Las solicitudes de préstamos han visto su parte quinta ganancia semanal consecutivaimpulsado por la actividad patrocinada por el gobierno y el renovado interés de los prestatarios en refinanciar en medio de la caída de las tasas de interés, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
El índice compuesto de mercado de MBA, que rastrea la actividad de solicitud de préstamos basándose en encuestas a miembros de la asociación, aumentó un 2,8% desestacionalizado durante el período de siete días que finalizó el 1 de diciembre. A pesar del reciente crecimiento constante, la actividad de la semana pasada se mantuvo un 11,3% por debajo de los niveles de hace un año.
La actividad se recuperó a medida que las tasas hipotecarias continuaron su reciente caída. Tipo de contrato medio de hipotecas a tipo fijo a 30 años con saldos de préstamos conciliados para las ventas a empresas patrocinadas por el gobierno cayó 20 puntos básicos a 7,17% desde 7,37% en la encuesta anterior. Los puntos utilizados para reducir la tasa promediaron 0,6, frente a 0,64 para solicitudes con una relación préstamo-valor del 80%.
Los tipos más bajos contribuyeron a la aceleración del índice de refinanciación en un 13,9% en comparación con la semana. La refinanciación también representó el 34,7% de la actividad total, frente al 30,6%.
«Las solicitudes de refinanciamiento tuvieron su semana más fuerte en dos meses y aumentaron año tras año por segunda semana consecutiva, la primera vez desde finales de 2021», dijo Joel Kahn, vicepresidente y economista jefe adjunto de MBA, en un comunicado de prensa. En comparación con los mismos siete días de 2022, la actividad de refinanciación es un 9,5% mayor.
«El nivel general de solicitudes de refinanciamiento sigue siendo muy bajo, pero los aumentos recientes podrían indicar que 2023 fue el punto más bajo de este ciclo para la actividad de refinanciamiento, en línea con nuestro pronóstico de emergencia», añadió Khan.
Un aumento en la refinanciación compensó una semana plana para las solicitudes de compra. El índice de compras desestacionalizado cayó un 0,3% y, en comparación con el mismo período de la encuesta de hace un año, la actividad bajó un 17,6%, y el inventario limitado y la asequibilidad frenaron la compra de viviendas.
El número de compras cayó durante la semana debido a una caída en la actividad convencional, ya que el volumen de compras de viviendas respaldadas por el gobierno, particularmente por parte de la Administración Federal de Vivienda, aumentó rápidamente. El índice gubernamental desestacionalizado aumentó un 10% en comparación con la semana anterior, con un crecimiento tanto en la refinanciación como en las compras.
El aumento del interés en los préstamos hipotecarios respaldados por el gobierno federal, que normalmente se utilizan para financiar propiedades iniciales más asequibles, logró llevar los montos promedio de las solicitudes a mínimos históricos, al menos durante una semana. El tamaño promedio de las aplicaciones de compras cayó por debajo de los 400.000 dólares por primera vez desde principios de enero, cayendo un 3,6% a 396.500 dólares desde los 411.100 dólares siete días antes. Mientras tanto, los montos de refinanciamiento aumentaron sólo una fracción a $251,900 desde $251,800. Con una caída significativa en el tamaño de las compras, el promedio general cayó a un mínimo de 2023 de 345.900 dólares, un 4,5 % menos que los 362.300 dólares por semana.
A pesar de un retroceso de una semana en las cifras de compras, se espera que la compra de viviendas siga siendo un desafío en 2024, incluso cuando los economistas inmobiliarios de Realtor.com y Redfin pronostican Los precios se reducirán a nivel nacional. el próximo año, pero con grandes variaciones de mercado. Pero las previsiones de precios no son en absoluto unánimes, s Los expertos Fitch Ratings y CoreLogic esperan que vaya en la dirección contraria.
En línea con el aumento de la semana pasada en la actividad respaldada por el gobierno federal, la proporción de solicitudes patrocinadas por la FHA se expandió al 15% del volumen en comparación con el 13,5% de la semana anterior. Los préstamos garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos representaron el 12,8% de la actividad, frente al 12,6%, mientras que la proporción de préstamos respaldados por el Departamento de Agricultura de EE.UU. se mantuvo en el 0,5%.
Las tasas de interés entre los prestamistas MBA cayeron para todos los tipos de préstamos informados, y la tasa de contrato promedio para las hipotecas de alto riesgo a 30 años cayó al 7,35% desde el 7,54% en la encuesta anterior. Las puntuaciones de los prestatarios disminuyeron a 0,44 en comparación con 0,62 para los préstamos con un índice LTV del 80%.
La tasa promedio de los préstamos respaldados por la FHA a 30 años tuvo una caída de tamaño similar, terminando en 6,98% en comparación con el 7,18% de la semana anterior. Las puntuaciones aumentaron de 0,81 a 0,84.
El contrato hipotecario a tipo fijo a 15 años siguió cayendo hasta el 6,8% desde el 6,88% semanal. Los prestatarios normalmente utilizaron 0,77 puntos, 25 puntos básicos más que los 0,52 de la semana anterior.
La tasa de contrato para la Hipoteca de Tasa Ajustable 5/1, que comienza fija durante un plazo de 60 meses, disminuyó en un punto básico a 6,58% desde 6,59%. Los puntos cayeron a 0,69 desde 0,76. A medida que los promedios fijos han disminuido, el interés entre los prestatarios en contratar hipotecas de tasa ajustable también ha disminuido, y su participación se redujo al 7,4% del total de solicitudes la semana pasada. En la encuesta anterior, la participación de ARM era del 8,1%.
