En breve: La matrícula universitaria es cara. Muchos estudiantes utilizan préstamos para financiar sus gastos de educación superior. Arkovich Law ayuda a los prestatarios a comprender los préstamos para estudiantes y explorar formas de reducir la deuda de préstamos para estudiantes. El canal de YouTube de la empresa destaca las formas en que los prestatarios pueden gestionar la deuda de sus préstamos estudiantiles. Arkovich Law ofrece consultas sobre préstamos estudiantiles para brindar apoyo personalizado a los prestatarios que buscan ayuda adicional.
Los estudiantes que se preparan para la educación superior tienen mucho que hacer. Decidir a qué escuela asistir, qué disciplina estudiar y dónde quedarse mientras asiste a la escuela son sólo algunas de las decisiones que los futuros estudiantes deben tomar. Los aspirantes a estudiantes también deben determinar cómo financiarán su educación.
El costo de la educación universitaria se ha disparado en el siglo XXI. Muchos estudiantes recurren a préstamos para financiar su educación superior. Pero es posible que los prestatarios no comprendan completamente los términos de sus préstamos estudiantiles.
Arkovich Law, con sede en Tampa, Florida, ayuda a los prestatarios a comprender sus préstamos estudiantiles y cómo se puede reducir o eliminar la deuda de préstamos estudiantiles. Arkovich Law abrió sus puertas en 1995. Hablamos con la fundadora de la firma, Christie D. Arkovich, para obtener más información sobre los esfuerzos de Arkovich Law para ayudar a los estudiantes que luchan con la deuda de préstamos estudiantiles.
«Uno de los mayores problemas que enfrentan los consumidores es que simplemente se pierden cuando buscan ayuda en el sitio web del Departamento de Educación», dijo Arkovich. “Por un lado, mucha información sobre la condonación de préstamos no está bien cubierta. Si nos fijamos en Studentaid.gov, en realidad no cubre muchos de los detalles que buscan los prestatarios”.
Arkovich dijo que pasó años de su carrera jurídica oponiéndose a las condonaciones por quiebra, incluido el trabajo para Sallie Mae. Más adelante en su carrera, Arkovich cambió de bando para centrarse en el trabajo con el consumidor. En los últimos años, Arkovich Law se ha centrado casi exclusivamente en trabajar con personas con deudas por préstamos estudiantiles. Arkovich dijo que estima que el 95% de su trabajo de práctica está relacionado con la deuda de préstamos estudiantiles.
«Es muy raro que los prestatarios no puedan desarrollar un plan de ahorro significativo después de consultar con nosotros», dijo Arkovich. «Estamos centrados en trabajar con personas que han estado tratando de gestionar sus préstamos durante décadas y no lo han conseguido en ninguna parte. Simplemente están frustrados. Ese es nuestro cliente ideal. En eso es en lo que más podemos ayudar».
Arkovich Law tiene un canal de YouTube que se centra en temas de préstamos estudiantiles. Arkovich dijo que los videos resuenan entre los prestatarios y les brindan información concisa sobre los préstamos estudiantiles.
«Nuestro canal de YouTube es bueno porque despierta a las personas sobre la realidad de su situación crediticia», explicó Arkovich. «Los prestatarios pueden ver los videos y desarrollar su propio curso de acción o contactarnos para obtener más ayuda».
Arkovich dijo que trabaja con personas que han alcanzado la edad de jubilación y les gustaría jubilarse, pero necesitan seguir trabajando para pagar sus préstamos estudiantiles. Arkovich dijo que también trabaja con prestatarios que deben más por préstamos estudiantiles que por cualquier otra deuda, incluidas las hipotecas.
«Los intereses de los préstamos son un tema que algunos prestatarios no están preparados para afrontar», dijo Arkovich. «Puedes graduarte con $30,000 en préstamos para pagar, pero el interés puede convertir eso en $70,000 en poco tiempo».
Arkovich dijo que los programas federales no brindan alivio a los prestatarios con préstamos privados para estudiantes. Dijo que argumentó que los préstamos privados para estudiantes, en muchos casos, no son diferentes de cualquier otro tipo de préstamo de consumo que normalmente puede cancelarse en caso de quiebra.
Arkovich dijo que muchos prestamistas dirigen a las personas hacia préstamos privados para estudiantes debido a su condición de no cancelables. Los prestamistas consideraron que los préstamos privados para estudiantes se consideraban deuda no descargable debido a la Ley de Protección al Consumidor y Prevención del Abuso de Quiebras, aprobada por el Congreso en 2005.
«Estos préstamos nunca son certificados por la escuela y, a menudo, simplemente se otorgan a los prestatarios en forma de cheque», detalló Arkovich. «Los prestatarios podrían utilizarlos para pagar un coche, la tarjeta de crédito de su cónyuge u otros gastos no educativos». Los préstamos privados para estudiantes también tienen todas las características de un préstamo de consumo, como altas tasas de interés y un aval”.
Los abogados han impugnado los préstamos privados para estudiantes ante los tribunales. Arkovich dijo que los jueces han decidido cancelar las deudas de préstamos estudiantiles privados en algunos casos de quiebra.
«El proceso de eliminación de deuda para préstamos privados para estudiantes en quiebra es algo que hemos estado haciendo probablemente durante más de 10 años», dijo Arkovich. «Pero creo que recién está comenzando a extenderse, donde ahora hay más conciencia sobre la concesión de este tipo de préstamos».
Más estudiantes utilizan préstamos estudiantiles federales que préstamos estudiantiles privados para financiar su educación. Arkovich dijo que solía ser difícil para los prestatarios contratar a Arkovich Law para intentar pagar sus préstamos federales para estudiantes.
«Simplemente no aceptaríamos esos casos», dijo Arkovich. “Había un estándar muy alto que debía cumplirse para poder liquidar un préstamo federal para estudiantes. Eso cambió en noviembre de 2022”.
Arkovich dijo que el Departamento de Justicia emitió nuevas directrices en 2022 que decían que se asociaría con el Departamento de Educación para revisar los casos de prestatarios que no pueden pagar los préstamos estudiantiles.
Arkovich dijo que algunos prestatarios han argumentado con éxito ante los tribunales que sus préstamos federales para estudiantes les causaron dificultades indebidas.
«Algunos prestatarios afirmaron que no podían vivir sus vidas y pagar su deuda estudiantil», dijo Arkovic. «Y ese proceso fue exitoso. La tasa de reembolso para los prestatarios involucrados en este tipo de casos es de alrededor del 70%, lo que es realmente bueno para los préstamos federales para estudiantes”.
No todo el mundo es un candidato ideal para liquidar sus préstamos federales para estudiantes. Arkovich dijo que los prestatarios con préstamos federales para estudiantes de menos de 10 años no deberían solicitar el reembolso de sus préstamos porque el Departamento de Educación probablemente se opondrá al reembolso de esos préstamos.
Arkovich dijo que hay situaciones en las que aconseja a los prestatarios que soliciten el pago de sus préstamos federales para estudiantes.
«Si tiene 65 años o más, tiene una discapacidad o ha sufrido una lesión que afecta negativamente su potencial de ingresos, entonces puede ser elegible para que se cancelen sus préstamos federales para estudiantes», dijo Arkovich. «Y la lesión no tiene que ser la que provocó una discapacidad permanente; simplemente tiene que afectar sus ingresos».
Arkovich dijo que las personas que han estado desempleadas durante cinco de los últimos 10 años y aquellos que no han obtenido un título de las instituciones postsecundarias a las que asistieron también pueden recibir sus préstamos federales para estudiantes.
Otro factor que el Departamento de Educación tiene en cuenta al evaluar los préstamos de condonación es si el prestatario ha cooperado con la entidad administradora de sus préstamos.
«Establecer contacto con el administrador será un factor a favor del prestatario», dijo Arkovich. «Esto incluye a personas que creen que han sido estafadas por un proveedor de servicios y aquellos que llamaron a su proveedor de servicios y estuvieron en espera durante mucho tiempo».
Arkovich Law cobra a sus clientes $350 por una consulta sobre préstamos estudiantiles. Arkovich dijo que las consultas se pueden realizar por teléfono o mediante videoconferencia si el cliente lo prefiere.
Las consultas sobre préstamos estudiantiles, llamadas sesiones de estrategia, suelen durar una hora, y Arkovich dijo que ella o un abogado ejecutivo explican a los clientes lo que deben hacer para lograr el mejor resultado.
«Por lo general, podemos ayudar plenamente al prestatario durante la consulta y no es necesario contratar a un abogado después», dijo Arkovich. «Si durante los primeros 15 minutos de la sesión descubrimos que no se puede hacer nada más por el prestatario, se le devuelve la comisión. Pero para aquellos con quienes podemos elaborar estrategias y desarrollar un plan de acción, la compensación es muy pequeña en comparación con los ahorros que verán”.
