¿Has hecho algún propósito de Año Nuevo?
Si no cree en el ritual anual, la gente de History.com dice que se remonta a los «antiguos babilonios», quienes iniciaron la tendencia «hace unos 4.000 años».
El autor Daniel Pink agregó contexto e investigaciones más actuales al movimiento de resolución en su libro de 2018.
«El primer día del año es lo que los científicos sociales llaman un ‘hito temporal'», o una fecha que se destaca de la mayoría de las demás en el calendario. El nuevo año nos brinda la «oportunidad de empezar de nuevo» y dejar atrás nuestros «errores e imperfecciones».
Cuando se trata de nuestro dinero, hay muchos errores e imperfecciones que evitar, es por eso que Fidelity Investments realizó un estudio de Resolución Financiera de Año Nuevo. La versión 2024 muestra que dos tercios de los estadounidenses están considerando una solución financiera y, por decimoquinto año consecutivo, las principales resoluciones son: ahorrar más (41 por ciento), pagar deudas (38 por ciento) y gastar menos (30 por ciento). ).
Al igual que los resultados de Fidelity, mis consejos para la solución de problemas fueron consistentes. Aquí está la actualización de 2024.
Realice un seguimiento de sus gastos
La idea detrás del seguimiento de lo que entra y sale es determinar cuánto dinero hay disponible para tomar sus decisiones.
Con esa información, puede crear un plan viable. Para ayudar, confíe en la tecnología. Puede utilizar la aplicación de su banco o las versiones gratuitas centradas en parejas de PocketGuard, Goodbudget y Honeydue. (Los usuarios de You Need a Budget (YNAB) dicen que la tarifa anual de $99 (después de una prueba gratuita inicial de 34 días) vale la pena.
Recarga tus ahorros
¿Gastaste de más en esas entradas para Taylor Swift o derrochaste en tus vacaciones familiares posteriores a la pandemia?
Si es así, es hora de recargar o financiar una reserva de emergencia que pueda cubrir de 6 a 12 meses de sus gastos de manutención. El aumento de las tasas de interés, que causó miseria a los prestatarios, continúa ayudando a los ahorradores. Muchas cuentas de ahorro y certificados de depósito de alto rendimiento todavía rinden alrededor del 5%.
Configure una transferencia automática de una determinada cantidad de dinero de su reserva para crear este fondo. También debes utilizar este fondo para guardar el efectivo necesario para financiar grandes gastos que surgirán en los próximos 12 meses.
Reducir la deuda de tarjetas de crédito u otras deudas con intereses altos
Si bien la Reserva Federal puede haber terminado con su campaña de aumento de tasas, los costos del servicio de la deuda no van a desaparecer pronto.
Después de financiar su reserva de emergencia, redirija los pagos automáticos para acelerar los pagos de su deuda, desenterrando primero la deuda con el interés más alto y avanzando hacia abajo. No olvide incluir esos préstamos estudiantiles como parte de su estrategia de pago de deuda.
Contribuya a su cuenta de jubilación lo mejor que pueda
El IRS anunció un aumento en el límite de contribución anual para los planes de jubilación basados en el empleo (401(k), 403(b), 457), que aumentará a $23,000 (las contribuciones para mayores de 50 años se mantienen en $7,500). El límite de la IRA aumentará a $7,000 y la asignación para mayores de 50 años permanecerá en $1,000).
Vuelva a los conceptos básicos de la inversión
Si las profundas pérdidas de 2022 y las grandes ganancias de 2023 han enseñado algo a los inversores es que muy pocos pueden predecir con coherencia cómo se moverán los mercados financieros en el corto plazo.
Salga del negocio de la sincronización del mercado y vuelva a los conceptos básicos probados de la inversión: establezca sus objetivos y cree un plan para diversificar sus inversiones en diferentes clases de activos.
Si no lo ha hecho recientemente, reequilibre sus cuentas para asegurarse de que los porcentajes coincidan con la asignación deseada.
Jill Schlesinger, CFP, es analista de negocios de CBS News. Ex comerciante de opciones y CIO de una firma de asesoría de inversiones, agradece comentarios y preguntas en Askjill@jillonmoney.com. Visite su sitio web en www.jillonmoney.com.
