Varios reguladores estatales de vivienda han tomado medidas para revocar la licencia de Hometown Lenders en las últimas semanas. En su mayor parte, las notificaciones entregadas acusan al prestamista de no hacerlo. pago de primas de seguro hipotecario lo que equivale a cientos de préstamos asegurados por el Estado.
En total, hay al menos 300 préstamos de la Administración Federal de Vivienda otorgados por Hometown con MIP pendientes, según los reguladores de Montana, Missouri, Maine y Alabama.
Los reguladores de Alabama, California, Kentucky, Maine, Missouri, Montana y Washington han emitido avisos de que las licencias de los prestamistas hipotecarios han sido revocadas o suspendidas, basándose en prácticas cuestionables y dañinas.
Billy Taylor, fundador y director ejecutivo de Hometown, no respondió de inmediato a una solicitud de comentarios.
La presentación del regulador de vivienda de Alabama, que incluye el testimonio de Chris Fiorello, ex director de operaciones de Hometown, y Tabatha Russell, ex gerente de cierre de Hometown, proporciona una idea de lo que ha estado sucediendo en el sector hipotecario durante el año pasado.
Fiorello descubrió que, en julio de 2023, Hometown tenía 95 préstamos MIP comprados por un total de casi $400 000 y 217 préstamos MIP pendientes por un total de casi $1 millón.
Russell, en su testimonio, añadió que notó los problemas de financiación ya en octubre de 2022, cuando le dijeron que dejara de financiar el MFA «porque estaba provocando un sobregiro en la cuenta bancaria», según los documentos.
La ex gerente de cierre ha estado afirmando desde hace algún tiempo que le dieron una pequeña cantidad de dinero para pagar el MIP, pero nunca para financiar completamente lo que debía. Según los informes, le planteó el problema a Taylor, quien prometió que ya no sería un problema, pero aún lo era.
En otra presentación, el regulador de vivienda de Montana afirma que Hometown «actuó como un administrador hipotecario sin licencia… al aceptar al menos un pago hipotecario de un prestatario de Montana».
El prestatario de Montana pagó por adelantado la prima del seguro hipotecario al prestamista al cierre del 4 de agosto, pero hasta el 21 de noviembre, Hometown no pagó el MIP recaudado por la FHA para comprar el seguro hipotecario.
«Un prestamista hipotecario que acepta aunque sea un solo pago de un prestatario debe tener licencia como administrador hipotecario de Montana», afirma el documento de Montana. «El demandado no tiene ni nunca ha tenido licencia para brindar servicios hipotecarios en Montana».
Los reguladores de Illinois no habían revocado la licencia de Hometown hasta el 1 de diciembre, pero los documentos publicados por National Mortgage News muestran que al menos dos prestamistas de Illinois también se vieron afectados por prácticas similares. Con todo, quedan dudas sobre qué hizo Hometown con los pagos del MIP después de cobrarlos a los prestatarios.
La empresa con sede en Alabama, que recientemente cambió a un modelo de corretajese enfrenta a una serie de otros problemas, como acusaciones de ex empleados y gerentes de sucursales que el prestamista dejó de pagar el alquiler, los servicios públicos, el seguro médico y de financiar sus cuentas 401k.
Flagstar Bank también lo es demandó a la compañía hipotecaria por 21 millones de dólares por «conducta ilícita» por incumplimiento de obligaciones en la línea de almacén.
Hometown violó sus «convenios de préstamo y seguridad, y Taylor incumplió sus garantías» al no realizar regresiones oportunas y mantener los gravámenes hipotecarios almacenados más allá del plazo permitido, según la demanda presentada por el banco.
