Los importantes montos necesarios para suscribir y pagar préstamos son el resultado de 13 aumentos de las tasas de efectivo desde mayo de 2022, que han reducido significativamente el poder de endeudamiento de los compradores y han aumentado los costos hipotecarios.
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Los compradores y propietarios de viviendas obtuvieron un respiro el martes cuando la Junta de Gobernadores del Banco de la Reserva decidió dejar la tasa de efectivo en un máximo de 12 años del 4,35 por ciento en su última reunión del año.
El ejecutivo de servicios financieros de Canstar Group, Steve Mickenbecker, dijo que la asequibilidad había empeorado tanto para los compradores como para los prestatarios existentes a medida que aumentaban los pagos.
“En abril de 2022, todos (los compradores de primera vivienda) estaban preocupados por conseguir un depósito juntos… si podías pagar un depósito, podías pagar una hipoteca… ahora todavía es (difícil) conseguir un depósito y pagar una hipoteca. . Es un doble golpe», afirmó.
“Ahora ya no hay forma de que una pareja de ingresos medios pueda permitirse (la media de Sydney), sus ingresos tendrían que aumentar en $90,000… y (los solteros) en la mayoría de las ciudades ni siquiera pueden pagar una unidad ahora. «
Señaló que la pareja necesitaría unos ingresos conjuntos ligeramente inferiores, debido a algunos gastos conjuntos.
Los compradores se enfrentan a pagos hipotecarios cada vez mayores.crédito: Penny Stephens
Los pagos mensuales iniciales de una casa de precio medio aumentaron más del 60 por ciento a $ 7611 en Sydney, $ 4741 en Brisbane y $ 5075 en Perth, y 55,6 por ciento en Melbourne a $ 5140.
El economista jefe de Jarden, Carlos Cacho, dijo que aquellos con mayores ingresos y aquellos con apoyo familiar están impulsando el mercado inmobiliario, ya que se han visto menos afectados por los cambios en el poder de endeudamiento.
«Estamos viendo depósitos más grandes, ya sea de personas que están reduciendo su tamaño y que están usando más efectivo o de compradores de primera vivienda con mucho dinero del banco de mamá y papá o de los abuelos que vendieron la casa… y un depósito más grande significa que estás menos afectados por las tarifas», afirmó Cacho.
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Una encuesta reciente de Jarden entre 282 agentes hipotecarios encontró que alrededor del 15 por ciento de los prestatarios compran con la ayuda de la familia. Dos tercios de ellos recibieron un préstamo en efectivo o un regalo con un valor promedio de 70.000 dólares, y el 5 por ciento recibió más de 200.000 dólares.
Cacho estimó que alrededor de tres cuartas partes de los compradores de primera vivienda ahora tenían algún tipo de asistencia familiar, desde un bono o dinero para ayudar con un depósito hasta la compra directa de una vivienda por parte de padres que quieren mantener a sus hijos cerca.
Si bien el apoyo familiar ayudó a que más australianos ingresaran al mercado, creó una creciente división de clases.
«La propiedad inmobiliaria, especialmente en las principales capitales, está pasando de ser algo que se puede lograr si se trabaja duro y se ahorra a algo que es inalcanzable a menos que se tenga una familia que lo mantenga».
El corredor hipotecario Chris Foster-Ramsay, de Foster Ramsay Finance, dijo que la mayor parte del poder de endeudamiento de sus clientes cayó entre $25.000 y $75.000 con cada aumento de las tasas de interés.
«Un joven profesional que gana seis cifras y piensa que le va bien… no puede comprar la propiedad que empezó a buscar», dijo.
Los compradores de primera vivienda, especialmente aquellos que han estado tratando de ingresar al mercado durante varios años, han tenido que hacer concesiones en repetidas ocasiones en el área de búsqueda o el tamaño de la propiedad para ingresar al mercado. La mayoría también acudió para ayudar a la familia.
Aquellos que ya estaban en la escala inmobiliaria también estaban pasando apuros, en particular aquellos que obtuvieron grandes préstamos mientras las tasas estaban bajas, dijo Foster-Ramsay. El último aumento pareció ser un punto de inflexión para los hogares, que tuvieron que hacer mayores sacrificios para llegar a fin de mes.
