Las primas de seguros de automóviles han aumentado más rápido que casi todos los demás gastos comunes de los consumidores, y es probable que los dolorosos aumentos de precios continúen hasta 2024.
El Índice de Precios al Consumidor (IPC) muestra que los precios de los seguros de automóviles aumentaron un 19,2% el año pasado, superando con creces la tasa de inflación general y la tasa de inflación de casi cualquier otra categoría importante de gasto.
Los costos de los seguros de automóviles han aumentado a medida que los precios de los automóviles se han disparado durante la pandemia y el comportamiento de conducción peligroso ha aumentado, lo que ha provocado más reclamaciones y reclamaciones más graves. Las compañías de seguros deben traspasar estos costos a sus clientes, pero a menudo los reguladores estatales tardan mucho tiempo en aprobar los aumentos de tarifas.
Este retraso es una de las razones por las que las tarifas de los seguros de automóviles siguen aumentando, incluso cuando la inflación en general disminuye.
«Muchos de los grandes aumentos de tarifas se retrasaron de 2020 a 2024, y luego terminamos viéndolos ahora», dice Sean Scaturro, director de asesoramiento de USAA.
Allstate, por ejemplo, consiguió aumentos en las tarifas de seguros de automóviles en Nueva York (14,6%), California (30%) y Nueva Jersey (20%) que entraron en vigor el mes pasado.
Según un informe de diciembre de AM Best, las compañías de seguros de automóviles registraron pérdidas de 33.100 millones de dólares en 2022, y «los resultados continuaron disminuyendo en el primer semestre de 2023». La parte principal del problema es que el precio promedio por reclamo aumentó a $11,102 después de un aumento del 11% durante el año.
Las compañías de seguros están tratando de corregir el rumbo y los conductores ven cómo sus primas se disparan.
¿Cuánto subirán los precios de los seguros de automóviles este año?
Para el próximo año, Scaturro espera menos aumentos importantes en las primas dado que muchas aseguradoras han aumentado las tarifas «bastante dramáticamente» en los últimos meses. Sin embargo, si su prima aún no ha aumentado, es posible que esté en camino.
Laura Longero, editora ejecutiva de CarInsurance.com, dice que es difícil predecir cuánto aumentarán las primas en 2024, pero su mejor estimación es un aumento del 10%. Eso no sería tan malo como 2022 o 2023, aunque seguiría siendo doloroso para los consumidores, que ya pagan un promedio de $1,765 al año por un seguro de cobertura total, según un informe de la AAA de agosto. Eso es un fuerte aumento con respecto al promedio de $1,194 en 2019.
Según Jerry, una aplicación de compra de seguros, las primas de los automóviles han aumentado un 43% en los últimos tres años y «no hay señales de que las aseguradoras hayan terminado con fuertes aumentos de tarifas». Para mediados de 2024, la mayoría de las aseguradoras tendrán precios equivalentes y los costos de las primas se nivelarán, predice Jerry.
«A medida que la inflación disminuya y las aseguradoras vean que las aprobaciones de aumentos de tasas comienzan a ganar dinero, los índices de siniestralidad disminuirán y comenzaremos a entrar en un período de mayor estabilidad de precios para los consumidores», dijo Josh Damico, vicepresidente de operaciones de seguros de Jerry.
¿Por qué es tan caro el seguro de coche?
Los crecientes costos de reparación de automóviles y el encarecimiento del alquiler de automóviles se encuentran entre los problemas que contribuyen a los mayores costos de los seguros de automóviles.
Si sufre un accidente, es probable que las piezas necesarias para reparar su automóvil sean significativamente más caras ahora que antes de la pandemia. Es probable que un automóvil de alquiler que la compañía de seguros paga para que usted conduzca mientras su vehículo está en el taller cueste más. Además, es posible que deba conducir ese alquiler durante un período prolongado si hay escasez de piezas o mano de obra que afecte los tiempos de reparación.
«Todo esto viene junto con el comportamiento de conducción realmente malo que hemos visto durante la COVID y que no se ha corregido», dijo Tony Cotty, director de pólizas de seguros y automóviles de la Asociación Nacional de Compañías Mutuales de Seguros. «Tenemos niveles récord de gravedad de los accidentes».
La buena noticia es que hay señales de que algunas de las presiones inflacionarias sobre los seguros de automóviles disminuirán este año. Los precios de los automóviles usados están cayendo y los precios de los automóviles nuevos finalmente se están estabilizando. Esto es muy importante porque las compañías de seguros pueden correr el riesgo de reemplazar su automóvil o el de otra persona después de un accidente.
Según Longero, la inflación en los costes de reparación de carrocerías también se está desacelerando. Los precios aumentaron solo un 3,3% el año pasado, frente a un aumento de aproximadamente el 12% en 2022, según datos del IPC.
En última instancia, las compañías de seguros deberían beneficiarse del enfriamiento general de la inflación, ya que algunas de las razones por las que sus costos han aumentado no están relacionadas con los automóviles y la conducción. Por ejemplo, las aseguradoras se han visto afectadas por el aumento de los costos de los servicios legales y la atención médica, dice Cotty. Los mayores costos laborales también han aumentado sus costos.
Cómo pagar menos por el seguro del coche
La mejor manera de conseguir una buena oferta en seguro de automóvil es comparar precios y cambiar de compañía de seguros si paga de más. Longero recomienda comparar cotizaciones cada seis meses a un año y recomienda obtener cotizaciones de al menos tres empresas para asegurarse de obtener un buen trato.
Comprar un seguro de automóvil es especialmente importante si tiene defectos en su historial. Esto se debe a que las empresas cobran los accidentes y las multas de manera diferente, por lo que puede obtener una gama más amplia de precios.
Scaturro también anima a los conductores a buscar descuentos. Por ejemplo, las compañías de seguros a menudo recompensan a los clientes que tienen características de seguridad en su automóvil, y usted puede obtener un trato si opta por un programa de seguro de automóvil basado en el uso que rastrea cosas como la conducción distraída y el frenado brusco.
Otros consejos para reducir las primas de su seguro de automóvil incluyen aumentar su deducible, combine su cobertura de seguro de automóvil con un seguro de hogar para obtener un descuento y consulte con su compañía de seguros para asegurarse de no pagar más kilometraje del que realmente conduce.
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