Esta historia es parte de CNBC Make It’s Dinero milenario serie, que detalla cómo las personas de todo el mundo ganan, gastan y ahorran su dinero.
Cuando tengan poco más de 40 años, Jenna Bhaloo y Neil Desai planean alcanzar un patrimonio neto de 2,5 millones de dólares.
Eso es lo que la pareja, actualmente en sus 30 años y sin hijos, estima que necesitarán para lograr la independencia financiera.
Para ellos, significa “poder hacer cambios en nuestras vidas, ya sea que eso signifique seis meses de descanso u otro cambio de carrera simplemente porque podemos. Eso es lo que nos interesa y no tenemos que preocuparnos de dónde vendrá el dinero», dijo Bhaloo a CNBC Make It.
Con unos 885.500 dólares invertidos actualmente, van por buen camino.
Bhaloo y Desai entablaron una relación con sólidos hábitos financieros. Pero a medida que crecieron juntos y se casaron, se concentraron en establecer y perseguir metas monetarias como equipo.
Bhaloo y Desai estuvieron en una relación durante 10 años cuando se casaron en 2023.
Pan Yijun | CNBC lo hace
Juntos, ganaron $227,071 en 2023. Bhaloo recaudó $69,314 entre trabajar a tiempo parcial mientras completaba su maestría en administración de empresas a principios de año y trabajar a tiempo completo en julio. Su salario anual es de 125.000 dólares. Desai ganó alrededor de 158.000 dólares trabajando en tecnología.
Y aunque trabajan duro para lograr la independencia financiera, ahora no restringen demasiado sus estilos de vida para lograrlo.
«Deberías poder disfrutar de tu vida y experimentar todas las cosas que quieras experimentar», dice Bhaloo. «Puedes hacer que (tus) inversiones trabajen para ti mientras disfrutas (la vida) y gastas en las cosas que amas».
Tres títulos, sin deudas
Con dos maestrías y una licenciatura, Bhaloo tiene la suerte de no tener ninguna deuda en su trayectoria académica. La beca completa pagó sus estudios universitarios y parte de su maestría en salud pública en la Universidad de Boston, donde se graduó en 2016. Sus padres ayudaron a cubrir el resto de sus estudios de posgrado en BU.
Para obtener su MBA de la Escuela de Negocios Fuqua de la Universidad de Duke en 2023 sin endeudarse, Bhaloo dependió de una combinación de becas, ahorros, trabajos a tiempo parcial y ayuda de sus padres. Ganaba 80.000 dólares al año antes de empezar la escuela de negocios.
Bhaloo pasó cinco años trabajando en salud pública antes de ir a la escuela de negocios y orientar su carrera hacia las energías renovables.
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Trabajando a tiempo parcial durante la escuela, ganó no sólo dinero (alrededor de 30.000 dólares durante su primer año) sino también relaciones valiosas. Las prácticas que realizó durante su segundo año se convirtieron en un trabajo de tiempo completo en la misma empresa donde trabaja actualmente.
«Mis padres siempre antepusieron la educación a cualquier otra cosa», dice Bhaloo. «Estaban muy dispuestos y felices de ayudarme con la matrícula y los gastos de manutención».
Bhaloo y Desai se casaron mientras ella terminaba su MBA en 2023. Poco después, Desai decidió que él mismo quería ir a la escuela de negocios.
Aunque las finanzas de la pareja estaban separadas y Desai no apoyó financieramente a Bhaloo mientras ella estaba en la escuela porque aún no estaban casados, él le brindó el aliento y el cuidado que tanto necesitaba.
«Neil me ha apoyado mucho al asegurarse de que tenga todo lo que necesito en casa para poder concentrarme en la escuela y hacer este gran cambio en mi vida», dice Bhaloo.
Las cosas son diferentes ahora que la pareja se casó mientras Desai estaba en la escuela de negocios. Desai y sus padres pagan la matrícula escolar, por lo que se incluye en el presupuesto conjunto de la pareja. Eso está bien para Bhaloo: dice que este paso para Desai les ha ayudado a dar forma a sus planes futuros.
“Ahora que terminé la escuela y Neil está en la escuela, hemos podido planificar (para el futuro) un poco más y pensar: ‘Ahora estamos casados, ¿cuáles son nuestras metas como pareja? ‘» ella dice.
Cómo gastan su dinero
Al identificar sus objetivos, la pareja dio prioridad a vivir por debajo de sus posibilidades. Podrían permitirse el lujo de alquilar un apartamento más grande, por ejemplo, pero prefirieron quedarse en su lugar actual, dice Bhaloo. La pareja está «evaluando constantemente» cuánto se sienten cómodos gastando en alquiler o en una futura hipoteca.
Una cocina funcional no era negociable cuando Bhaloo y Desai buscaban un apartamento.
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Según Zumper, el alquiler mensual de $3,300 por su apartamento de dos habitaciones es ligeramente más alto que el promedio de Chicago de $2,744 por un apartamento de dos habitaciones. Pero eso sigue siendo sólo el 17% de las ganancias anuales combinadas de Bhaloo y Desai, muy por debajo de la recomendación de los expertos de mantener el alquiler en o por debajo del 30% de sus ingresos.
«(El valor) es una parte tan grande de tus gastos que si puedes controlar esa cantidad, entonces puedes reservar el resto del año para gastarlo en otras cosas que disfrutes», dice Bhaloo.
Así es como Bhaloo y Desai gastaron su dinero en septiembre de 2023:
Elham Ataeiazar | CNBC lo hace
- Ahorros e inversiones: $7,256 en contribuciones combinadas al 401(k)
- Servicios residenciales: $3,546 de alquiler, gas, luz, agua e internet
- discrecional: $3,107 en cuidado de mascotas, ropa, cuidado personal, libros, atención médica, regalos para amigos y obsequios de boda.
- Viajar: $1,825 durante el viaje a Vancouver y vuelos para próximos viajes
- alimento: $1,446 para comestibles y cena
- Teléfono: $1,301 incluye la compra de un nuevo teléfono Bhaloo y un plan mensual
- seguro: $156 para atención médica a través del empleador de Desai
- Membresías de gimnasio: $82
- Transporte: $80 por transporte público y viajes compartidos
Bhaloo recibió tres cheques de pago en septiembre, lo que hizo que su contribución mensual al plan 401(k) fuera más alta de lo habitual.
La pareja dice que usar la aplicación de presupuesto Tiller para realizar un seguimiento de sus gastos y una ubicación central para ver su panorama financiero completo les ha ayudado a reunir sus gastos compartidos.
«Pudimos ver juntos de inmediato cuál era nuestro patrimonio neto, cuáles eran nuestras transacciones, cuánto cobraba Neil en su tarjeta de crédito, cuánto cobraba yo en mi tarjeta de crédito», dice Bhaloo. «Usar un sistema que nos permitió combinar y ver nuestras cuentas juntas fue realmente útil».
La pareja carga muchos de sus gastos a tarjetas de crédito para ganar recompensas, pero los paga cada mes y continúa viviendo sin deudas.
Saber cómo gasta Desai su dinero también ayudó a Bhaloo a centrarse en las cosas que más les importan como pareja, dice.
«Una de las cosas que realmente me sorprendió acerca de los hábitos de gasto de Neil fue que en realidad sólo gastaba en cosas que realmente amaba y que invertiría en esas cosas», dice.
Desai, por ejemplo, compró un piano en 2020. Bhaloo dice que verlo dispuesto a invertir en uno «bien hecho y de calidad» la ayudó a darse cuenta «de la importancia de gastar realmente en cosas que amas y evitar gastar dinero en cosas que te gustan». no traigas alegría y felicidad.»
A Bhaloo y Desai les encanta probar nuevos restaurantes y explorar diferentes cocinas. «Somos grandes amantes de la comida», dice.
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La comida y los viajes son dos áreas de gasto que Bhaloo y Desai priorizan, y no temen derrochar un poco aquí y allá.
«Una de las cosas que es realmente importante para nosotros es asegurarnos de disfrutar la vida hoy, no esperar hasta los 60», dice Bhaloo. «Para nosotros, eso significa viajar. Significa cocinar comida realmente maravillosa y salir a cenar».
Como teletrabajadores, disfrutan de la oportunidad de trabajar en cualquier lugar y esperan seguir explorando diferentes ciudades. Es posible que incluso se muden al extranjero durante algún tiempo en el futuro.
‘Luchando por lograr mejores ajustes y ajustes incidentales’
Aunque tanto Bhaloo como Desai han tenido una base financiera bastante sólida por parte de sus familias, continúan aumentando su educación financiera leyendo libros y consultando los canales de YouTube de sus educadores financieros favoritos.
A Bhaloo y Desai les encanta llevar a su perro Rumi al parque.
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«La salud financiera es un proceso continuo», dice Bhaloo. «Nunca será perfecto, pero siempre puedes esforzarte por mejorar y hacer ajustes a lo largo del camino a medida que tu vida cambia».
Son fanáticos del libro de Ramit Sethi y del programa de Netflix, lo que los inspiró a pensar en cómo es su «vida rica». Definitivamente, continuar con su amor por viajar está en la agenda, y Bhaloo dice que contratar a un chef personal sería un lujo que les gustaría explorar.
Sus próximos pasos aún no están completamente definidos, pero dicen que es parte de la diversión. Una vez que Desai complete su MBA, la pareja «definitivamente» quiere mudarse al extranjero por un tiempo, pero aún está por determinar dónde exactamente.
«A partir de ahí veremos adónde nos lleva la vida», afirma. «Podríamos regresar a Chicago, podríamos mudarnos a cualquier otro lugar. Hay mucha emoción en lo desconocido».
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