En su dinero y usted: cómo aumentar sus posibilidades de seguridad financiera, Deborah Ellis, planificadora financiera certificada (CFP) desde hace mucho tiempo, ofrece a los lectores una gran cantidad de información sobre acciones, bonos, ahorro, inversión, asignación de sus inversiones e incluso consejos individuales. para personas en diferentes industrias. Aunque el libro está lleno de información, también está escrito de una manera extremadamente accesible. Ellis comparte sus historias personales sobre cómo comenzó a ahorrar dinero cuando era niña y joven, cómo su tía le enseñó a invertir y comprar acciones, y cómo han cambiado las cosas en las décadas transcurridas desde que comenzó a ahorrar. Su experiencia personal luego se ramifica en su experiencia profesional con clientes y años de inversión en el mercado.
Sé que invertir puede ser aterrador y confuso, pero eso generalmente se debe a la falta de información o al miedo de no entender la información. Como nos muestra Ellis, invertir realmente no es tan difícil. De hecho, cualquiera que haya tomado cursos de matemáticas en la escuela secundaria puede entenderlo. Es más difícil aprender a ahorrar y romper algunas creencias negativas que podamos tener sobre el dinero para que podamos dejar de trabajar solo por dinero y aprender a hacer que funcione para nosotros. El libro comienza con una cita de Napoleon Hill, autor del libro clásico Piense y hágase rico, que dice: «Si lo permite, se sorprenderá de cómo el dinero atrae dinero». Nada podría ser más cierto, y Ellis nos muestra cómo puede ser cierto para todos nosotros. Ella afirma: “Creo que el mercado de valores de hoy es una puerta de entrada a las oportunidades en Estados Unidos. Creo que esta es una manera para que casi cualquier persona de todos los ámbitos de la vida genere riqueza y participe en el Sueño Americano”. Your Money and You le muestra exactamente cómo atravesar esa puerta.
Los primeros capítulos del libro nos enseñan cómo asumir el liderazgo con nuestro dinero. Ellis nos ayuda a aprender cómo planificar para la jubilación y qué esperar. Nos lleva a través de los elementos de un plan financiero. Luego nos pide que hagamos un inventario financiero de dónde estamos en este momento para que sepamos con qué necesitamos trabajar y qué se necesita para alcanzar nuestras metas. Ella nos enseña cómo desarrollar un plan de ahorros y gastos y, finalmente, cómo armar un equipo para ayudarnos, un equipo que puede incluir un contador, un asesor financiero, tal vez un abogado, etc. No entregamos nuestros asuntos financieros a estas personas, sino que aprendemos a guiarlos para que nos ayuden a lograr nuestras metas. Ellis nos advierte que «si alguno de los miembros de tu equipo tiene diferentes prioridades, un sesgo o quiere que vayas en una dirección con la que no estás de acuerdo, ¡necesitas encontrar a otro miembro del equipo!» Este es solo un ejemplo de cómo Ellis dice las cosas como son. Otro ejemplo que amo y sé que es muy cierto es que «si quieres cobrar algo que no puedes pagar en su totalidad, no puedes permitirlo».
Luego, «Your Money and You» entra en el meollo de la inversión. Ellis nos muestra el poder del interés compuesto y cómo puede beneficiarnos invertir tiempo. Ella explica las diferencias entre acciones, bonos y fondos mutuos. Explica exactamente qué son el mercado de valores y los índices bursátiles y nos enseña a entender cómo se valoran las diferentes empresas y sus acciones.
Una vez que Ellis está segura de que entendemos el mercado, entra en los aspectos más personales de la inversión. Nos ayuda a comprender nuestra tolerancia al riesgo para invertir, cómo diversificar nuestros activos y todos los diferentes escenarios que podemos encontrar, desde heredar dinero hasta ganar la lotería y, en última instancia, cómo jubilarnos.
El libro concluye con varios capítulos sobre personas en situaciones especiales, incluidos los que están en el ejército, los que trabajan en industrias como el cine y la televisión, donde puede pasar de un festín a una hambruna en diferentes momentos, y los que trabajan por cuenta propia. Una sección adicional incluye varios artículos sobre cómo lograr la seguridad financiera.
Tu dinero y tú es el libro perfecto para ayudarte a empezar a ahorrar e invertir tu dinero. No se demore en leerlo; es hora de invertir en ti mismo. Como nos advierte Ellis, «el dinero no es estático. Si lo mantienes, crecerá. Si lo ignoras, terminarás con muy poco. Depende de ti». Ellis también nos dice: “Invertir no es difícil. Desarrollar una mentalidad de inversión puede requerir un poco más de esfuerzo”. Tu dinero y tú pueden ayudarte a desarrollar esa mentalidad y, una vez que lo hagas, tu dinero comenzará a trabajar para ti, por lo que eventualmente no tendrás que trabajar.
