Una pregunta: No estoy impresionado con nuestro planificador financiero. Varios de mis amigos usan agendas y sus activos están aproximadamente donde estaban antes de COVID. A mí me pasa más o menos lo mismo, aunque gano unos 50.000 dólares cada año. Creo que los dividendos son amigos del inversor, aunque algunos planificadores no parecen verlo así. ¿Por qué? ¿Es preocupante que mi dinero haya estado estancado durante años? ¿Debería salir y hacer yo mismo la planificación financiera?
respuesta: Es difícil saber si su asesor está haciendo un buen trabajo sin todos los detalles, pero una forma de comenzar es medir su desempeño comparándolo con puntos de referencia relevantes como el S&P 500 o el Dow Jones Industrial Average (DJIA). (¿Busca un nuevo asesor financiero? Esta herramienta puede conectarlo con un asesor que satisfaga sus necesidades).
Además, «su horizonte temporal, su tolerancia al riesgo, sus necesidades de flujo de efectivo y sus objetivos individuales determinan su asignación de inversiones», dice Marguerita Cheng, planificadora financiera certificada (CFP) de Blue Ocean Global Wealth.
Robert Persichitte, CFP de Delagify, señala que también debes pensar en tus objetivos financieros generales y en tus costos de oportunidad. «El costo de oportunidad responde a la pregunta de si es bueno o malo comparado con qué», dice Persichitte. «En comparación con un billete de lotería ganador, ésta es una mala inversión. Comparado con FTX, es una buena inversión”. La realidad se ubicará en algún punto intermedio, así que asegúrese de pensar en todo eso.
José St. Laurent, CFP de Wealth in Yourself, dice lo siguiente: «Tengo entendido que retiras 50.000 dólares al año y tu saldo permanece igual, lo que me dice que tu cartera de inversiones está generando esos 50.000 dólares al año y no tienes que echar mano de tu capital. ¿Tiene el objetivo de aumentar su dinero? Si es así, ¿con qué propósito y cuánto?”
Ahora analicemos sus preguntas sobre dividendos desde el nivel más específico hasta el más alto. ¿Son buenos los dividendos? La respuesta no es clara. De hecho, los dividendos son una de las muchas estrategias de jubilación diferentes, pero no son una solución milagrosa. «Su tolerancia al riesgo y sus objetivos impulsarán su estrategia de inversión más que cualquier otra cosa», afirma St, Laurent.
Como inversionista en acciones, obtendrá ganancias a través de dividendos o apreciación del capital, dice Persichitte. «Algunas empresas… odian los dividendos, pero se puede observar el desempeño histórico y ver que convertirían una inversión de $1,000 en más de medio millón de dólares en aproximadamente 40 años, por lo que hay buenas y malas oportunidades cuando se trata de dividendos». «Los planificadores consideran el rendimiento total de las acciones junto con las implicaciones fiscales», dice.
¿Por qué algunos asesores están en contra de los dividendos? Las acciones de dividendos no siempre ofrecen el mismo valor que las acciones de crecimiento, lo que significa que pueden tener un menor potencial de crecimiento. Entre otras cosas, los pagos de dividendos no siempre están garantizados y los ingresos por dividendos están sujetos a impuestos, razón por la cual algunos inversores intentan evitarlos.
Otra cosa a tener en cuenta: “Los dividendos reciben un tratamiento fiscal favorable en las cuentas sujetas a impuestos. … pueden ser el mejor amigo de un inversor y la capacidad de una empresa para pagar dividendos consistentemente en diferentes condiciones de mercado puede indicar un negocio sólido y bien administrado”, dice Cheng. «Puede invertir en acciones que pagan dividendos, fondos mutuos o ETF en cuentas sujetas a impuestos, con impuestos diferidos y libres de impuestos».
¿Deberías hacer tu propia planificación financiera?
Tal vez. La planificación financiera hecha por usted mismo funciona mejor para algunos que para otros. Sepa que si sigue la ruta del bricolaje, definitivamente ahorrará dinero. Es probable que también desees informarte sobre cuestiones de finanzas personales y asegurarte de comprender exactamente lo que estás asumiendo.
Antes de considerar abordar la planificación financiera por su cuenta, pregúntese qué salió mal y qué habría hecho de otra manera. «Considere todos los riesgos y alternativas», dice Persichitte. «Con un conocimiento perfecto del futuro, es fácil elegir una estrategia ganadora, pero hay que retroceder y medir para hacerlo con un enfoque diferente. Mida el mismo enfoque en tiempos buenos como 2013 y tiempos malos como 2007”.
También es importante pensar qué tipo de orientación desea y qué valor espera de su planificador. “Si no está impresionado con su planificador porque cree que sus inversiones han tenido un rendimiento inferior, adopte un enfoque holístico. Le recomiendo que trabaje con un planificador que pueda garantizar que la asignación de sus inversiones sea coherente con el nivel de riesgo adecuado para su situación”, afirma Cheng.
«Considere una segunda opinión de un planificador de pago por servicio que no esté tratando de venderle nada», dice Persichitte. Muchos planificadores que solo reciben una tarifa y solo brindan asesoramiento brindarán incluso una consulta gratuita que podría responder algunas de sus grandes preguntas y ayudarlo a ver si un asesor es adecuado para usted.
«Si no se siente cómodo con su asesor actual, le sugiero entrevistar a otras personas o insistir en que su asesor actual le explique los fundamentos de su estrategia actual», dice St. Laurent. Además de hacer las preguntas correctas (MarketWatch Picks compiló una lista de 8 preguntas para hacerle a un posible asesor), asegúrese de que su planificador financiero sea un fiduciario que vela por sus mejores intereses.
Probablemente desee utilizar un CFP porque se someten a rigurosos requisitos de educación y pruebas, deben obtener miles de horas de experiencia laboral y son fiduciarios, lo que significa que deben anteponer los mejores intereses de sus clientes a los suyos propios. Para comenzar su búsqueda de CFP, visite LetsMakeAPlan.org.
