Te sorprendería lo que es peor a largo plazo
¿Cuál es el mejor tipo de inversión para principiantes? ¿Dónde puede poner su dinero por seguridad?
¿No es eso lo que todos desearíamos saber?
Obviamente, la respuesta depende de sus objetivos y su temperamento, pero para la persona promedio, la respuesta más probable son las acciones. Los resultados hablan por sí solos y se los mostraré antes de terminar.
Por supuesto, es de esperar que diga eso porque en eso he estado involucrado durante los últimos cincuenta y cinco años. Pero permítanme compartir con ustedes lo que dice la base de datos de la Reserva Federal de St. Louis. Sus datos comienzan en 1928, cuando las acciones subieron un 43,81%, justo antes del comienzo de la Gran Depresión, hasta el 31 de diciembre de 2008.
Los datos de la Fed registran los rendimientos de la letra del Tesoro a tres meses, la nota del Tesoro a 10 años y el mercado de valores. En todos los casos, el único capital invertido fue de $100 hace 80 años. Las letras del Tesoro se renovaban cada 90 días. Los bonos a 10 años implican la apreciación del capital, mientras que las acciones implican la reinversión de dividendos.
Letras del Tesoro e intereses bancarios casi iguales
Hablo de letras del Tesoro porque sus rendimientos en el tiempo son un documento público; la tasa bancaria varía ligeramente de un banco a otro. Las letras del Tesoro generalmente pagan un interés ligeramente más alto que una cuenta de ahorro bancaria, por lo que servirán como sustituto mientras trato de mostrarle por qué sus ahorros no deberían estar en un banco.
Cualquier asesor experimentado advertirá sobre los peligros de invertir en cuentas de ahorro bancarias durante más de unos meses y luego solo con el capital ahorrado para un objetivo específico a corto plazo. Los bonos del Tesoro y los fondos mutuos del mercado monetario no difieren mucho en su desempeño, ¡terrible!
Algunos recomiendan reservar el valor de los ingresos de tres meses para protegerse contra despidos o emergencias. Encuentre el mejor precio que pueda obtener por ese dinero, pero asegúrese de que puede obtenerlo fácilmente si lo necesita rápidamente.
Diez mil dólares invertidos en bonos del Tesoro a lo largo del tiempo generarían un interés anual promedio de solo $380. No es alucinante, pero está muy lejos de los precios actuales.
Cuando las tasas de interés vuelvan a mejorar (y lo harán debido a la próxima inflación), los bancos pensarán que tienen algo de qué jactarse con sus tasas de interés. Entonces darán sólo una fracción de la verdad en sus anuncios.
¡Ups! Se olvidaron de mencionar…
Se olvidan de decirnos que los funcionarios de impuestos federales pedirán un promedio de $95 de lo que se debe. Y luego están los impuestos locales con un promedio de $36.86. Pero el abuelo es la inflación, que para el mismo período de 80 años promedió 3,4%. ¡Diga adiós a otros $340 de descuento en sus ingresos anunciados de $380!
Como recompensa por prestar al banco $10.000, que luego presta a otros a tasas de interés mucho más altas, su poder adquisitivo ha disminuido en $91,86. Eso es para un año promedio. Calcule esto durante cualquier número de años y comprenderá completamente por qué los bancos y vehículos similares son lugares peligrosos para colocar capital de inversión.
Seguridad no significa proteger dólares; se trata de proteger el poder adquisitivo. Debido a su generosidad al prestar dinero a los bancos para que puedan ganar más dinero, debería poder comprar más de las cosas que necesita en los próximos años, no menos.
Para que estos artículos sean lo suficientemente breves, la próxima vez continuaré con las recompensas de bonos y acciones. ¡Descubra dónde se gana el dinero real a largo plazo! Te sorprendería lo que se convierten en $100 incluso después de la Gran Depresión y todos los mercados bajistas y recesiones desde entonces.
