La deuda puede ser una realidad de la vida, pero rápidamente puede convertirse en una realidad de la muerte.
Casi la mitad de los estadounidenses esperan sobrevivir a su deuda y transmitirla a sus seres queridos después de su muerte, según muestra una nueva investigación. Es más, los datos muestran que más estadounidenses ricos piensan que dejarán a sus familiares y amigos endeudados que aquellos que ganan menos y, a pesar de estas preocupaciones, muchas personas que temen cargar a otros con sus obligaciones financieras han renunciado a sus pólizas de seguro de vida.
¿Quién podría traspasar la deuda cuando muera?
Un enorme 46 por ciento de los estadounidenses dice que cree que transmitirían la deuda a sus seres queridos si murieran hoy, según la Encuesta de planificación financiera 2024 de la compañía de seguros Policygenius.
Es cierto que este es un momento estresante. A partir de 2019, los hogares estadounidenses asumieron colectivamente 2,9 billones de dólares en deudas, según el informe. El adulto promedio tiene una deuda de casi $22,000, excluyendo los costos hipotecarios. La deuda de tarjetas de crédito en particular es una situación cada vez más precaria, con un promedio de 6.000 dólares de deuda por titular de tarjeta (exacerbada por las tasas de interés que mantienen a los prestatarios atrapados en los pagos).
El hecho de que usted crea que traspasará sus deudas a otras personas que también las tienen también tiene mucho que ver con la demografía.
En el caso de los préstamos estudiantiles, el 17% de los Millennials espera que sus seres queridos hereden su deuda si mueren hoy, en comparación con solo el 7% de la Generación X y el 2% de los Baby Boomers (para su información: los préstamos federales para estudiantes generalmente se liquidan cuando el prestatario fallece, pero los prestamistas privados pueden cobrar la deuda sobre la propiedad del prestatario).
Más personas con hijos esperan que la muerte de sus seres queridos se vea obligado a endeudarse que las personas sin hijos; El 60% de los padres dice que sus seres queridos tendrían que pagar la deuda en caso de su muerte, en comparación con sólo el 38% de los adultos sin hijos.
Quizás lo más sorprendente es que los encuestados más ricos temen traspasar deudas a sus seres queridos más que los estadounidenses menos ricos. De los que ganan 150.000 dólares o más al año, el 58% dice que espera endeudarse, en comparación con el 47% de los que ganan menos.
Policygenius dice que esto probablemente se debe a la disponibilidad de crédito para las personas más ricas. Aquellos con ingresos más altos pueden pedir prestado más, lo que permite a los estadounidenses ricos tener mayores cantidades de deuda que aquellos que ganan menos.
Cómo el seguro de vida puede ayudar con las deudas después de la muerte
Otro hallazgo clave de la encuesta es que el 21% de quienes esperan traspasar su deuda a sus seres queridos no tienen una póliza de seguro de vida.
Con el seguro de vida, usted paga primas a la compañía de seguros a cambio de un pago a sus beneficiarios cuando muere. Estos pagos de seguros de vida pueden ayudar a reducir la carga de la deuda que se transmite a los seres queridos.
El seguro de vida generalmente se recomienda para estadounidenses mayores sin ahorros o padres con dependientes; Los precios suelen rondar los 30 dólares al mes para un seguro de vida temporal o alrededor de 517 dólares para una póliza de seguro de vida completa.
Aunque el 70% de los encuestados de Policygenius dicen que ven el seguro de vida como una forma de cubrir a sus dependientes en caso de muerte, otros dicen que sirve principalmente como una forma de invertir, evitar impuestos sobre el patrimonio o tener reservas de efectivo para préstamos. Quienes ven el seguro de vida como una inversión tienden a ser más jóvenes que quienes lo ven como una ayuda a la dependencia. Es interesante que mientras el 80% de los encuestados sin hijos ven el seguro de vida como una forma de cubrir a las personas dependientes, sólo el 70% de los padres dicen lo mismo.
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