Calcule los pagos mensuales para diferentes escenarios de préstamos utilizando nuestra calculadora de hipotecas.
Los precios que ve aquí generalmente no se compararán directamente con los precios teaser que ve anunciados en línea, ya que esos precios han sido seleccionados como los más atractivos, mientras que estas tarifas son promedios. Las tasas teaser pueden implicar el pago de puntos por adelantado o pueden seleccionarse en función de un prestatario hipotético con un puntaje crediticio ultra alto o que obtenga un préstamo más pequeño de lo habitual. La tasa hipotecaria que termine obteniendo se basará en factores como su puntaje crediticio, ingresos y más, por lo que podría ser mayor o menor que el promedio que ve aquí.
Las tasas hipotecarias más bajas por estado
Las tasas hipotecarias más bajas disponibles varían según el estado. Las tasas hipotecarias pueden verse afectadas por las variaciones a nivel estatal en la calificación crediticia, el tipo y tamaño promedio de los préstamos hipotecarios, junto con las diferentes estrategias de gestión de riesgos de los prestamistas individuales.
Los estados con el promedio más bajo de nuevas compras en 30 años fueron Vermont, Mississippi, Delaware, Luisiana, Iowa y Carolina del Norte, mientras que los estados con el promedio más alto fueron Oregón, Alabama, Minnesota, Nevada, Arizona, Georgia y Washington.
¿Qué causa que las tasas de interés hipotecarias suban o bajen?
Las tasas hipotecarias están determinadas por una interacción compleja de factores macroeconómicos y de la industria, tales como:
- El nivel y la dirección del mercado de bonos, especialmente el rendimiento del Tesoro a 10 años.
- La política monetaria actual de la Reserva Federal, particularmente en lo que se refiere a compras de bonos y financiamiento hipotecario respaldado por el gobierno.
- Competencia entre prestamistas hipotecarios y todo tipo de préstamos
Debido a que las fluctuaciones pueden ser causadas por cualquier número de ellos a la vez, generalmente es difícil atribuir un cambio a cualquier factor en particular.
Los factores macroeconómicos han mantenido el mercado hipotecario relativamente deprimido durante la mayor parte de 2021. En particular, la Reserva Federal ha estado comprando miles de millones de dólares en bonos en respuesta a las presiones económicas de la pandemia. Esta política de compra de bonos es un factor importante que afecta las tasas hipotecarias.
Pero a partir de noviembre de 2021, la Reserva Federal comenzó a reducir sus compras de bonos, haciendo recortes significativos cada mes hasta llegar a cero neto en marzo de 2022.
Desde entonces, la Reserva Federal ha estado aumentando agresivamente la tasa de los fondos federales para combatir décadas de alta inflación. Aunque la tasa de los fondos federales puede afectar las tasas hipotecarias, no lo hace directamente. De hecho, la tasa de los fondos federales y las tasas hipotecarias pueden moverse en direcciones opuestas.
Sin embargo, dada la velocidad y magnitud históricas de las subidas de tipos de la Reserva Federal en 2022 y 2023 (aumentando la tasa de referencia en 5,25 puntos porcentuales durante los últimos 18 meses), incluso el impacto indirecto de la tasa de los fondos federales ha resultado en un impacto creciente en las tasas hipotecarias. durante los últimos dos años.
La Reserva Federal decidió mantener los tipos estables en sus dos últimas reuniones, que finalizaron el 20 de septiembre y el 1 de noviembre. Aunque el presidente de la Fed, Jerome Powell, dejó claro que todavía es posible otra subida de tipos en una futura reunión, alentando los datos de inflación publicados en noviembre. 14 desde entonces ha moderado casi todas las expectativas de futuros aumentos. El próximo anuncio de la Reserva Federal se publicará el 13 de diciembre.
Cómo rastreamos las tasas hipotecarias
Los promedios nacionales anteriores se calculan en base a la tasa más baja ofrecida por más de 200 de los principales prestamistas del país, suponiendo una relación préstamo-valor (LTV) del 80 % y solicitantes con un puntaje de crédito FICO en el rango de 700 a 760. Las tasas resultantes son representativas de lo que los clientes deben esperar ver cuando reciben ofertas reales de los prestamistas según sus calificaciones, que pueden variar de las tasas teaser anunciadas.
Para nuestro mejor mapa de tasas estatales, se incluye la tasa más baja ofrecida actualmente por un prestamista encuestado en ese estado, asumiendo los mismos parámetros de 80% LTV y un puntaje crediticio entre 700 y 760.
Investopedia / Alice Morgan
