¡Los estadounidenses tienen una deuda de 2,45 billones de dólares! (fuente: Informe de la Reserva Federal G.19 sobre Crédito al Consumidor, publicado en julio de 2011).
La familia canadiense promedio tiene una deuda de $ 100,000 y debe mucho más de lo que gana, según un nuevo informe (fuente: The Vanier Institute of Family).
Muchas mujeres divorciadas piensan que debido a que pueden pagar sus cuentas y nadie llama a la puerta para llevarse sus cosas, no están endeudadas. ¡Piensa otra vez!
Para saber si está endeudado, debe calcular su patrimonio neto. Lo haces tomando todos tus activos y restando todos tus pasivos.
CALCULADORA DE PATRIMONIO NETO
Ejemplos de activos financieros
· Seguro de vida
· Cuentas bancarias
· Cuentas de retiro (RRSP, RIF, 401K, IRA, SEP)
· Pensiones de empresa
· Los fondos de inversión
· Acciones
· Bonos
· Certificados de Inversión Garantizada (GIC)
· Cuenta de Ahorro Libre de Impuestos (TFSA)
· Efectivo (CDs, fondos del mercado monetario)
· Inversiones fuera de RRSPs
· Pensión/LIRA
· Otros
Ejemplos de bienes personales
· Embarcaciones y otros vehículos recreativos
· En casa
· Propiedad vacacional
· Muebles y electrodomésticos
· Arte
· Joyas
· Coleccionables
· Vehículos
· Otros
Ejemplos de activos no financieros
· Propiedad
· Propiedad del negocio
· Otros
MENOS
Ejemplos de obligaciones
· Línea de crédito
· Préstamos para automóviles
· Tarjetas de crédito
· Hipoteca residencial
· Hipoteca sobre otras propiedades
· Préstamos estudiantiles
· Préstamo emotivo
· Adelanto en efectivo
· Impuestos adeudados
· Facturas médicas
· Mantenimiento debido
· Manutención de los hijos adeudada
Ahora, si sus activos menos sus pasivos son una suma positiva, ¡está en buena forma! Si sus activos menos sus pasivos son una cantidad negativa, ¡usted tiene una DEUDA!
¿Qué es la deuda?
Según el diccionario Merriam-Webster, una deuda es una cantidad de dinero que le debes a una persona, empresa bancaria, etc. Puede incluir la cantidad prestada y los intereses devengados. La deuda puede incluir deuda de tarjeta de crédito, deuda hipotecaria, deuda de automóvil/camión, préstamos estudiantiles, etc. Según money-zine.com, «Según las estadísticas del censo de 2010, eso equivale a una deuda de casi $7,800 por cada hombre, mujer y niño que vive aquí en los Estados Unidos».
5 consejos para salir de deudas
Puede salir de la deuda si es dedicado y diligente. Puede tomar algo de tiempo, y si te mantienes enfocado en tus metas, las recompensas valdrán la pena. Aquí hay algunos consejos que pueden ayudar. Elija uno, dos, tres o los cuatro. Cuanto más rápido trabajes en ello, más rápido tendrás éxito.
1. Prepárese y respete un presupuesto. Un presupuesto es una forma de controlar sus gastos. Dado que tiene poco control sobre la cantidad de dinero que ingresa, debe controlar el dinero que sale.
· Haga una lista de todos sus flujos de ingresos actuales
· Haz una lista de todos tus gastos mensuales
· Compara tus ingresos con tus gastos
· Cíñete al presupuesto y evita nuevas deudas
2. Corta tus tarjetas de crédito. Una forma de salir de la deuda es dejar de usar sus tarjetas de crédito. La forma más fácil de hacer esto es simplemente cortarlos. Una vez que esté libre de deudas y haya aprendido a administrar mejor su dinero, puede solicitar una nueva tarjeta. ¡Y luego obtendrá una mejor tasa porque está libre de deudas!
3. Reduzca sus tasas de interés. Las tarjetas de crédito en estos días tienen tasas de interés increíblemente altas, y terminas pagando más en intereses que la cantidad original que tomaste prestada. Puede hacer que las compañías de tarjetas de crédito bajen sus tarifas. Solo tienes que llamar y preguntar.
· Con un saldo de $5,000 si pagaste $150.00 por mes
· 20% de interés, te llevará 50 meses deshacerte de tu deuda
· Pagarás $2,359.09 en intereses.
· Con un saldo de $5,000 si pagaste $150.00 por mes
· 16% de interés, te llevará 45 meses deshacerte de tu deuda
· Pagarás $1,656.82 en intereses.
¡Eso es $702.27 menos!
Y hable con el gerente de su banco sobre las tasas de interés de los préstamos e hipotecas. Si no pides, nunca obtendrás, ya que ciertamente no te ofrecerán. Explore los diferentes tipos de hipotecas para ver cuál es mejor para su situación actual. Pregunte acerca de las hipotecas de tasa variable versus tasa fija.
4. Duplicar los pagos mínimos. Es increíble cuánto puede ahorrar con solo este consejo. Por ejemplo:
· Pagar el mínimo de una deuda de $5,000
· Tardarás más de 300 meses en deshacerte de tu deuda
· Pagará más de $9,194.47 en intereses.
· Pago mínimo doble en deuda de $5,000
· Le tomará 120 meses deshacerse de su deuda
· Pagará $2,445.32 en intereses.
¡Eso es 180 meses (15 AÑOS) y $6749.15 menos!
Sé que me va a decir que todavía tiene saldos de tarjetas de crédito porque generalmente no le queda dinero en efectivo después de pagar todas sus facturas y pagos mínimos de tarjetas de crédito. Debe revisar su presupuesto cada mes y encontrar gastos que pueda recortar. Siempre que pueda hacer esto, use el dinero extra para duplicar el pago mínimo de la tarjeta de crédito con la mayor deuda. Una vez que haya terminado esa tarjeta, haga lo mismo con la siguiente tarjeta, y así sucesivamente.
Para hipotecas, considere pagos quincenales en lugar de pagos mensuales. Mira este ejemplo:
• Tiene una hipoteca de $200,000
• Tasa de interés fija del 7%
• Plazo de 30 años
Si tiene un pago de hipoteca quincenal, ahorrará un total de $68,925 en intereses en lugar de hacer un pago por mes.
5. Asesoramiento de deuda. Si está abrumado por la sola idea de salir de la deuda, hay muchas compañías que ofrecen planes de consolidación y alivio de deuda y asesoramiento para ayudarlo. Pueden ayudarlo a evitar la bancarrota y liberarse de las agencias de cobro de deudas. Pueden reducirlo a un pago mensual de todas sus deudas.
