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- For Love & Money es una columna de Business Insider que responde a sus preguntas sobre relaciones y dinero.
- Esta semana, la hermana de un lector está molesta después de aceptar un regalo en efectivo de su abuela.
- Nuestro columnista dice que ambos hermanos tienen perspectivas razonables, pero que un nuevo plan de ahorro puede ser inteligente.
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Querido por amor y dinero,
Trabajé duro durante mi primera carrera para aumentar mis ahorros a un nivel muy cómodo. Actualmente estoy haciendo la transición a una nueva carrera y apenas me las arreglo con mis ingresos.
Después de que mi abuela me dio un gran cheque para ayudarme, mi hermana se molestó porque yo tenía «mucho dinero» y no lo necesitaba. Pero en mi opinión, esos ahorros no están disponibles hasta la jubilación. He trabajado duro para apoyar esa causa, que parece aún más importante ahora que no estoy poniendo dinero activamente en un 401(k), Cuenta IRA Rothetc.
¿Debería echar mano de mis ahorros en lugar de recibir regalos de mi familia? ¿O tengo razón al proteger el óvulo por el que trabajé tan duro?
Con Respeto,
Receptor alegre
Querido feliz,
Tanto tú como tu hermana tenéis puntos válidos. Sin embargo, estas son tus finanzas, no las de tus hermanas; Sólo tú decides cómo administrar tu dinero. Sin embargo, al leer tu pregunta no me di cuenta de que estabas decidiendo si debías sedar a tu hermana, antes de que su opinión te hiciera reconsiderar.
Entonces, en lugar de tomar partido, quiero ayudarlo a evaluar sus motivaciones y métodos para ayudarlo a decidir si hizo lo correcto. Tu hermana no puede gobernar tu vida, pero permitir que las ideas de las personas en las que confiamos guíen nuestro autoanálisis es necesario para crecer. Y aplaudo su disposición a considerar la opinión de su hermana incluso cuando difiere de la suya.
Me pareces una persona financieramente autodisciplinada que tiene su aporte de ahorro en pago automático y ni siquiera incluirá esa cantidad en sus ingresos. Esta es una estrategia de ahorro inteligente. Te has entrenado para no ver ese dinero como tuyo; en cambio, pertenece a quién serás en el futuro. Incluso cuando estás en una transición y el dinero escasea, te niegas a tomar algo de ti mismo en el futuro.
Pero aquí es donde las cosas se ponen complicadas: estás dispuesto a quitarle dinero a tu abuela. Este no es necesariamente algo malo. Si tu abuela, con sentido común y una base económica sólida, ha escuchado todos los detalles de tu situación (incluidos los ahorros que no quieres tocar) y ha decidido ayudar, no tiene nada de malo aceptar el regalo que quería hacerte. tú. A menudo transmitimos nuestras ideas sobre la administración del dinero a través de nuestras familias. Tal vez la abuela te escribió ese cheque porque estaba tan decidida como tú a proteger sus ahorros.
Sin embargo, es importante asegurarse de que su abuela esté cuerda, financieramente sólida y plenamente consciente de su situación antes de aceptar su generoso obsequio. La preocupación de tu hermana acerca de que aceptes dinero que ella no creía que necesitabas me hace preguntarme si no está de acuerdo contigo en los detalles aquí.
Esto es común en las familias, especialmente a medida que los abuelos envejecen. A menudo, un miembro de la familia cree que el abuelo ya no es capaz de tomar sus propias decisiones debido al deterioro cognitivo que siente que está viendo. Mientras tanto, otro miembro de la familia cree que los mismos abuelos podrían saltar en paracaídas mañana si quisieran.
Generalmente no se puede saber quién tiene razón o quién no hasta que las cosas progresan. La capacidad mental de su ser querido se está deteriorando claramente, o no, o su médico lo confirma de una manera u otra. Esto significa que todo lo que puedes hacer es ser extremadamente honesto contigo mismo; ¿Tu abuela todavía toma decisiones inteligentes y acertadas? ¿Le has dado a la abuela todos los detalles sobre tus finanzas, incluido el hecho de que tienes ahorros que no quieres gastar?
Ya que estamos en el tema de los ahorros, el tipo de ahorros que tiene tiene un impacto significativo en la rapidez con la que los aprovecha. llamaste estos son tuyos cuentas de jubilación, Sé que planeas esperar hasta llegar a ese punto, pero hay una diferencia entre transferir dinero desde cuenta de ahorros a un cuenta actual para cubrir las facturas y recurrir al 401(k). Una es utilizar sus ahorros como estaban previstos: un salvavidas de emergencia. Otra decisión importante es invertir el reloj del interés compuesto y pagar una fuerte multa fiscal por hacerlo. Puede ser un salvavidas en caso de emergencia, pero más vale que sea una emergencia.
Sabes de cuántos ahorros dispones y cuáles serán las consecuencias financieras si los utilizas ahora y, como regalo de la abuela, siempre que seas honesto contigo mismo, sabrás mejor que nadie cómo conseguir la vida que deseas.
Sin embargo, en el futuro le animo a que cambie su forma de pensar sobre cómo ahorrar dinero. Solemos hablar de ahorro utilizando el método clásico que sigues. Estamos acumulando dinero hasta el gran día en el que finalmente podamos dejar el mundo laboral. Pero no hay garantía de que lleguemos siquiera a la jubilación. Incluso si lo hacemos, el costo de vida probablemente será mucho más alto que cuando ahorrábamos. Necesitas dinero ahora, y si hubieras ahorrado antes para estas contingencias, habrías estado mejor preparado.
Nada de esto significa que no debas ahorrar para la jubilación. Yo nunca sugeriría eso. En su lugar, abra dos cuentas diferentes y coloque sus ahorros para la jubilación en una y en otra. fondo de emergencia en el segundo. Porque si bien no estamos garantizados el mañana, es bastante seguro asumir que siempre ocurrirán eventos imprevistos que probablemente afectarán su billetera.
Con Respeto,
Por amor y dinero
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