David, de 33 años, y Halima, de 37, tienen una deuda de casi 520.000 dólares.
Pero «en realidad me siento rico», le dijo David al millonario Ramit Sethi en su podcast «Te enseñaré a ser rico» en diciembre. No se utilizaron sus apellidos.
La pareja gana en conjunto $192,528 al año y la hipoteca de su casa en Nueva Jersey constituye la mayor parte de su deuda. Acudieron al podcast con la esperanza de que Sethi pudiera ayudarlos a comprender cómo David podía jubilarse anticipadamente.
Aquí hay un vistazo a sus finanzas en el momento del podcast:
- Propiedad: 524.000 dólares
- Inversiones: $11,249
- Ahorros: $63,752
- deuda: $517,045
- Valor neto: $80,956
Su deuda incluye una hipoteca de $447,000, así como un préstamo de automóvil de $47,144 y una deuda de tarjeta de crédito de $22,900.
Varias señales de alerta dejaron a Sethi preocupado no sólo de que la pareja no alcanzaría la meta de jubilación anticipada de David, sino de que podrían enfrentar aún más turbulencias financieras si no cambiaban sus actitudes y hábitos financieros.
Como les dijo Sethi: «Están ganando mucho dinero, pero no están ganando nada». eso mucho dinero.»
Aquí hay tres errores financieros que ayudaron a que David y Halim cayeran en números rojos, y cómo Sethi recomienda que salgan.
1. Persiguiendo el sueño financiero
David y Halima salieron de situaciones financieras difíciles a una edad temprana, lo cual es parte de la razón por la que hoy se sienten bien con sus finanzas. Ser propietario de una casa era como un sueño hecho realidad.
«Comprar una casa está arraigado en mí», dijo Halima. «Al crecer, es como si tuvieras que casarte antes de tener hijos, comprar una casa; ese es el sueño americano, por eso mis padres vinieron (a Estados Unidos)».
Pero Sethi dijo que el sueño no tiene por qué ser el objetivo de todos. Le preguntó a Halima qué seguía después de «la casa con la valla blanca», y ni ella ni Sethi tuvieron respuesta.
«Muchos de nosotros seguimos historias sobre dinero que alguien más escribió para nosotros y ni siquiera las terminó», dijo Sethi. «No sigas simplemente una idea que alguien más creó».
Lo que David y Halima realmente buscaban al comprar una casa era seguridad y protección, dijo Sethi. Y el hogar no es necesariamente la única manera de lograrlo, les dijo.
Su hogar, específicamente, se ha convertido en una especie de pozo de dinero. Compraron una vivienda para reformar y gastaron miles de dólares en renovaciones, lo que elevó su deuda total de tarjetas de crédito a casi 23.000 dólares. Sethi recomendó que detuvieran la renovación lo antes posible y saldaran la deuda antes de emprender otro proyecto.
2. Tener una visión «poco realista» del dinero
Aunque actualmente tienen unos ingresos sólidos, parte de su sólida base financiera proviene de los 20 años en los que David intentó varios planes para «hacerse rico rápidamente», como los llamó Sethi. A lo largo de los años, David ha intentado ganar dinero a través de dos empresas diferentes de marketing multinivel, invirtiendo en criptomonedas y obteniendo una licencia inmobiliaria.
«Quería crear una vida en la que pudiera mantener a mi esposa y a mis hijos, sin tener que decir que no. Quiero darles una vida mejor que la que yo tenía», dijo David sobre sus hábitos económicos.
Pero, como aprendió por las malas, ninguna de estas formas era fácil o sostenible para generar riqueza.
Aunque David ahora tiene un ingreso estable, todavía cae en trampas monetarias, dijo Sethi, como pensar que un acuerdo de transferencia de saldo con TAE del 0% es la respuesta a sus problemas de deuda y ganar tiempo para usarlo para ahorrar dinero en vacaciones.
«David está buscando maneras de hacerse rico rápidamente», dijo Sethi. «Confunde deseos con necesidades y esencialmente compra cosas sin comprender cómo afectan su panorama general».
Animó a David y a sus otros invitados al podcast a hablar con un terapeuta que pueda ayudarlos a descubrir de dónde provienen estas creencias y llegar a la raíz de cualquier problema. Un profesional puede ayudarle a «comprender por qué tiene esta relación poco realista con el dinero que se manifiesta de tantas maneras diferentes».
3. No trabajar en equipo
Uno de los problemas subyacentes a los problemas financieros de la pareja es el hecho de que David toma todas las decisiones financieras él mismo porque Halima no se siente lo suficientemente cómoda con su propia educación financiera.
Además, ambos tienen la creencia arraigada de que el «hombre de la casa» debe ser el proveedor principal y, como tal, David era competitivo en cuanto a sus salarios individuales. Pero no les funcionó bien.
«La vida es mejor ahora porque nos tenemos el uno al otro», dijo David, destacando las luchas que enfrentaron como individuos antes de conocerse. «Pero financieramente, estamos prácticamente de vuelta en el hoyo».
Sethi le pidió a Halima que se tomara el dinero en serio y que hiciera un esfuerzo concertado para hacer preguntas cuando no entendiera los conceptos financieros. Pero también animó a David a ver a Halima como su compañera de equipo, no como alguien con quien debería competir.
«Definitivamente pueden presionarse unos a otros, pueden establecer metas ambiciosas, pueden (decir) ‘Una vez que alcancemos ese número, hagamos X’, es muy motivador», dijo Sethi. «Y puedes felicitar a tu pareja: ‘Dios mío, hiciste un gran trabajo. Te amo. Me siento totalmente seguro contigo’; esas son las formas en que puedes ser un equipo».
Señaló que si dos personas compiten y una de ellas gana, la otra es la perdedora. «No quiero que mi pareja se sienta como un perdedor», dijo Sethi.
Mira el episodio completo del podcast aquí.
¿Quieres conseguir el trabajo de tus sueños en 2024? Llevar Nuevo curso en línea de CNBC Cómo conseguir una entrevista de trabajo para aprender qué buscan realmente los gerentes de contratación, técnicas de lenguaje corporal, qué decir y qué no decir, y la mejor manera de discutir el salario. Comience hoy y ahorre un 50% con el código de descuento EARLYBIRD.
