¿Tiene grandes planes financieros para 2024? Las mejores tarjetas de crédito con recompensas pueden ayudarlo a alcanzar sus objetivos, si las usa sabiamente. Pero también pueden llevarle a un ciclo de deuda increíblemente difícil de romper.
Crear un plan específico para el año puede ayudarlo a decidir cuándo usar sus tarjetas y cómo usar las recompensas para obtener el máximo valor.
Hablamos con tres expertos financieros para ayudarlo a desarrollar su estrategia ahora, para que pueda maximizar las recompensas de su tarjeta de crédito este año sin terminar endeudado.
Las 8 mejores estrategias para maximizar las recompensas de las tarjetas de crédito en 2024
¿Cómo beneficiarse de las tarjetas de crédito sin acumular los 1,08 billones de dólares en deudas de tarjetas de crédito que aplastarán a los consumidores a partir del tercer trimestre de 2023? Debe mantener hábitos de tarjetas de crédito mejores que el promedio, lo cual puede lograr utilizando las siguientes estrategias y consejos este año.
1. Liquide los extractos completos de su tarjeta de crédito cada mes
Pagar el saldo de su tarjeta de crédito y evitar intereses cada mes es la mejor manera de maximizar las recompensas de su tarjeta de crédito en un año determinado. La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito se mantuvo por encima del 20% durante 2023, según Bankrate, y es poco probable que las tasas bajen significativamente en 2024.
Si no paga su saldo en cada ciclo de facturación, los intereses se acumularán rápidamente y convertirán su tarjeta de crédito de «recompensas» en un préstamo increíblemente caro, dice el asesor financiero Jeff Rose de Good Financial Cents.
«Digamos que usted debe $1,000 en una tarjeta con una tasa de interés anual del 20%», dijo Rose. «En un año, eso equivale a unos 200 dólares sólo en intereses, lo que consumirá cualquier recompensa que hayas ganado».
Pagar su tarjeta de crédito cada mes es como presionar un botón de reinicio financiero, dijo Rose. Y es un hábito esencial que debe adquirir si desea aprovechar las recompensas de las tarjetas de crédito o los beneficios para los titulares de tarjetas.
Si llega al 2024 con deudas de tarjetas de crédito, no está solo. Puede comenzar el año eligiendo una estrategia de pago de deuda que se ajuste a su presupuesto y le ayude a retomar el rumbo.
2. Conozca las reglas de recompensas de las tarjetas de crédito antes de presentar la solicitud.
Lea los términos y condiciones de la tarjeta de crédito antes de presentar la solicitud, incluidas sus reglas para los programas de recompensas.
Entre las cosas que debes buscar cuando se trata de maximizar las recompensas de tu tarjeta de crédito:
- La posibilidad de acumular puntos con su cónyuge o pareja. Si usted y su socio pueden juntar sus puntos, ambos podrían ganar bonificaciones y contribuir a la recompensa total en una cuenta. Por ejemplo, Chase Ultimate Rewards le permite transferir sus puntos a otra tarjeta Chase que pertenezca a un miembro de su hogar, lo que puede ser una gran ventaja para las familias que intentan ahorrar recompensas para un gran viaje.
- Posibilidad de combinar recompensas de varias tarjetas en una sola cuenta. Tener varias tarjetas de crédito con recompensas del mismo emisor podría ayudarlo a aumentar sus ganancias si puede combinar las recompensas de cada tarjeta en una sola cuenta. Por ejemplo, si tiene más de una tarjeta American Express para ganar puntos, puede solicitar que esas tarjetas se vinculen para ganar Membership Rewards en una cuenta.
- Límites de las recompensas que obtienes. Al conocer los límites de ganancias para ciertas categorías, así como todas las demás compras, podrá planificar mejor su estrategia de recompensas y sus gastos con tarjeta de crédito.
3. Optimizar las categorías de ingresos
Puede aprovechar al máximo las categorías de recompensas adicionales planificando estratégicamente todas sus compras. Considere los consejos de estos expertos para ganar más recompensas en sus compras diarias en 2024:
- Úselo tarjetas de crédito con categorías de recompensa rotativas. Estas tarjetas de crédito le permiten ganar más recompensas por compras dentro de categorías de bonificación que normalmente cambian trimestralmente. Se requiere un poco más de trabajo de preparación porque la mayoría de las tarjetas solo lanzan categorías con unas pocas semanas de anticipación y, por lo general, es necesario activar una categoría para ganar recompensas. Sin embargo, «al alinear sus gastos planificados con estas categorías rotativas, puede ganar estratégicamente más recompensas», dijo Rose.
- Utilice diferentes tarjetas para diferentes compras. Tener varias tarjetas de recompensas también puede ser beneficioso si puedes administrarlas de manera responsable, especialmente si ofrecen recompensas por tus hábitos de gasto habituales. «Por ejemplo, una tarjeta podría ofrecer altas recompensas para viajar, mientras que otra podría ser mejor para comprar alimentos», dijo Rose.
- Considere agregar una nueva tarjeta de crédito con recompensas a la combinación. Revise los extractos de su tarjeta de crédito para 2023 para ver dónde gastó más y obtuvo más recompensas. Si esas dos categorías no coinciden, tiene sentido solicitar una tarjeta que sea más rentable para sus gastos habituales, dijo la experta en recompensas Ariana Arghandewal de PointChaser. «Por ejemplo, si la comida es una categoría de gasto importante por la cual su tarjeta actual sólo gana un punto por dólar, entonces debería considerar actualizar a otra tarjeta», dijo.
4. Alinee sus tarjetas de recompensas con sus objetivos para 2024
También querrás asegurarte de ganar la cantidad correcta. tipo de recompensas basadas en sus hábitos de gasto y sus objetivos. Por ejemplo, Arghandewal dijo que un programa de recompensas flexible podría tener sentido si desea obtener más valor de las recompensas que gana al reservar viajes este año.
Después de todo, la mayoría de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen recompensas que no valen más de 1 centavo por punto, mientras que los puntos obtenidos en programas flexibles pueden valer 2 centavos o más.
5. Haz un presupuesto para el bono antes de registrarte
Un bono de bienvenida con tarjeta de crédito puede ser una manera fácil de ganar un poco más en 2024, siempre y cuando se ajuste a su presupuesto. Si bien las ofertas de bonificación varían, muchas le permiten ganar desde unos pocos cientos de dólares hasta $1,000 o más después de cumplir con los requisitos de gasto mínimo dentro de los primeros meses de la apertura de la cuenta.
Antes de solicitar una tarjeta, averigüe cuál es el plazo y los requisitos de gasto, luego calcule cuánto tendría que gastar cada mes para ganar recompensas, dijo la experta en finanzas de consumo Andrea Woroch.
“Siempre y cuando sólo uses la tarjeta para las compras que has planeado, ese dinero, puntos o millas es una buena ventaja para usar”, dijo.
Tenga en cuenta que los bonos de registro más grandes tienden a tener requisitos de gasto mínimo más altos. Puede que esto no sea un problema si realiza muchas compras regulares con tarjeta de crédito cada mes, pero querrá asegurarse de poder alcanzar el umbral sin gastar demasiado y de poder liquidar su saldo cada mes. De lo contrario, los intereses podrían acabar con su bono de bienvenida.
Si está considerando una tarjeta de crédito de recompensas que ofrezca un bono cuando gaste $4,000 en compras dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta, por ejemplo, pregúntese si puede cargar de manera segura al menos $1,334 por mes en facturas y compras en tres meses. fila sin gastar demasiado ni retirar ningún movimiento drástico.
6. Explore las opciones de canje para maximizar las recompensas de las tarjetas de crédito
Maximizar las recompensas también significa saber cuál es la mejor manera de utilizarlas. Esto es especialmente importante si opta por una tarjeta de crédito para viajes con canje flexible en lugar de una tarjeta de crédito con devolución de efectivo que normalmente ofrece un valor de canje estándar.
En el programa American Express Membership Rewards, por ejemplo, los puntos valen 1 centavo cada uno cuando se canjean por vuelos a través de American Express Travel, pero otros canjes de viajes, como hoteles prepagos y alquileres de automóviles, ofrecen 0,7 centavos por punto.
Sin embargo, potencialmente puede obtener más valor transfiriendo estos puntos a una variedad de aerolíneas y hoteles asociados. En el sitio web de Air France, por ejemplo, puede encontrar un vuelo económico de ida desde Chicago (ORD) a París (CDG) por 22,000 millas más $65 en pasajes aéreos y taxis. Si se tiene en cuenta el precio en efectivo del mismo vuelo ($920) y se resta el costo de los impuestos de las aerolíneas, se obtiene un valor por punto de poco más de 3,8 centavos.
Un gran obstáculo a tener en cuenta en materia de recompensas es el pago de tarifas anuales en tarjetas de crédito que terminan mermando sus recompensas, dijo Arghandewal. Es importante determinar el valor de la tarifa anual de la tarjeta para cada año, ya que muchas tarjetas ofrecen un bono de bienvenida el primer año que puede compensar la tarifa anual. Puede calcular cuánto valor obtiene restando el valor anual de las recompensas y beneficios de la tarifa anual.
Por ejemplo, la tarjeta de crédito Capital One Venture X Rewards* cobra una tarifa anual de $395. La tarjeta ofrece a los clientes 10,000 millas por un valor aproximado de $100 en el aniversario de su cuenta después de renovarla y un crédito anual de $300 para usar en Capital One Travel, además de una membresía gratuita para Priority Pass y sus salones (un valor de $469 anualmente). El valor total de estos beneficios podría compensar el costo de la tarifa anual si planea utilizar estos servicios de viaje.
8. Aprovecha los beneficios de tu tarjeta
Finalmente, asegúrese de aprovechar los beneficios que ofrece su tarjeta de crédito, que pueden aumentar el valor de su tarjeta más allá de las recompensas que obtenga. Estos beneficios pueden tomar la forma de protección de compra, garantías extendidas, seguro de viaje, acceso a salas VIP de aerolíneas o créditos de membresía de Global Entry o TSA PreCheck.
Tenga en cuenta que en los últimos años, algunas aerolíneas se han retirado de los beneficios o han cambiado las condiciones, por ejemplo, han reducido el acceso a las salas VIP de las aerolíneas. Es poco probable que las restricciones se alivien en 2024, así que asegúrese de leer la letra pequeña.
Por ejemplo, el crédito de viaje anual de $300 que se ofrece a través de la tarjeta de crédito Capital One Venture X Rewards solo es válido para pasajes aéreos, hoteles o alquileres de automóviles reservados a través de la plataforma Capital One Travel.
Y para aprovechar al máximo el crédito Global Entry o TSA PreCheck que algunas tarjetas ofrecen como beneficio, debes seguir pasos adicionales para solicitar estas membresías, incluida una entrevista en persona.
Conclusión
Para maximizar las recompensas de su tarjeta de crédito este año, revise las ofertas de sus tarjetas actuales y busque formas de ganar y utilizar las recompensas más valiosas de cada tarjeta mediante un gasto responsable. Diseñe estrategias sobre qué tarjetas ofrecen el mejor valor para cada categoría de gasto y considere solicitar otra tarjeta si no obtiene recompensas por las compras que realiza con regularidad.
Si sigue estos pasos, podría hacer de 2024 su año más gratificante hasta el momento.
*CNET recopiló de forma independiente toda la información sobre la tarjeta de crédito Capital One Venture X y no ha sido revisada por el emisor.
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