Si ha estado pensando en abrir un CD, es posible que desee actuar rápido antes de que disminuyan las ganancias potenciales. Algunos bancos mantienen altas las tasas de los CD, pero ese no es el caso en todas partes.
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Todavía puede encontrar los mejores CD con rendimientos porcentuales anuales, o APY, tan bajos como 5,55%. Pero algunos bancos están bajando lentamente las tasas para plazos seleccionados, una clara señal de que los ahorradores deben actuar rápidamente si planean abrir un CD, especialmente a largo plazo. Las tasas de los CD a cinco años ya están cayendo por debajo del 4% para algunas instituciones financieras.
Su APY está bloqueado cuando abre un CD, por lo que sus ganancias por intereses no cambiarán incluso si las tasas de los CD continúan bajando.
Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY posible. Ingrese su información a continuación para obtener el mejor precio de socio de CNET para su área.
Los mejores precios de CD de hoy
Estos son algunos de los precios de CD más populares disponibles en este momento y cuánto podría ganar si depositara $5,000 ahora mismo:
Los precios de los CD no cambian mucho.
Las tasas de los CD han aumentado constantemente durante los últimos dos años en respuesta a que la Reserva Federal eleva periódicamente la tasa de los fondos federales, con CD a corto plazo superiores al 5% para algunos bancos. Cuando la Reserva Federal aumenta la tasa de los fondos federales, los bancos a menudo hacen lo mismo y aumentan las tasas de interés de los productos de consumo. Como resultado, encarece el endeudamiento, pero aumenta las ganancias de los CD y las cuentas de ahorro de alto rendimiento.
Con la inflación acercándose al objetivo del 2% de la Reserva Federal, las últimas tres reuniones del Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) han dado lugar a pausas en las subidas de tipos de interés. En respuesta, los bancos comenzaron a reducir sus tasas de interés de acuerdo con los términos de los CD, y algunos mantuvieron las tasas estables durante semanas. Aquí es donde se encuentran los APY en comparación con la semana pasada:
| Término | APY promedio de CNET* | Cambio semanal** | Tasa promedio de la FDIC |
| 6 meses | 4,92% | Ningún cambio | 1,49% |
| 1 año | 5,21% | Ningún cambio | 1,86% |
| 3 años | 4,26% | -0,24% | 1,41% |
| 5 años | 4,03% | -0,25% | 1,40% |
**Aumento/disminución porcentual del 2 de enero de 2024 al 8 de enero de 2024.
Puede que esto no parezca una disminución drástica en general, pero cuando analizamos las tasas de CD individuales durante el último mes, vemos que el potencial de ganancias ha disminuido significativamente. Así es como se comparan los mejores precios de CD desde principios de diciembre de 2023 hasta principios de enero de 2024:
| Término | APY más alto el 4 de diciembre de 2023 | APY más alto el 3 de enero de 2024 | cambio mensual |
| 6 meses | 5,55% | 5,50% | -0,90% |
| 1 año | 5,75% | 5,55% | -3,48% |
| 3 años | 5,10% | 4,85% | -4,90% |
| 5 años | 5,25% | 4,75% | -9,52% |
El interés del CD es compuesto, lo que significa que usted gana intereses no solo sobre el capital sino también sobre los intereses que ha ganado hasta la fecha. Por lo tanto, incluso una pequeña reducción en el APY puede marcar una gran diferencia con el tiempo en lo que respecta a cuánto dinero puede ganar. Con la caída de las tarifas, cuanto más espere para abrir el CD, más perderá.
Ventajas de abrir CD en un entorno de alta velocidad
La mejor manera de protegerse contra caídas de tasas futuras esperadas es asegurar un excelente APY ahora. Pero una tasa de rendimiento fija no es el único beneficio de abrir un CD ahora.
Los CD mantenidos en bancos cubiertos por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos o en cooperativas de crédito aseguradas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito están protegidos por un seguro de depósitos federal de hasta $250,000 por persona, por institución si el banco quiebra. Esto los convierte en una forma de bajo riesgo de aumentar sus ahorros. Además, las multas por retiro anticipado pueden disuadirlo de utilizar sus fondos antes de que los necesite. La mayoría de los bancos cobran una multa si retira dinero antes de que venza el CD.
«Los CD son una gran herramienta para los ahorradores porque pueden eliminar la parálisis de tener que decidir dónde colocar su dinero mientras lo deja allí, y pueden centrar su atención en otras partes de sus finanzas», dijo Bernadette Joy, Personal. Coach Financiero y miembro del comité de auditoría financiera de CNET.-.
Aunque las tasas son altas, es mejor asegurarse de que el plazo del CD que elija esté acorde con sus objetivos financieros. Si necesita el dinero antes de la fecha límite, puede pagar una multa por retiro anticipado que reduce sus ganancias, incluso a una tasa alta.
Qué saber al elegir una cuenta de CD
Además del APY competitivo, también debes considerar lo siguiente al comparar cuentas de CD:
- ¿Qué tan pronto necesitará los fondos? Las multas por retiro anticipado pueden reducir sus ganancias por intereses. Por lo tanto, asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro.
- Requisito mínimo de depósito: Algunos CD requieren una cierta cantidad para abrir una cuenta, generalmente entre $500 y $1000. Otros no tienen ningún requisito de depósito mínimo. La cantidad de dinero que tiene para ahorrar puede ayudarle a reducir las opciones de su cuenta.
- Honorarios: Las tarifas pueden afectar su saldo. Muchos bancos online no cobran comisiones de mantenimiento. Tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas y trasladan esos ahorros a los consumidores a través de tasas más altas y tarifas más bajas. Sin embargo, asegúrese de leer la letra pequeña de cualquier factura que esté considerando.
- Seguro de depósito federal: Confirme que cualquier institución que esté considerando sea miembro de la FDIC o NCUA para garantizar que su dinero esté protegido en caso de quiebra.
- Calificaciones de clientes: Lea las reseñas y calificaciones de los clientes en sitios como Trustpilot para asegurarse de que el banco sea responsable, profesional y fácil de trabajar. «También intentaría llamar a la línea de servicio al cliente para que sepas que será fácil recuperar tu dinero cuando más lo necesites», dijo Joy.
Metodología
CNET revisa los precios de los CD según la información APY más reciente de los sitios web de los editores. Hemos evaluado las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Calificamos los CD según el APY, la oferta de productos, la asequibilidad y el servicio al cliente.
Los bancos actuales incluidos en los promedios semanales de CD de CNET son: Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic. Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, Connexus Credit Union.
