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Las tasas hipotecarias han estado cayendo durante varias semanas y ahora están en su nivel más bajo desde principios de agosto, según Freddie Mac. Las tasas hipotecarias promedio a 30 años cayeron al 7,03% esta semana.
Las tasas hipotecarias promedio a 15 años también cayeron al 6,29%.
«La hipoteca a tasa fija a 30 años promedió cerca del 7% esta semana, frente al casi 7,80% hace sólo seis semanas», dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac, en un comunicado de prensa. «Cuando las tarifas comenzaron a caer bruscamente, las solicitudes de compra se recuperaron inicialmente, pero esta mejora en la demanda se ha moderado durante la semana pasada. Si bien estas tarifas más bajas siguen siendo un alivio bienvenido, está claro que tendrán que caer aún más para fortalecer la demanda de manera más consistente. «
Se espera que las tasas hipotecarias sigan cayendo en 2024. Mientras lo hagan, más compradores de viviendas deberían poder volver a ingresar al mercado gracias a una mayor asequibilidad.
Las tasas hipotecarias de hoy
Tasas de refinanciación actuales
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Proyección de tipos hipotecarios para 2023
Las tasas hipotecarias comenzaron a subir desde mínimos históricos en la segunda mitad de 2021 y aumentaron tres puntos porcentuales en 2022.
Pero muchos pronosticadores esperan que las tasas bajen el próximo año ahora que la inflación está disminuyendo. En los últimos 12 meses, el índice de precios al consumidor aumentó un 3,2%, una desaceleración significativa en comparación con el máximo del año pasado del 9,1%.
Para los propietarios que desean utilizar el valor de su vivienda para cubrir una compra importante, como la renovación de la vivienda, una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) puede ser una buena opción mientras esperamos que bajen las tasas hipotecarias. Consulte algunos de nuestros principales prestamistas HELOC para comenzar a buscar el préstamo adecuado para usted.
Una HELOC es una línea de crédito que le permite pedir prestado contra el valor líquido de su vivienda. Funciona de manera muy similar a una tarjeta de crédito en el sentido de que usted pide prestado lo que necesita en lugar de obtener el monto total del préstamo en una suma global. También le permite aprovechar el dinero que tiene en su casa sin reemplazar toda su hipoteca, como lo haría con un refinanciamiento con retiro de efectivo.
Las tasas actuales de HELOC son relativamente bajas en comparación con otras opciones de préstamos, incluidas las tarjetas de crédito y los préstamos personales.
¿Cuándo caerán los precios de la vivienda?
Los precios de la vivienda cayeron ligeramente mensualmente a finales del año pasado, pero es poco probable que veamos una caída este año o el próximo.
Los investigadores de Fannie Mae esperan que los precios aumenten un total del 6,7% en 2023 y del 2,8% en 2024, mientras que la Asociación de Banqueros Hipotecarios espera un aumento del 5,7% en 2023 y del 4,1% en 2024.
Las altas tasas hipotecarias han expulsado del mercado a muchos compradores esperanzados, desacelerando la demanda de compra de viviendas y ejerciendo presión a la baja sobre los precios de las viviendas. Pero las tasas podrían comenzar a bajar pronto, lo que aliviaría parte de esa presión. La oferta actual de viviendas también es históricamente baja, lo que probablemente evitará que los precios caigan demasiado.
¿Qué sucede con los precios de la vivienda en una recesión?
Los precios de la vivienda suelen caer durante las recesiones, pero no siempre. Cuando esto sucede, es principalmente porque menos personas pueden permitirse comprar casas y la baja demanda obliga a los vendedores a bajar los precios.
¿Cuánta hipoteca puedo pagar?
Una calculadora de hipotecas puede ayudarle a determinar cuánto puede pedir prestado. Experimente con diferentes precios de vivienda y montos de pago inicial para ver cuál podría ser su pago mensual y considere cómo encaja en su presupuesto general.
Los expertos suelen recomendar que no gastes más del 28% de tus ingresos mensuales brutos en gastos de vivienda. Esto significa que el pago mensual completo de su hipoteca, incluidos impuestos y seguros, no debe exceder el 28% de sus ingresos mensuales antes de impuestos.
Cuanto más baja sea su tasa, más podrá pedir prestado, así que compare precios y obtenga aprobación previa de varios prestamistas hipotecarios para ver quién puede ofrecerle la mejor tasa. Pero recuerde no pedir prestado más de lo que su presupuesto puede afrontar cómodamente.
