado de prensa.
Para evitar arriesgar su dinero, la CFPB dijo que los consumidores deben transferir cualquier dinero que se mantenga en una aplicación de pago a una cuenta asegurada por el gobierno federal.
Miranda Margowsky, portavoz de la Asociación de Tecnología Financiera, que representa a PayPal y otras compañías de tecnología financiera, dijo en un comunicado que los millones de estadounidenses y empresas que usan cuentas de aplicaciones de pago están protegidos.
«Estas cuentas son seguras y transparentes, y los usuarios reciben el seguro de la FDIC en sus cuentas según los productos que utilicen», dijo Margowsky. «Los miembros de la FTA brindan términos claros y fáciles de entender en todos sus productos y priorizan la protección del consumidor en cada paso del camino».
En su informe, la CFPB describió los escenarios en los que los fondos transferidos a través de aplicaciones de pago pueden ser asegurados por el gobierno federal.
Por ejemplo, Venmo, que es propiedad de PayPal, el dinero puede recibir un seguro de transferencia si se agrega mediante depósito directo, su función de pago en efectivo o mediante la compra o recepción de criptomonedas. El dinero retenido en los bancos del programa de Venmo (Goldman Sachs, Wells Fargo y Bancorp Bank) puede estar cubierto por un seguro de depósitos.
Un portavoz de Zelle, otra aplicación de pago popular, enfatizó que la aplicación no «mantiene cuentas, transfiere fondos ni liquida transacciones», y agregó que todos los fondos que se transfieren a través de su red son a través de cuentas aseguradas por el gobierno federal.
«El dinero generalmente se envía en minutos de una cuenta bancaria a otra para los usuarios inscritos; el dinero nunca está en una aplicación de terceros», dijo el portavoz.
Zelle no figuraba entre otras plataformas de pago en el informe de la CFPB sobre estas aplicaciones y sus ofertas de seguros sobre depósitos. Un portavoz de CashApp no respondió a una solicitud de comentarios por publicación.
Además de descubrir que los fondos guardados en las aplicaciones de pago carecen de seguro federal, la CFPB dijo que 3 de cada 4 estadounidenses usan una aplicación de pago, y estas empresas a menudo invierten en los fondos que se guardan en sus aplicaciones, lo que les permite ganar dinero con su usuarios
Una encuesta reciente del Pew Research Center encontró que el 34 % de los usuarios de aplicaciones de pago tenían poca o ninguna confianza en la seguridad y privacidad que brindan esas aplicaciones.
«A medida que las empresas de tecnología se expanden hacia la banca y los pagos, la CFPB está agudizando su enfoque en aquellas que eluden las salvaguardas a las que los bancos locales y las cooperativas de crédito se han adherido durante mucho tiempo», dijo Chopra.
Jared Mitovich es escritor en Yahoo Finance. Síguelo en Twitter @jmitovich
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