Los mejores préstamos de consolidación de deuda para mal crédito, diciembre de 2023

Consolidación de la deuda Los préstamos de día de pago generalmente se refieren a préstamos personales que se utilizan para pagar otras facturas, dejándolo con un pago mensual. Si tiene varios saldos de tarjetas de crédito, por ejemplo, puede obtener un préstamo de consolidación de deuda para liquidarlos, lo que le brindará un pago mensual que a menudo es menor de lo que pagaba antes.

En algunos casos, su prestamista personal se ofrecerá a pagar a sus acreedores directamente, lo que le facilitará el proceso.

Si bien un préstamo de consolidación de deuda personal puede ayudarle a controlar su vida financiera, recuerde que es otra forma de préstamo. Si no puede permitirse el lujo de hacer un nuevo pago, o si siente que seguirá acumulando saldos en sus tarjetas de crédito, un préstamo personal podría hacer más daño que bien.

Nosotros, en el equipo de MarketWatch Guides, revisamos docenas de los principales prestamistas personales del país para compilar esta lista de los mejores préstamos de consolidación de deudas para personas con malos créditos. Si bien es posible que estos prestamistas no siempre tengan las tasas de interés más bajas disponibles, generalmente tienen estándares más indulgentes que usted debe cumplir para calificar. En la mayoría de los casos, esto significa que no exigen un puntaje crediticio mínimo para los prestatarios. Si lo hacen, es lo suficientemente bajo como para que aquellos con mal crédito califiquen.

Sin embargo, tenga en cuenta que los prestamistas no solo miran su puntaje crediticio, y usted aún debe demostrarle que podrá pagar su préstamo. Es posible que califique para un préstamo de los prestamistas que se enumeran a continuación, según su situación financiera.

La mayor ventaja de un préstamo de consolidación de deuda es la capacidad de liquidar toda su deuda con intereses altos, por lo que terminará con un pago manejable, a menudo a una tasa de interés más baja. Considere discutir sus opciones con un asesor financiero o un asesor de crédito primero, pero es posible que pueda utilizar un préstamo de consolidación de deuda en las siguientes situaciones:

• Tiene muchas deudas con intereses altos, como deudas de tarjetas de crédito con saldos altos o al máximo. Un préstamo de consolidación de deuda puede hacer que sus pagos mensuales sean más simples y manejables.
• Tiene muchas deudas pendientes con diferentes fechas de vencimiento y montos, como facturas médicas antiguas, otros préstamos personales y tarjetas de crédito.
• Puede obtener un préstamo con una tasa de interés más baja que la que está pagando ahora. Esto podría reducir su pago mensual.
• Puede migrar todos los pagos de su deuda a un pago mensual manejable.

Elegir al prestamista personal adecuado es una parte importante para conseguir la mejor oferta en un préstamo de consolidación de deuda. Puede evaluar a los prestamistas en función de una serie de factores, incluidos los siguientes:

• TAE y tipo de interés. Su tasa de porcentaje anual, o APR, incluye su tasa de interés y cualquier tarifa, como la tarifa inicial, incluida en el costo total. Cuanto menor sea tu APR, menos tendrás que pagar. Cuando reciba ofertas de préstamos, podrá comparar la APR de cada prestamista para encontrar la tasa más baja.
• Honorarios. Muchos préstamos de consolidación de deudas para casos de mal crédito cobran tarifas de originación junto con tasas de interés más altas de lo habitual. Puede buscar al prestamista con las tarifas más bajas y bajas, incluidos cargos por pagos atrasados, cargos por fondos insuficientes o cargos por devolución de cargo.
• Condiciones de pago. Cuanto más largo sea el plazo de su préstamo, más bajos tienden a ser sus pagos mensuales, pero pagará más intereses en general. Algunos prestamistas ofrecen más opciones de plazos de pago que otros y usted puede tener en cuenta su presupuesto mensual mientras evalúa las diferentes ofertas que recibe.
• Flexibilidad y asistencia en dificultades. No todo sale según lo planeado, ni siquiera con las mejores intenciones. También puede calificar a los prestamistas según cómo se presentan a los clientes cuando los necesitan, incluida la asistencia en caso de dificultades y la flexibilidad de pago. Por ejemplo, ¿ofrece el prestamista programas de indulgencia que le permitan pausar los pagos sin dañar su puntaje crediticio? Si es así, ¿cuánto duran estos programas? ¿La empresa le permite cambiar la fecha de vencimiento de su pago para que coincida con la fecha en que le pagan?
• Atención al cliente. También puede ver cuándo su prestamista se pone a su disposición. ¿El prestamista ofrece soporte por chat 24 horas al día, 7 días a la semana? ¿Existe alguna manera de hablar con un representante de servicio al cliente cuando sea necesario? ¿Existe una aplicación móvil fácil de usar?

Cuando tienes mal crédito, es fácil sentir que no puedes tomar un respiro, financieramente hablando. Pero todavía existen opciones de préstamos de consolidación de deuda para personas con mal crédito o para aquellos con poco o ningún crédito.

Tratar de calificar para un préstamo de consolidación de deuda para casos de mal crédito puede ser un poco más desafiante, pero aún puede haber prestamistas dispuestos a darle una oportunidad. Solo sepa que puede enfrentar tarifas e intereses elevados.

Si precalifica para un préstamo con varios prestamistas, puede comparar la APR, las tarifas, los términos de pago y los programas de dificultades económicas de cada oferta. Pero tenga en cuenta que un préstamo de consolidación de deuda aún requiere otro préstamo, y es posible que desee considerar hablar con un asesor financiero o crediticio antes de presentar la solicitud.

Nota del editor: antes de tomar decisiones financieras importantes, considere revisar sus opciones con alguien en quien confíe, como un asesor financiero, un asesor de crédito o un profesional financiero, ya que las situaciones y necesidades de cada persona son diferentes.