- Los compradores de viviendas nuevas se enfrentan al mercado menos asequible de la historia, según muestran los datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
- El índice de pago de aplicaciones de compra del grupo alcanzó un máximo histórico, lo que indica una disminución de la asequibilidad.
- «Para los compradores de viviendas nuevas, esta es la peor situación desde el final de la Gran Recesión».
Los estadounidenses que buscan un nuevo hogar se enfrentan al mercado menos asequible de la historia, según datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
El Índice de Pago de Aplicaciones de Compra (PAPI) del grupo aumentó un 0,5% en abril hasta un máximo histórico de 172,3. Una lectura más alta indica una disminución de las condiciones de asequibilidad del prestatario, debido al aumento de los montos de los préstamos, el aumento de las tasas hipotecarias o la disminución de las ganancias.
«Esto alcanzó un nuevo récord porque no solo el interés no se retiró de los 6 altos, sino que el monto típico de la solicitud aumentó, todo más rápido de lo que crecieron los ingresos», dijo a Insider Edward Seiler, vicepresidente asociado de economía de la vivienda de MBA.
Mientras tanto, el pago hipotecario medio nacional fue de $2112 en abril, frente a los $2093 del mes anterior, según datos de MBA.
Asociación de banqueros hipotecarios
El indicador PAPI registró las lecturas más altas en Idaho (255,6), Nevada (246,3), Arizona (226,1), Florida (216,6) y California (213,9).
Cuando la Reserva Federal comenzó a aumentar las tasas de interés en 2022, las tasas hipotecarias de los préstamos fijos a 30 años se duplicaron con creces, del 3 % a más del 7 %.
A partir de ahora, con la Reserva Federal realizando 10 subidas de tipos consecutivas y la reunión de junio a la vuelta de la esquina, las tasas hipotecarias se sitúan justo por debajo del 7%.
«Para los compradores de casas nuevas, esta es la peor situación desde el final de la Gran Recesión», dijo Seiler. «Los propietarios actuales que tuvieron la suerte de obtener una tasa de interés del 2,75 % en 2022 están en una excelente posición, pero para los compradores de viviendas nuevas que buscan comprar una primera casa, o para aquellos que buscan mudarse a otra casa, es una propuesta muy desalentadora».
Él espera que las tasas hipotecarias vuelvan a caer al rango del 5% a medida que se relaja el inventario ajustado, pero cuándo exactamente eso suceda dependerá de cómo el banco central opte por ajustar la política en los próximos meses.
La demografía, eventualmente, desempeñará un papel en la relajación del inventario, explicó Seiler, porque llegará el momento en que los millennials busquen su primera casa para reemplazar a los propietarios de la generación de la posguerra que han tenido propiedades durante décadas.
«Pronosticamos que los inventarios han tocado fondo, pero la situación para los próximos dos años será cada vez mejor», dijo.
Los hallazgos de MBA sobre asequibilidad fueron repetidos por una nota de Goldman Sachs el miércoles que decía que solo hay cuatro ciudades asequibles en el mercado inmobiliario actual.
De las 25 ciudades más grandes, solo St. Louis, Detroit, Chicago y Baltimore califican como «asequibles», según los índices de asequibilidad de la vivienda de Goldman. Estas cuatro áreas metropolitanas son donde los pagos mensuales de nuevas hipotecas son menos del 25% del ingreso familiar mensual.
