Por Bion Behdin
La tecnología está en constante movimiento. Tanto es así que puede resultar difícil realizar un seguimiento de qué modelos o actualizaciones de software serán las próximas. Pero en este panorama tecnológico en evolución, los delincuentes están constantemente ideando nuevos métodos para llevar a cabo delitos financieros, incluido el lavado de dinero.
A medida que estos avances tecnológicos ayudan a mejorar nuestra vida diaria, también abren la puerta a que los malos actores los utilicen y exploten para actividades ilegales.
Una investigación sueca reveló recientemente que redes criminales estaban convirtiendo dinero sucio en bitcoins para pagar transmisiones falsas en Spotify. La plataforma no solo les pagó por estas transmisiones, sino que estas transmisiones falsas llevaron a un «reforzamiento de las transmisiones reales», aumentando así sus ingresos legítimos. Si bien el rendimiento en efectivo puede no ser el más lucrativo, muestra cómo los delincuentes se aprovechan de fuentes inesperadas.
El uso de criptomonedas también se ha convertido en una táctica increíblemente popular. Han proporcionado a los malos actores formas innovadoras de lavar dinero detrás de una máscara anónima, replicando métodos tradicionales de marketing, estratificación y lavado de dinero en el mundo en línea. Y desde el comercio online y el crowdfunding hasta los videojuegos y el streaming, existe una amplia gama de canales y posibles formas de hacerlo.
Pero si bien la tecnología brinda a los delincuentes los medios para innovar en sus tácticas, también brinda a los profesionales contra el lavado de dinero (AML) las herramientas para combatirlo. Hay una batalla constante entre tecnología y tecnología. Mientras los profesionales del cumplimiento compiten por estar un paso por delante de la innovación criminal, ¿cómo pueden utilizar la tecnología para combatir las actividades ilegales?
Esta tecnología puede ilustrar más claramente las estructuras de las empresas y las acciones, lo que facilita que las personas comprendan dónde reside el control.
Junto con una colaboración eficaz y procesos eficientes, los últimos avances en tecnología AML pueden actuar como una sólida primera línea de defensa.
Es importante delinear claramente la estructura de una empresa para saber quién realmente la posee o la controla, especialmente ahora que la Ley de Delitos Económicos y Transparencia Corporativa está introduciendo reformas radicales que cambiarán la forma en que funciona la Companies House. En el futuro, los beneficiarios reales deberán ser verificados antes de ingresar al registro.
¿Porque es esto importante? Agrega más complejidad a un proceso ya complejo. Los profesionales de cumplimiento pueden sentirse abrumados y fatigados cuando se enfrentan a una estructura empresarial complicada y a la búsqueda de documentos para su verificación. Esto a menudo los lleva a no investigar lo suficientemente profundo y a decidirse por lo que parece «suficientemente bueno» en lugar de buscar el panorama completo. Aunque a menudo es un error honesto, esta falta de profundización significa que podrían pasar por alto detalles importantes.
La tecnología ahora puede recopilar información directamente de los registros públicos, lo que reduce la dependencia de los profesionales de cumplimiento. Esto no sólo reduce el error humano, sino que también proporciona una visión más completa.
Además, esta tecnología puede ilustrar más claramente las estructuras y acciones de las empresas, lo que facilita que las personas comprendan dónde reside el control. Como resultado, los empleados tienen más tiempo para las tareas clave de evaluación y reflexión de riesgos en lugar de limitarse a recopilar datos.
Otra gran ventaja es que la tecnología puede analizar y actualizar datos automáticamente, sin intervención humana. Esto es importante tanto para particulares como para empresas. Por ejemplo, ayuda a detectar cambios en las acciones de una empresa o la destitución de un director, acciones que podrían haber introducido a un mal actor en un negocio que de otro modo sería legítimo. Estos cambios pueden pasar desapercibidos si ocurren después de que la empresa se haya incorporado a la lista de clientes.
Esta actualización automática es particularmente crucial debido a la naturaleza dinámica de las listas de sanciones internacionales: las personas pueden entrar y salir de estas listas, por lo que es importante garantizar que los registros permanezcan actualizados. La tecnología ayuda a garantizar que no se pierda ningún detalle en estos escenarios que cambian rápidamente, manteniendo las cosas actualizadas y reduciendo los riesgos.
La IA funciona como la mente humana, imitando nuestras capacidades de pensamiento para reconocer patrones o tomar decisiones y recomendaciones. Se ha convertido en una extensión de lo que hacemos y ha aumentado la capacidad de lo que podemos lograr. Los delincuentes utilizan inteligencia artificial generativa para crear documentación aparentemente original, incluidas facturas, facturas y comunicaciones.
Es un caso clásico de combatir fuego con fuego o, en este contexto, tecnología con tecnología. A medida que los delincuentes evolucionan y se adaptan, también debe hacerlo el sector de cumplimiento
En la lucha contra el blanqueo de capitales, cada vez son más las herramientas que utilizan también la inteligencia artificial para ayudar a los profesionales a coordinar su trabajo. Por ejemplo, las plataformas AML utilizan IA para monitorear transacciones a escala para establecer una línea de base para el comportamiento normal, lo que facilita la detección de anomalías que podrían indicar lavado de dinero.
Al involucrar a los clientes, la IA también se puede utilizar para conectar entidades relacionadas y descubrir estructuras de propiedad complejas, además de proporcionar una indicación de riesgo. Esto facilita que las personas comprendan información compleja y tomen decisiones informadas sin perderse en los detalles.
La era digital ha dado paso a una nueva era de delitos financieros, en la que los malos actores aprovechan el poder de la tecnología para facilitar el lavado de dinero y otras actividades ilegales. Esto presenta un desafío sin precedentes para los profesionales de ALD. Sin embargo, es importante darse cuenta de que los mismos avances tecnológicos que han permitido estas actividades también ofrecen la clave para contrarrestarlas.
Con la aplicación adecuada de soluciones tecnológicas, las empresas pueden fortalecer sus defensas contra el lavado de dinero y mantenerse a la vanguardia. Hay muchas formas de hacerlo y este artículo destaca algunos avances realistas que las empresas pueden implementar ahora.
Es un caso clásico de combatir fuego con fuego o, en este contexto, tecnología con tecnología. A medida que los delincuentes evolucionan y se adaptan, también debe hacerlo el sector de cumplimiento. Al adoptar la última tecnología ALD y fomentar una cultura de mejora e innovación continuas, las empresas no sólo pueden protegerse a sí mismas sino que también pueden desempeñar un papel fundamental en la protección del ecosistema financiero global. Durante demasiado tiempo, los profesionales del cumplimiento han estado un paso atrás; es hora de nivelar el campo de juego.
Bion Behdin es CRO en First AML
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