La pausa pandémica en los pagos de préstamos federales para estudiantes ha creado una oportunidad única para Sarah Wood y su esposo: están destinando dinero a sus facturas mensuales de préstamos estudiantiles para la educación de sus hijos en lugar de pagar la suya propia.
Durante una congelación de pagos de tres años tras el brote de COVID-19, la pareja pudo recaudar fondos para la universidad de sus hijas gemelas de 8 años.
«Fue un alivio enorme», dijo Wood en una entrevista desde su casa en Denver. «Hemos podido ahorrar más agresivamente para su educación universitaria, ya que ambos han pasado por esta situación, que queremos evitar con todas nuestras fuerzas, hemos podido ahorrar más».
Wood, de 40 años, obtuvo 118.000 dólares en préstamos estudiantiles en 2010 para realizar una maestría en educación en la Universidad de Columbia. Desde entonces, con una tasa de interés cercana al 8%, sus préstamos han aumentado a $180,000 incluso cuando hacía pagos regulares.
Dado que su préstamo mensual de $440 vence por primera vez desde marzo de 2020, Wood dijo que se verá obligada a recortar sus ahorros para el futuro de sus hijas.
«Se trata simplemente de apretarse el cinturón en todas las áreas», dijo Wood.
Ella se encuentra entre los 28 millones de estadounidenses que comenzaron a pagar sus deudas de préstamos estudiantiles federales a principios de este mes. Los economistas dicen que la enorme ola de pagos no reducirá drásticamente el gasto de los consumidores, pero obligará a millones de prestatarios a reajustar sus presupuestos.
«Los efectos indirectos en la economía en general probablemente sean limitados. En realidad se trata de que la gente tenga que desembolsar más para hacer esos pagos… y tener menos para gastar en todo lo demás», dijo en una entrevista Mark Zandi, economista jefe de Moody’s Analytics. .
Aun así, Zandi reconoció que hay muchos otros obstáculos en juego (el riesgo inminente de un cierre parcial del gobierno, múltiples industrias en huelga y una inflación persistentemente alta) que, combinados con el reinicio de los préstamos estudiantiles, podrían crear más desafíos que cualquier otro planteado. para el mismo.
Sarah Wood, de 40 años, tiene aproximadamente 180.000 dólares en préstamos estudiantiles de un profesor de la Universidad de Columbia. Su préstamo era originalmente de $118,000, pero creció a una tasa de interés alta.
ABC Noticias
En los últimos meses, minoristas como Target y Best Buy han citado los pagos de préstamos estudiantiles como un riesgo para sus ventas en la crítica temporada de compras navideñas.
Zandi señaló que el hogar estadounidense promedio está pagando alrededor de 750 dólares más al mes por los mismos bienes y servicios que hace dos años, simplemente debido a la inflación.
Combinado con un pago mensual promedio de un préstamo estudiantil de entre $200 y $300, eso significa que los estadounidenses están gastando $1,000 más «sólo para hacer lo que solían hacer», dijo Zandi.
«Creo que para la mayoría de los prestatarios de préstamos estudiantiles, eso significa que tienen que tomar algunas decisiones difíciles», dijo.
Al enfrentarse una vez más a esas difíciles decisiones, Wood, al igual que millones de otros prestatarios que se han adaptado a la vida sin preocuparse por los intereses o los pagos durante tres años, se siente frustrado por el sistema de préstamos estudiantiles.
«Definitivamente quiero asumir la responsabilidad de obtener un préstamo tan grande, pero diré que fue increíblemente fácil. Y lo comparo con uno de esos comerciales donde hablan sobre tomar medicamentos o algo así y luego enumeran rápidamente todos los efectos secundarios. » ella dijo.
«Yo era joven, ingenuo e idealista y quería cambiar el aspecto de la educación. Pero aprendí rápidamente que, una vez que sales de la escuela y empiezas a pagar esos préstamos, [you] simplemente observe cómo el interés aumenta y aumenta», dijo.
Las estadísticas muestran que el costo de la universidad se ha disparado en las últimas décadas, a veces superando con creces muchos ingresos. Según Education Data Initiative, un grupo de investigación externo, el costo promedio de la universidad, incluyendo matrícula, libros, cuotas y alojamiento y comida, «se ha más que duplicado en el siglo XXI, con una tasa de crecimiento anual del 2% durante el siglo XXI». últimos 10 años.»
Los datos del gobierno lo confirman. La Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. informa que los precios al consumidor de matrículas y tasas aumentaron un 63% entre enero de 2006 y julio de 2016; por el contrario, el ingreso personal medio (o promedio) en Estados Unidos aumentó sólo un 24% durante ese tiempo.
En períodos recientes, a medida que los precios al consumidor de la matrícula universitaria han seguido aumentando, los ingresos personales han seguido el mismo ritmo, según datos del gobierno.
«Simplemente creo que somos los Estados Unidos de América y podríamos hacerlo mejor», dijo Wood.
Cuando se trata de sus préstamos, Wood dijo que eventualmente se arrepiente a pesar de que la ayudaron a lograr su sueño, una admisión dolorosa.
«Internamente me da mucha tristeza porque [my degree] es algo de lo que estar orgulloso», afirmó.
Wood dejó de enseñar después de darse cuenta de que su familia no podía criar a sus hijas con los salarios de dos maestras. A pesar de sus aspiraciones de trabajar en educación especial con niños con autismo, ahora trabaja en la industria contable.
«No se trata sólo de los números. Es la ansiedad, de quitarme lo que puedo hacer por mis hijos en el futuro, es lo que podemos hacer mes a mes. Es una batalla constante», dijo Wood.
Sarah Wood, de 40 años, logró ahorrar para los fondos universitarios de sus hijas durante las vacaciones. Tiene deuda estudiantil por su título de docente.
ABC Noticias
Para Michael López, un trabajador social de 33 años y entrenador de lucha libre de la escuela secundaria que vive en Anaheim, California, los últimos tres años de pagos suspendidos también le han dado la oportunidad de hacer inversiones que de otro modo no habría podido hacer. poder pagar.
Pero después de salir de la pausa, él también tendrá que cambiar las prioridades de su familia.
En 2020, cuando las tasas hipotecarias estaban en mínimos históricos, López y su esposa compraron la casa de arriba (lo que lo convirtió en la primera persona de su familia en poseer una casa, dijo) y la renovaron antes de la llegada de su primer hijo.
«Creo que la vivienda es una de las cosas más importantes para que las personas tengan estabilidad en sus vidas. Francamente, creo que todos merecemos una vivienda en algún nivel que sea adecuada y segura. Pero también es una inversión», dijo López.
Pero López, como muchos otros estadounidenses, está saliendo de la ruptura con aún más deuda en lugar de usar ese tiempo para pagar sus préstamos, una tendencia más amplia que, según los economistas, podría eventualmente arrastrar el gasto de los consumidores.
López necesitó aproximadamente $200,000 para obtener una licenciatura en una escuela pública y una maestría en trabajo social. Aunque pagó sus préstamos durante unos cinco años, a una tasa de interés de alrededor del 6,5%, su deuda creció a 240.000 dólares.
López podría calificar para el Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público del gobierno si paga sus préstamos durante 10 años y continúa trabajando en el servicio público. Pero por ahora, debe alrededor de 1.000 dólares al mes, entre facturas de préstamos estudiantiles y su esposa.
Eso se suma a pagar la nueva hipoteca y ahorrar para todos los gastos del nuevo bebé.
«Realmente vamos a tener que cambiar muchos de nuestros hábitos de gasto, y eso es para asegurarnos de que podamos seguir satisfaciendo cómodamente nuestras necesidades básicas», dijo López.
Aún así, no consideró una carrera mejor remunerada sólo para llegar a fin de mes, dijo, y no se arrepiente de sus préstamos.
«Esto es demasiado significativo para mí. Siento que esto es para lo que fui diseñado, para ayudar a la gente. Y entonces, sí, estoy orgulloso de ello y es exactamente donde quiero estar», dijo López.
Pero espera mejoras en el sistema de préstamos estudiantiles, cuya política estuvo «más involucrado» durante las vacaciones que nunca antes, dijo.
Michael López, de 33 años, fue el primero de su familia en asistir a la universidad. Tiene alrededor de $240,000 en préstamos de su educación universitaria y su maestría en trabajo social.
ABC Noticias
Ha habido ocho extensiones de moratoria de préstamos en los últimos tres años, tanto bajo las administraciones de Trump como de Biden, así como el intento del presidente Joe Biden de otorgar entre 10.000 y 20.000 dólares en alivio de la deuda a 43 millones de estadounidenses, que fue rechazado por ser demasiado amplio por la Corte Suprema el verano pasado.
Después de esa derrota, como un “Plan B” más estrecho, Biden ordenó al Departamento de Educación que intentara nuevamente cancelar la deuda con otra ley, y probablemente para un grupo más pequeño de personas. Esa propuesta aún se está elaborando.
También estableció un período de gracia anual, que finalizará en septiembre de 2024, durante el cual los prestatarios no caerán en mora si no realizan el pago de un préstamo estudiantil, aunque se seguirán acumulando intereses.
Y el Departamento de Educación ha introducido un nuevo plan de pago, llamado plan SAVE, cuyo objetivo es reducir los pagos mensuales de algunos prestatarios y subsidiar los intereses para que haya menos que acumular con el tiempo.
Los legisladores republicanos criticaron el impulso de Biden para poner fin a los impagos de préstamos estudiantiles, calificándolo de abuso del poder presidencial y de un despilfarro de impuestos a los prestatarios que se niegan a hacer lo que millones de otras personas han podido hacer: pagar sus deudas.
«La administración Biden está pisoteando el estado de derecho, perjudicando a los prestatarios y abusando de los contribuyentes para aparecer en los titulares», dijo en una declaración reciente la representante Virginia Foxx, presidenta del Comité de Educación y Fuerza Laboral de la Cámara de Representantes.
López confirmó esa posición. «Sí, hay gente que trabajó para ello y pudo pagar. Eso sí, algunas de esas personas pagaron mucho menos de lo que pagamos nosotros hoy en día», dijo. «Pero, ya sabes, es un privilegio poder hacer eso».
Por ahora, tanto él como Wood dijeron que el trabajo de la Casa Blanca no será lo suficientemente amplio como para ayudarlos a pagar. Esperan más reformas, dijeron, y mientras tanto se preparan para volver a hacerse cargo de sus cuentas.
«Fue muy útil en ese momento», dijo Zandi, el economista, sobre la interrupción del préstamo estudiantil.
«Obviamente tenemos que seguir adelante ahora», afirmó. «Y, ya sabes, no es cómodo, es doloroso. Y ese es el proceso con el que estamos lidiando ahora».
