El dinero alimenta la ansiedad en muchos de nosotros, y esta verdad no conoce edades. En el tercio medio de nuestras vidas, cuando hemos adquirido una sabiduría profunda y hemos logrado hazañas, es posible que todavía tengamos miedo acerca de nuestras finanzas. Las facturas médicas, las reparaciones de automóviles, los precios inflados de los alimentos y una economía tambaleante se suman a la incomodidad de no saber si tenemos suficiente o si estamos tomando las medidas financieras «correctas».
Esta ansiedad es normal, dice la planificadora financiera certificada Hayley Dickson. También es algo que podemos eliminar de nuestras vidas. Dickson se especializa en ayudar a las personas a ver que el dinero, sin importar cuánto tenga ni su edad, antecedentes u objetivos, es una oportunidad. También es completamente personal. Su pasión es capacitar a las personas para que tengan conocimientos financieros, ya que, según ella, la sociedad no nos enseña nada sobre el dinero, pero espera que lo sepamos todo.
El periódico del domingo Llamó a Dickson para preguntarle: ¿Qué debemos saber sobre nuestro dinero en la mediana edad? ¿Qué es suficiente? ¿Cuáles son los movimientos correctos? Con su estilo cálido e irreverente, Dickson nos guía. Ofrece asesoramiento financiero «táctico», como ella lo llama, y excelentes consejos sobre bienestar financiero. Y si le preocupa que la mediana edad sea demasiado tarde para mejorar su vida financiera, Dixon tiene una solución: “¿Qué significa decir que es demasiado tarde? Nunca es demasiado tarde», afirma.
6 consejos financieros tácticos
#1: Tener una hoja de ruta
Éste es el plan o «diseño de la vida», dice Dixon. Para crear tu hoja de ruta, considera lo siguiente: ¿Qué quieres en la vida? ¿A donde quieres ir? ¿Cómo quieres pasar tu tiempo? Dickson utiliza la analogía del GPS. «Bajas la aguja para ver Dónde estoy?” Entonces, haz lo mismo para ver qué activos tienes. Esta es una de las cosas más sencillas y directas: ver dónde se encuentra financieramente y hacia dónde quiere llegar, en la mediana edad y más allá.
#2: Cree un presupuesto para una planificación sencilla
Presupuesto Es una palabra escalofriante, incluso para Dickson. «No creo que ningún homosapiens pueda realmente vivir con un presupuesto», dice. «Somos humanos y cada mes es diferente». En cambio, sugiere una simple planificación presupuesto para ver cuánto cuesta vivir una vida feliz. Anota el dinero que ingresas y el dinero que va al IRS. A partir de ahí, puedes crear un presupuesto de planificación, o lo que Dickson llama una «ecuación de la alegría». Esta es una estrategia estructurada que le da a cada dólar un propósito, desde ahorrar hasta gastar, para que pueda vivir una vida significativa y alegre que funcione para usted.
#3: ahorra primero
La planificación inteligente significa ahorrar primero. «Muy a menudo la gente ve que les sobra dinero a final de mes y piensan, Sólo para ponerlo en esta cuenta de ahorros,» dice Dickson. Haga lo contrario. Ahorre primero, ya sea invirtiendo dinero automáticamente en una cuenta IRA ROTH, 401K o en otro lugar, antes de gastar. En cuanto a cuánto debe ahorrar, Dickson sugiere apuntar a entre el 15 y el 35 por ciento de su ingreso bruto en la mediana edad.
#4: Considere su visión del tiempo y el dinero
Dickson dice que te preguntes: ¿Qué es más importante: tiempo o dinero? La respuesta es personal. Algunas personas tal vez quieran trabajar todo el tiempo que puedan para poder gastar más durante la jubilación, dice. Es posible que otros quieran jubilarse lo antes posible. Aclare qué es fundamental para usted para que pueda trabajar hacia ese objetivo.
Además, Dixon dice que la palabra jubilación requiere jubilación. «Yo lo llamo trabajo opcional. Hoy tenemos un cambio de ritmo (en la forma en que vivimos). Podríamos estar en una junta; podríamos consultar; podríamos trabajar a tiempo parcial. Pero en algún momento quiero estar en un lugar donde el trabajo opcional para ti.»
#5: Considere el agotamiento
En el período previo a la mediana edad, probablemente estábamos centrados en acumular posesiones y generar riqueza, o queríamos hacerlo, dice Dickson. «Ahora es el momento de empezar a pensar en gastar esos activos durante la jubilación», afirma, y añade que muy pocas personas lo están considerando. Al diseñar su hoja de ruta, piense en cuánto tiempo le durará el activo, cuál es el tratamiento fiscal del activo y si está optimizando sus activos para la diversificación desde una perspectiva fiscal, dice Dickson.
#6: Pon dinero en baldes
No existe una inversión perfecta, dice Haley. «Creo que esa creencia crea abrumador, parálisis y confusión. Sin embargo, puedes hacer la inversión perfecta para tu propio ecosistema». Independientemente de su dinero o preferencias, puede crear un sistema de inversión que funcione para usted. La clave es diversificar su capital para que pueda hacer cosas diferentes, según Dickson. Para hacer esto, sugiere poner su dinero en diferentes categorías, o lo que los planificadores financieros llaman «asignación de activos». Esto incluye:
1.) Impuestos en dólares diversificados
2.) Asignación de activos
3.) Ubicación
4.) Tolerancia al riesgo
5.) Liquidez
4 consejos para el bienestar financiero
#1: Tenga la mente abierta
En cuanto a su itinerario personal, Dickson dice que está bien cambiar de opinión. La vida sucede, los sueños cambian y los planes evolucionan. «Si quieres ir a otro lugar, simplemente introduce un nuevo destino, da la vuelta y cambia la ruta».
#2: Entusiasmate con el dinero
Opera desde un lugar de posibilidades y abundancia. «Hablar con un asesor financiero o encontrar un socio que realmente le ayude a crear un plan debería ser divertido y emocionante», dice Dixon. «Diseñar la vida que quieres vivir no debería ser aterrador ni abrumador».
Consideremos el cambio de pensamiento de Dickson: si piensas, Oh, esto es lo peor. No entiendo los números; cambia tu pensamiento a Esto es lo mejor. Trabajé muy duro por el dinero; Asegurémonos de que haga lo que yo quiero para que viva la vida que yo quiero vivir.
#3: Considere viajar
«La libertad financiera no es un destino. Es una forma de vida y una forma de sentirse seguro y claro acerca de sus decisiones monetarias», dice Dickson. «No huyáis de ello. Acéptalo. Encuentre a alguien que le hable como la persona inteligente que es y de una manera que pueda comprenderlo, porque comprender (su dinero y sus objetivos) crea confianza, impulso y genera riqueza. «
# 4: propio Tuyo Vida
«Muchos de mis clientes, especialmente mujeres de mediana edad, dicen que este es un momento muy emotivo, especialmente si están solteras. Tal vez estén divorciados y no pensaron que, en este momento de sus vidas, tomarían estas grandes decisiones financieras por sí solos». Dixon dice que no importa dónde estés o cuánto dinero tengas, no hay nada mal contigo. Este es tu dinero, tu vida y tu futuro, así que hazlo tuyo. Crea tus propios objetivos, tus propios puntos de referencia y tu propio mapa. E, idealmente, encuentra un planificador financiero certificado que vea tu visión y trabaje contigo para hacer tu sueño hecho realidad.
«Una vez que hayas abordado todo esto y hayas creado tu plan para mostrar hacia dónde quieres ir, te sentirás mucho más seguro y claro», dice Dickson. «No sólo en tu mundo del dinero, sino en todo tu mundo».
Hayley Dickson, CFP, es asesora de gestión patrimonial. Con su ‘Fórmula de Libertad Financiera’, está liderando una revolución para ayudar a las personas (con énfasis en las mujeres y las personas de las comunidades LGBTQ+ y BIPOC) a tomar decisiones empoderadas, seguras y claras para que puedan vivir la vida abundante de sus sueños. Obtenga más información y programe una consulta aquí.
