La demanda de refinanciación de hipotecas está creciendo: ¿es ahora el momento adecuado para usted?

A medida que las tasas de interés continúan cayendo, más propietarios intentan refinanciar sus hipotecas. En la última semana de noviembre, las solicitudes de refinanciamiento hipotecario aumentaron un 14% respecto a la semana anterior, según el Índice de Refinanciamiento de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.

En comparación con la misma semana del año pasado, aumentaron un 10%.

Es la primera vez desde 2021 que el número de solicitudes aumenta durante dos semanas seguidas, según la asociación. Si bien los niveles generales de solicitudes siguen siendo bastante bajos, el reciente aumento «podría indicar que 2023 fue el punto más bajo de este ciclo para la actividad de refinanciación», dijo el economista jefe adjunto de MBA, Joel Kahn, en un comunicado.

El aumento podría estar vinculado a una sexta semana consecutiva de caídas en las tasas hipotecarias. Al 7 de diciembre, la tasa hipotecaria promedio a 30 años era 7,03, casi un 10% menos que a finales de octubre, según el proveedor hipotecario asegurado federalmente Freddie Mac.

Antes de completar la solicitud, piense por qué desea refinanciar. ¿Busca una mejor tasa post-hipoteca cuando las tasas de interés alcancen su punto máximo este verano? ¿Está buscando sacar provecho del aumento en el valor de su casa para pagar la deuda de tarjetas de crédito con intereses altos? ¿Quieres hacer una gran compra?

Si refinancia para obtener una mejor tasa

Si está buscando refinanciar para obtener una mejor tasa, es posible que desee esperar. Se espera que las tasas hipotecarias sigan cayendo hasta 2024. según Fannie Mae, alcanzando un promedio del 6,8% hasta el cuarto trimestre e incluso más en 2025.

Si está refinanciando para realizar una compra importante

Si necesitas fondos para una boda, la matrícula del colegio de un niño o algún otro gasto importante, vale la pena preguntarte si puedes esperar un poco más a que los precios bajen más.

Si está refinanciando para pagar una deuda con intereses altos

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito con intereses altos, puede tener sentido refinanciarla aunque las tasas sigan siendo relativamente altas. Sin embargo, habla con un asesor financiero antes de hacerlo para tener una mejor idea de tu situación personal.

Por lo general, puede refinanciar en cualquier momento después de obtener su hipoteca, pero aquí hay algunas excepciones:

• Para un refinanciamiento con retiro de efectivo, lo que significa que tiene la intención de retirar más del monto adeudado, debe ser propietario de la casa durante al menos 12 meses.
• Para refinanciar un préstamo de la FHA o VA, debe realizar seis pagos mensuales y ser propietario de la vivienda durante 210 días antes de refinanciar.
• Para refinanciar un préstamo del USDA, debe pagar su hipoteca a tiempo durante 180 días o 12 meses, según el tipo de refinanciamiento.

Refinanciar su hipoteca no es gratis. Freddie Mac sugiere reservar alrededor de $5,000 en tarifas si planea refinanciar.

Siempre puede refinanciar con su prestamista hipotecario actual o comparar precios. Rocket Mortgage es una de las principales opciones de refinanciamiento de CNBC Select. Ofrece plazos de tasa fija de 8 a 29 años y solo requiere 620 puntos de crédito para un refinanciamiento convencional, aunque no hay préstamos HELOC ni USDA disponibles.

Puede precalificar en línea en minutos y cobrar el valor total de su casa. Rocket tiene una aplicación que facilita la gestión de su hipoteca.

SoFi es otra buena opción para refinanciar su hipoteca, con entre 10 y 30 plazos de tasa fija y un puntaje crediticio de 620. Proporciona oficiales de préstamos hipotecarios de forma gratuita y le eximirá de $500 en tarifas de refinanciamiento si tiene un préstamo personal o un préstamo estudiantil con SoFi. o 50.000 dólares en una cuenta de SoFi Invest.

Sin embargo, SoFi no ofrece préstamos del USDA, VA o FHA.

A medida que las tasas comienzan a bajar, aumenta la demanda de refinanciamiento hipotecario. Si está interesado en refinanciar, es importante pensar por qué planea refinanciar, así como los posibles beneficios y riesgos de hacerlo.

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