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Los bancos federales de préstamos hipotecarios han pedido a la Corporación Federal de Seguro de Depósitos que reconozca a su cooperativa de banca privada como «prestamista de última instancia».
El principal cabildero de los bancos para los préstamos hipotecarios pidió el jueves a la FDIC que confirme que un consorcio privado de bancos nacionales puede seguir siendo un «prestamista de emergencia» para bancos en problemas o en quiebra.
La solicitud se enfrenta al regulador del sistema, la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda, que publicó el mes pasado un informe de 115 páginas que incluía 50 recomendaciones para reformar las empresas patrocinadas por el gobierno. en el informe, «Sistema FHLB a 100», La FHFA ha planteado dudas sobre si los bancos hipotecarios deberían prestar a instituciones en quiebra, dado que la Reserva Federal ha sido considerada durante mucho tiempo el prestamista de último recurso del sistema bancario.
La semana pasada, la directora de la FHFA, Sandra Thompson, dijo que los bancos de préstamos hipotecarios a menudo terminaban como prestamistas de última instancia «de facto» porque no todos sus bancos miembros están preparados para tocar la ventana de descuento de la Reserva Federal. Durante la crisis de liquidez de marzo, el préstamo hipotecario del banco prestado grandes sumas en Silicon Valley Bank, Signature Bank y First Republic, poniendo en duda la práctica de prestar miles de millones de dólares a bancos en problemas apenas unas semanas antes de que quebraran.
Ryan Donovan, presidente y director ejecutivo del Consejo de Bancos Federales de Préstamos Hipotecarios, el grupo comercial del sistema, dijo que quiere que la FDIC deje claro en una próxima regulación que el uso del sistema para obtener liquidez debería ser parte de cualquier plan de resolución bancaria fallida. Envió comentarios a la FDIC sobre su propuesta de exigir a los bancos con activos de 100 mil millones de dólares o más que planifiquen mejor su posible quiebra de una manera que reduzca la probabilidad. venta durante el fin de semana.
Donovan escribió en la carta que la FDIC reconoció el papel de los bancos de préstamos hipotecarios en el preámbulo de su propuesta de norma sobre planificación de recuperación. Pidió a la FDIC que incluyera específicamente el texto del preámbulo en la norma final.
«Si (la institución depositaria asegurada cubierta) es miembro del Federal Home Loan Bank, la presentación de resolución debe incluir una discusión de su enfoque para utilizar la liquidez del Federal Home Loan Bank, si corresponde», escribió Donovan.
Los bancos al borde de la quiebra ya han ofrecido garantías y han recurrido a los bancos de préstamos hipotecarios para obtener liquidez o han intentado renovar préstamos existentes, conocidos como adelantos. La FDIC a menudo exige que los bancos de préstamos hipotecarios sigan proporcionando liquidez porque le da al regulador espacio para encontrar un comprador o una institución depositaria puente.
Donovan aceptó la recomendación de la FHFA de que los bancos de préstamos hipotecarios evalúen la capacidad de un banco miembro para pagar los anticipos existentes. También dijo que es probable que las propuestas de la FHFA limiten el acceso a adelantos en efectivo cuando más se necesitan.
«Los bancos asegurados por la FDIC, ya sean grandes o pequeños, no deberían verse obligados a quebrar debido al requisito de ‘capacidad de pago’ de la FHFA», escribió. «Si hay una garantía adecuada prometida a FHLBank, y el regulador primario y la FDIC están de acuerdo en que el banco en dificultades debe intentar rescatarse, las regulaciones y los mandatos de examen de la FHFA no deberían quitar la decisión final de suscripción a los reguladores primarios y a la Junta Directiva de FHLBank. «.
Thompson dijo en un evento la semana pasada que los bancos hipotecarios deben hacer más evaluar la situación financiera de sus miembros antes de entregarles los fondos.
«No se pueden simplemente otorgar préstamos basados en garantías», dijo Thompson, quien pasó más de 23 años en la FDIC, incluso como director de la división de supervisión de gestión de riesgos. «Hay que observar la situación financiera del miembro, porque si un banco quiebra… esas pérdidas son absorbidas por otros bancos y es un ecosistema más grande. Los bancos hipotecarios dicen que nunca han tenido pérdidas, pero cuando hay una pérdida… todos pagarán, nosotros pagamos, el público paga».
La carta marcó la salva inicial de oposición del sistema a los esfuerzos de reforma de la FHFA.
«Si bien el aumento del seguro de FHLBank y la coordinación con los Bancos de la Reserva Federal como se recomienda en el Informe System 100 tiene mérito, el papel de larga data de FHLBank como prestamista de emergencia para abordar el contagio de startups y proporcionar liquidez para los fondos de seguro de depósitos no debe verse interrumpido», escribió Donovan. «Este es un problema muy grave, especialmente en situaciones en las que el Banco de la Reserva Federal puede no tener garantías preposicionadas para proporcionar liquidez de emergencia o el Banco de la Reserva Federal necesita liquidez adicional del FHLBank en tiempos de crisis».
Cornelius Hurley, profesor de la Facultad de Derecho de la Universidad de Boston y ex miembro del Boston Home Loan Bank de 2007 a 2014, dijo que la carta es una señal de que el sistema está luchando contra la reforma.
«Ésta es una indicación temprana de que los bancos de préstamos hipotecarios se resistirán a cualquier cambio para mejorar el sistema», dijo Hurley, quien ayudó a crear la Coalición de Reforma FHLB.
