El ex vicepresidente de JPMorgan invirtió lo suficiente como para jubilarse a los 29 años. Así es cómo.

• Daniel George obtuvo un salario de seis cifras en Google X después de completar su doctorado.
• Puso la mayor parte de sus ingresos en cuentas con ventajas fiscales o los invirtió en acciones.
• A la edad de 29 años, George se dio cuenta de que tenía suficiente dinero ahorrado y lo invirtió para jubilarse, pero fundó una empresa.

Esta es una historia contada con Daniel Jorgefundador de startups y Ex vicepresidente en JPMorgan. Esta transcripción ha sido editada para mayor claridad y extensión. George proporcionó documentos para verificar sus finanzas.

La primera vez que pensé en jubilarme anticipadamente tenía 24 años. Me acaban de contratar en Google X después de una pasantía de verano. Mi compensación total inicial sería de 265.000 dólares al año.

Hice los cálculos y me di cuenta de que después de unos años de ahorro, fácilmente podría regresar a la India y jubilarme si así lo deseaba.

Antes de trabajar en GoogleX, yo era un Ph.D. estudiante de la Universidad de Illinois en Champaign. Terminé mi doctorado. en diciembre de 2018 con $100,000 en ahorros. Durante mi doctorado, recibí dinero de becas y premios, así como un ingreso de seis cifras trabajando a tiempo parcial para empresas de tecnología, incluida una pasantía en Google.

Empecé a invertir con cautela en varias acciones tecnológicas, incluidas Google, Manzana, Amazonas, NVIDIAy teslaponiendo sólo unos pocos miles de dólares en cada uno.

La mayor parte de mi dinero fue a mi cuenta bancaria y generó pocos intereses. No sabía mucho sobre finanzas y tenía miedo de invertir demasiado.

Google ha cambiado mi forma de ver el ahorro

Trabajar para Google X era el trabajo de mis sueños. Era como trabajar en un país mágico de hadas. Había comida y bebida ilimitadas, además de increíbles comodidades, que incluían mesas de ping pong, salas de videojuegos, canchas de fútbol, ​​gimnasio, canchas de tenis y masajes gratuitos en la oficina.

Inmediatamente acepté una oferta de tiempo completo en agosto de 2018 para comenzar como empleado de Google X y mudarme a un departamento compartido en Mountain View, California.

Después de un año en Google, comencé a aprender más sobre finanzas e impuestos. Estaba ganando más dinero que nunca, pero pagaba casi el 50% en impuestos.

Aprendí por mi cuenta sobre cuentas de jubilación como Roth IRA

Primero, aprendí cómo optimizar mis cuentas de jubilación para minimizar mi obligación tributaria.

Todo el mundo debería maximizar su 401(k); eso significa poner la mayor cantidad de dinero posible en sus cuentas de jubilación. Esto equivale a unos 20.000 dólares al año en Estados Unidos, más lo que su empresa iguale.

Una vez que alcance este límite, puede utilizar la estrategia de «mega puerta trasera Roth 401(k)» en algunas empresas para depositar ingresos adicionales después de impuestos en una cuenta 401(k) y transferirlos a una Roth 401(k).

Además de los 401(k), puede contribuir $6,500 a una IRA y convertirla inmediatamente en una Roth IRA utilizando la estrategia de «puerta trasera Roth IRA» para evitar los límites de ingresos que normalmente impiden que las personas con altos ingresos contribuyan a una Roth IRA. .

Si tiene un plan de seguro médico calificado, también puede contribuir más de $4,000 cada año a una cuenta de ahorros para la salud. Esto tiene tres ventajas: el dinero se deduce de su renta imponible, crece libre de impuestos cuando lo invierte y está libre de impuestos cuando finalmente lo retira.

Dedico gran parte de mis ingresos a impuestos–cuentas preferentes y acciones

Cuando trabajaba en Google, gastaba menos del 10% de mis ingresos en gastos.

Caminaba o iba en bicicleta al trabajo, así que nunca compré un auto. En Google, hacía tres comidas al día, por lo que rara vez pagaba por la comida. Aunque la vivienda en Silicon Valley suele ser muy cara, mi alquiler era bastante bajo porque compartía apartamento con amigos.

Muchas personas que conocía compraron autos o casas caras, pero yo decidí invertir la mayor parte de mis ganancias. Cuanto más ahorraba al principio, más tiempo tenía mi dinero para crecer y aumentar exponencialmente. Siempre podría mudarme a ciudades con un costo de vida bajo y comprarme una casa mucho mejor más tarde. Todavía lo pasé bien en Google y nunca sentí que estaba sacrificando mi calidad de vida.

Invertí más de $75,000 al año en cuentas con ventajas impositivas y aún más en mis cuentas de acciones habituales.

Pude retirarme a mi país de origen, India, el día 26.

En 2020, a la edad de 26 años, supe que podía jubilarme y regresar a mi hogar en la India si así lo deseaba.

Existe una regla general en la comunidad FIRE (que significa independencia financiera, jubilación anticipada) de que puedes jubilarte cuando gastas menos del 4% de tus inversiones netas cada año, o el 3% si eres muy joven. Tenía más de 500.000 dólares invertidos, suficiente para permitirme seguir esa regla.

Sin embargo, acababa de empezar a salir con mi futura esposa, una científica de inteligencia artificial de Google X, que era estadounidense. Sabía que tendría que ahorrar mucho más para poder jubilarme anticipadamente y vivir en Estados Unidos con ella.

Estaba cada vez más interesado en invertir cuando JPMorgan se acercó a mí.

A principios de 2020, algunos amigos y yo iniciamos un proyecto paralelo para desarrollar algoritmos de aprendizaje automático que negocien acciones automáticamente. Lo implementamos y mis inversiones se duplicaron en cuatro meses. A raíz de este éxito, me obsesioné cada vez más con las finanzas, el comercio y las inversiones.

En junio de 2020, un reclutador de JPMorgan me ofreció la oportunidad de liderar proyectos de IA aplicada en toda la empresa. Acepté el trabajo porque estaba entusiasmado por aprender todo lo posible sobre finanzas. Mi compensación total también se duplicó.

A pesar de que mis ingresos y mi patrimonio neto estaban creciendo, todavía no vivía de manera extravagante, aparte de comer fuera en cada comida porque no quería cocinar. Mis únicas posesiones eran ropa, un colchón, una cama y un televisor de 65 pulgadas.

Trabajar de forma remota significó que mi esposa y yo pudiéramos viajar

En 2020, después de meses de aislamiento, mi esposa y yo estábamos cansados ​​de estar atrapados en nuestros apartamentos. Pudimos viajar a cualquier lugar ya que nuestros trabajos se volvieron completamente remotos, por lo que comenzamos a viajar a fines de 2020, cuando finalizó nuestro contrato de arrendamiento.

Éramos vive en hoteles a tiempo completo desde entonces por todo el mundo, permaneciendo en cada ciudad durante dos o tres semanas.

Me deshice de todo lo que tenía excepto algo de ropa, artículos de tocador, computadora portátil, teléfono y cargador, todo lo cual cabe en una pequeña mochila.

A los 27, alcancé mi primer millón de dólares en ahorros. Mi cartera de acciones iba bien y estaba invirtiendo todo mi salario y una gran bonificación del 70% de mi salario base de JPMorgan.

En 2022 viajamos tanto que estuve fuera de EE. UU. durante 11 meses, así que califica como residente no estadounidense. Esto significaba que podía vender todas mis acciones sin pagar el impuesto sobre las ganancias de capital en Estados Unidos.

A principios de 2023, a los 29 años, mi patrimonio neto había aumentado. Sabía que podía jubilarme con seguridad y vivir en cualquier lugar porque solo gastaba el 2% de mis inversiones al año.

Pensé que me aburriría como jubilado.

Pensé en lo que quería hacer por el resto de mi vida. Pensé en no trabajar y viajar a tiempo completo, pero sería aburrido.

Me apasionaba trabajar en IA. Este es el momento más emocionante para trabajar en este campo y creo que la IA tendrá un impacto mayor en la próxima década que cualquier otra cosa. Quería seguir siendo parte de esto, pero lo hago en mis términos.

Entonces dejé JPMorgan en agosto de 2023 a la edad de 29 años y fundé una startup de inteligencia artificial con algunos amigos. Ahora que ya no tengo que preocuparme por ganar dinero, puedo permitirme correr el riesgo de iniciar mi propia empresa.

En última instancia, cuando mi esposa y yo decidamos establecernos y potencialmente tener hijos, estoy seguro de que todas nuestras inversiones generarán suficientes ingresos pasivos para cubrir los gastos de nuestra familia. Como invertí temprano, no tendré que preocuparme más adelante.