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Las tasas hipotecarias cayeron esta semana y ahora son las más bajas desde principios de agosto. Pero la reunión de la Reserva Federal de la próxima semana podría causar cierta volatilidad dependiendo de cómo se desarrollen los últimos datos económicos.
Por ahora, las tasas hipotecarias a 30 años continúan oscilando entre el 6,6% y el 6,8%.
Antes de que la Reserva Federal anuncie su decisión sobre las tasas el próximo miércoles, veremos tanto el informe de empleo de noviembre como el índice de precios al consumidor de noviembre. Estos son los indicadores clave que la Reserva Federal está observando en busca de señales de que la inflación esté disminuyendo hacia su tasa objetivo del 2%.
Los mercados están casi seguros de que la Reserva Federal mantendrá las tasas estables en su próxima reunión, y es poco probable que el resultado de estos informes cambie eso. Pero eso podría cambiar los comentarios que recibimos del presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, en su conferencia de prensa posterior a la reunión. Si Powell sugiere que puede ser necesaria otra subida de tipos para reducir la inflación, las tasas hipotecarias podrían dispararse como resultado.
Pero en este momento, los mercados creen en gran medida que la Reserva Federal ha elevado las tasas y podría comenzar a reducirlas ya en marzo de 2024, según la herramienta CME FedWatch. A medida que la inflación continúa desacelerándose y la Reserva Federal puede reducir la tasa de los fondos federales, las tasas hipotecarias deberían caer en 2024.
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Hipotecas fijas a 30 años
La hipoteca fija promedio a 30 años de la semana pasada fue del 7,22%, según Freddie Mac. Se trata de un descenso de siete puntos respecto a la semana anterior.
Una hipoteca con un tipo de interés fijo a 30 años es el tipo de préstamo hipotecario más común. Con este tipo de hipoteca, usted paga lo que pidió prestado durante 30 años y la tasa de interés no cambiará durante la vigencia del préstamo.
Un plazo largo de 30 años le permite distribuir sus pagos durante un período de tiempo más largo, lo que significa que puede mantener sus pagos mensuales más bajos y más manejables. La desventaja es que tendrá una tasa más alta que la que tendría con plazos más cortos o tasas ajustables.
Hipotecas fijas a 15 años
Las tasas hipotecarias promedio a 15 años cayeron al 6,56% la semana pasada, según datos de Freddie Mac. Se trata de una caída de 11 puntos respecto a la semana anterior.
Si desea la previsibilidad que conlleva una tasa fija, pero desea gastar menos en intereses durante la vigencia de su préstamo, una hipoteca de tasa fija a 15 años puede ser adecuada para usted. Debido a que estos plazos son más cortos y tienen tasas más bajas que las hipotecas de tasa fija a 30 años, podría ahorrar potencialmente decenas de miles de dólares en intereses. Sin embargo, tendrás un pago mensual mayor que a largo plazo.
¿Cómo afectan las subidas de tipos de la Fed a las hipotecas?
La Reserva Federal aumentó drásticamente la tasa de los fondos federales para tratar de frenar el crecimiento económico y mantener la inflación bajo control. Hasta ahora, la inflación se ha desacelerado significativamente, pero sigue ligeramente por encima de la tasa objetivo de la Reserva Federal del 2%.
Las tasas hipotecarias no se ven directamente afectadas por los cambios en la tasa de los fondos federales, pero a menudo tienden a subir o bajar antes de que la Reserva Federal adopte medidas políticas. Esto se debe a que las tasas hipotecarias cambian según la demanda de los inversionistas de valores respaldados por hipotecas, y esta demanda a menudo está influenciada por cómo los inversionistas esperan que los aumentos de la Reserva Federal afecten a la economía en general.
Los inversores en general creen que la Reserva Federal ha elevado las tasas de interés y que podría comenzar a recortarlas el próximo año. Esto permitió que las tasas hipotecarias bajaran un poco.
¿Cuándo caerán las tasas hipotecarias?
Las tasas hipotecarias han aumentado dramáticamente en los últimos dos años, pero se espera que bajen el próximo año.
En octubre de 2023, el índice de precios al consumo aumentó un 3,2% respecto al año anterior. La inflación se ha desacelerado significativamente desde que alcanzó su punto máximo el año pasado, lo que es una buena noticia para las tasas hipotecarias.
Para los propietarios de viviendas que desean utilizar el valor de su vivienda para cubrir una compra importante, como la renovación de la vivienda, una línea de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) puede ser una buena opción mientras esperamos que bajen las tasas hipotecarias. Consulte algunos de nuestros principales prestamistas HELOC para comenzar a buscar el préstamo adecuado para usted.
Una HELOC es una línea de crédito que le permite pedir prestado contra el valor líquido de su vivienda. Funciona de manera muy similar a una tarjeta de crédito en el sentido de que usted pide prestado lo que necesita en lugar de obtener el monto total del préstamo en una suma global. También le permite aprovechar el dinero que tiene en su casa sin reemplazar toda su hipoteca, como lo haría con un refinanciamiento con retiro de efectivo.
Las tasas actuales de HELOC son relativamente bajas en comparación con otras opciones de préstamos, incluidas las tarjetas de crédito y los préstamos personales.
